베트남 기업들이 FTA를 이행하고 이를 활용하는 과정에서 여전히 자본에 "목마르다"는 이유는 무엇인가?

FTA에 가입하면 엄청난 기회가 열리지만, 은행업계에서는 베트남 기업이 이러한 협정을 효과적으로 활용할 수 있도록 지원하기 위해 FTA 전문가를 양성해야 합니다.

CPTPP, EVFTA, UKVFTA와 같은 자유무역협정(FTA) 참여는 베트남에 경제 협력 강화, 관세 장벽 철폐, 국가 간 무역 활성화라는 큰 기회를 열어줄 것입니다. 그러나 이러한 기회 외에도 FTA는 특히 금융 부문에서 많은 과제를 안겨줍니다. 국제 금융기관과의 경쟁, 베트남 금융기관의 외국인 지분율 증가, 그리고 금융 인력의 질적 향상 필요성은 반드시 해결해야 할 중요한 과제입니다.

차세대 FTA 체결을 통해 금융 통합을 촉진하기 위해 베트남은 FTA에 대한 탄탄한 지식을 갖춘 인력을 확보하고, 금융 부문 FTA 전문가 양성을 위해 관리 기관, 지방 자치 단체, 기업 간의 긴밀한 협력을 강화해야 합니다. 이와 동시에, 통합 과정에서 베트남 금융기관의 국제 금융기관 대비 경쟁력을 강화하기 위해 우수한 인력을 유치하기 위한 우대 정책이 필요합니다.

콩트엉 신문은 베트남 은행협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 박사와 은행의 인적자원이 FTA를 이해하도록 교육하여 기업이 FTA를 활용할 수 있도록 지원하는 것의 역할에 대해 논의했습니다.

Nguyen Quoc Hung 박사 - 베트남 은행 협회 사무총장

최근 은행 업계는 베트남 기업들을 위해 여러 매력적인 프로그램을 제공하고 있습니다. FTA 활용 기업 지원과 관련하여, 은행 업계가 구체적으로 어떤 프로그램을 운영하고 있는지 알려주시겠습니까? 현재 수출 또는 FTA 활용 기업의 총 미결제 신용 잔액은 은행 업계 전체 미결제 부채에서 약 몇 %를 차지하는지 궁금합니다.

수출입 부문은 경제의 최우선 과제 중 하나로 여겨집니다. 특히 이 부문은 금리 지원 및 기타 여러 가지 제도와 정책 등 여러 가지 특혜 정책을 받았습니다. 그러나 여러 지원책에도 불구하고, 수출입 부문의 신용은 아직 기대에 미치지 못하며, 특히 FTA 블록 내 기업들의 경우 더욱 그렇습니다.

통계에 따르면 FTA 블록 내 수출입 기업의 미상환 신용 잔액은 약 300조 VND에 불과하여 전체 경제 미상환 신용 잔액 대비 2.05~2.1%로 매우 낮은 비중을 차지합니다. 이는 수출 기업의 발전적 필요와 기대에 부응하지 못하는 매우 제한적인 수준이며, 특히 수출 기업이 경제 성장 촉진 및 외화 유치에 중요한 역할을 하고 있다는 점을 고려할 때 더욱 그렇습니다.

은행권은 담보를 요구하는 대신 신용대출, 상품보증, 신용장(ELC) 등 수출 기업 지원을 위한 다양한 솔루션을 시행해 왔습니다. 이러한 정책은 기업, 특히 평판이 좋은 수출 기업이 자본을 조달할 수 있는 최대한의 여건을 조성하는 것을 목표로 합니다. 그러나 은행과 기업 모두의 여러 가지 이유로 실질적인 효과는 여전히 제한적입니다.

이를 위해서는 수입-수출 부문의 신용을 촉진하고, 수출 매출을 늘리고, 국가의 무역수지를 개선하기 위한 보다 강력하고 동시적인 솔루션이 필요합니다.

