은행업계의 부실채권 정리는 앞으로도 많은 어려움에 직면할 것으로 보인다.

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여러 증권사의 자료를 종합한 통계에 따르면, 상장은행의 2023년 4분기 세후이익은 작년 동기 대비 25% 증가할 것으로 추산됩니다. 은행의 이익은 지난해 4분기에 개선되었는데, 이는 주로 은행이 대출을 늘리고 자금 조달 비용이 급격히 감소했기 때문입니다.

그러나 자산 품질은 2023년 사업 실적에서 여전히 주목할 만한 요소입니다. 업계 전체의 부실채권 비율은 2.2%로 2022년 대비 64베이시스포인트 상승했으며 2015년 이후 최고 수준입니다.

거의 모든 은행에서 연초와 이전 분기에 비해 부실채권 비율이 계속 증가했습니다. 평균적으로 국유 주식회사 상업은행은 연초 대비 0.4% 증가한 반면, 국유 주식회사 상업은행은 0.7% 증가했습니다. 동시에 부실채권보상비율도 2020년 말 이후 최저 수준인 93.8%를 기록했습니다(2022년 이 비율은 136.9%).

예를 들어, TPBank 의 2023년 4분기 재무 보고서에 따르면 총 영업 수입은 크게 증가했지만, 이 분기의 은행 순이익은 2022년 같은 기간에 비해 67.5% 감소했습니다.

4분기 이익이 급격히 감소하면서 TPBank의 2023년 전체 순이익은 2022년 대비 28.7% 감소하여 4조 4,630억 VND에 달했습니다.

그 이유는 2023년 4분기의 조달 비용이 같은 기간보다 17배 이상 급격히 늘어났고, 그로 인해 연간 조달 비용이 3조 9,460억 동으로 늘어났으며, 2022년 대비 114% 증가했기 때문입니다.

특히 2023년 4분기 말 기준 TPBank의 부실채권 비율은 2.05%로 전 분기 대비 0.93%p 감소했지만, 2022년 말 0.84%에 비하면 여전히 높은 수준입니다.

2023년 4분기에 증가한 충당금으로 인해 은행의 부실채권 보장비율(LLR)은 2023년 말 63.7%로 늘어나겠지만, 2022년 말 135%에 비하면 여전히 훨씬 낮아 자산 품질이 앞으로도 계속 악화될 가능