FTA를 활용하는 중소기업의 자본 및 신용 접근성을 어떻게 평가하십니까?

자본은 생산과 사업 활동에서 매우 중요한 역할을 한다고 할 수 있습니다. 특히 중소기업과 수출 기업을 비롯한 기업에게는 개발 자본 확보가 최우선 과제 중 하나입니다. 따라서 은행권은 저금리 대출 제도 및 기타 지원 프로그램을 포함한 다양한 우대 정책을 시행하여 기업을 지원하고 있습니다. 예를 들어, 수출입 기업은 현재 약 3.7%의 매우 매력적인 금리로 자본을 조달할 수 있습니다. 그러나 이러한 우대 정책에도 불구하고 많은 기업은 여전히 ​​신용 조달에 어려움을 겪고 있습니다.

문제는 이렇게 낮은 금리에도 불구하고 기업들이 자본을 조달하지 못하는 이유입니다. 그 이유 중 하나는 담보와 기업 평판, 특히 수출입 기업의 평판 때문입니다. 그러나 수출 기업의 경우, 수출 계약서나 물품 관련 서류를 저당 잡을 수 있으며, 평판이 좋은 은행과 협력하면 자본 조달이 더 쉬워집니다. 하지만 많은 기업들이 여전히 자금 조달 기회가 있음에도 불구하고 자본을 조달하지 못하고 있습니다.

핵심적인 문제 중 하나는 자유무역협정(FTA) 및 국제 시장의 기회에 대한 이해와 정보 부족입니다. 기업들은 제품 품질, 경쟁력 있는 가격, 세무 규제 등 수출 시장의 요건을 제대로 이해하지 못해 은행의 대출 요건을 충족하지 못하고 있습니다. 또한, 목표 시장에 대한 정보 부족은 기업의 경쟁력을 약화시킵니다.

은행권이 금리 인하와 기업 지원에 힘쓰고 있지만, 중소기업의 신용 잔액 증가율은 여전히 ​​매우 저조하여 거의 증가하지 않고, 전년 대비 소폭 감소하는 수준입니다. 이는 은행들이 저금리 대출에 적극적이지만, 자금 조달이 여전히 어렵다는 것을 보여줍니다.

따라서 기업, 특히 수출입 기업의 성장을 촉진하기 위해서는 은행권뿐 아니라 관련 부처 및 관련 업계 간의 긴밀한 협력이 필수적이며, 동시에 기업들이 FTA를 통해 기회를 활용할 수 있도록 지원해야 합니다. 특히, 기업들이 FTA의 메커니즘과 정책을 더 잘 이해하도록 홍보 및 교육을 강화하여 수출 기회를 더욱 효과적으로 활용할 수 있도록 해야 합니다. 또한, 정부는 중소기업이 FTA를 통해 기회를 최대한 활용하여 향후 경제 발전에 기여할 수 있도록 보증기금 등 중소기업 지원 부서를 재정비하는 방안을 검토해야 합니다.

베트남 기업이 베트남 FTA를 활용해 자본과 신용을 확보하는 데 문제가 있는 주된 이유는 무엇이라고 생각하십니까?

첫째, 어떤 상품으로든 사업을 하려면 해당 상품을 명확하게 이해해야 한다는 점에 동의해야 합니다. 예를 들어, 은행에서 회계사로 일한다면 고객과 그들이 판매하는 상품을 이해해야 제대로 된 모니터링과 대출을 할 수 있습니다. 이는 새로운 문제가 아니라 오랫동안 존재해 온 문제입니다. 저는 오늘날 은행들이, 특히 디지털 전환을 통해 급격하게 변화했다고 생각합니다. 전 세계 여러 국가의 은행 산업은 특히 기술 활용 측면에서 크게 발전해 왔습니다.

오늘날 은행 업계의 디지털 혁신은 고객에게 매우 편리한 경험을 제공하는 동시에 고객의 소비 니즈를 관리하고 파악하여 더 나은 서비스를 제공할 수 있도록 지원합니다. 하지만 중요한 문제는 은행 직원과 기업 모두에 대한 교육입니다. 은행 직원은 신용에 대한 심층적인 교육뿐만 아니라 기업 지원을 위해 FTA 및 국제 규정에 대한 이해도 필요합니다.

은행 직원 교육과 더불어 FTA 협정에 대한 이해는 필수적입니다. 각 협정마다 규정이 다르기 때문입니다. 따라서 은행 직원들은 고객에게 정확한 지원을 제공하기 위해 규정을 철저히 이해해야 합니다. 그렇지 않으면 특히 수출입 거래에서 문제 해결이 어려워질 것입니다.

또 다른 중요한 문제는 은행의 자금세탁 방지로, 현재 많은 관심을 받고 있습니다. 은행들은 자금세탁 방지를 위해 매우 체계적인 조치를 시행하고 있으며, 이러한 요건을 충족하기 위해 직원들을 매우 엄격하게 교육하고 있습니다.

은행 직원 교육을 위한 기관 간 긴밀한 협력이 이루어져 기업들이 자본을 확보하고 더욱 편리하게 발전할 수 있기를 진심으로 바랍니다. 특히 FTA 규정을 이해하고 공유하는 직원 교육은 기업에 유리한 환경을 조성하는 데 매우 중요합니다. 관련 기관 간의 긴밀한 협력을 통해 기업과 은행 모두에게 더 나은 사업 환경이 조성되기를 바랍니다.

은행 업계 인력, 특히 FTA 관련 심층적인 지식과 콘텐츠에 대한 교육의 중요성을 어떻게 평가하십니까? 이러한 교육이 은행의 연계 강화와 중소기업의 FTA 활용을 위한 신용 공급원 확보 지원의 효과성 향상에 어떻게 기여한다고 생각하십니까?

교육은 모든 분야, 특히 경제와 은행업 분야에서 중요한 과제입니다. 지속가능한 발전을 위해서는 어떤 조직도 교육이 부족할 수 없습니다. 은행업에서 직원 교육은 필수적이며 간과할 수 없습니다. 교육 내용은 윤리와 전문성 모두에 초점을 맞춰야 합니다. 윤리와 관련하여 은행협회는 윤리 기준을 발표했으며, 이는 기업 문화로 정착되었습니다. 은행은 자체적인 윤리 기준을 개발해야 합니다. 또한, 은행 직원들은 채용 시점부터 전문적인 교육을 받아야 합니다. 회계부터 신용까지 직무 요건을 충족하기 위해 모든 과정을 배우고 실습해야 합니다.

교육은 각 개인과 은행의 역량 향상뿐만 아니라 경력 개발을 위해서도 필수적입니다. 하지만 모든 직원이 처음부터 직무에 적합한 것은 아니기 때문에 이 과정은 간단하지 않습니다. 은행은 팀의 자질을 신중하게 선정하고 지속적으로 향상시켜야 합니다.

또한, 부채 처리 방법에 대한 특별 교육이 필요합니다. 유럽 은행들은 부실채권 처리에 대한 명확한 방안을 가지고 있지만, 베트남 은행 직원들은 부실채권 처리 과정에서 압박을 받아 실직 및 자산 정리에 어려움을 겪는 경우가 많습니다.

사내 교육 또한 중요합니다. 기업은 수출 기회를 포착하고, 국제 기준을 충족하며, 생산 능력을 향상시키기 위한 지침과 교육이 필요합니다. 정부와 산업통상자원부는 특히 중소기업을 위한 구체적인 지원 정책을 마련하여 자유무역협정(FTA)의 혜택을 최대한 활용할 수 있도록 해야 합니다.

은행 직원의 역량 강화와 사업 발전 지원은 필수적입니다. 하지만 은행은 직원 교육 및 역량 개발에 집중해야 하며, 기업이 탄탄하고 지속 가능한 발전을 이룰 수 있도록 정부의 시의적절한 지원 또한 필요합니다.

감사합니다!

출처: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html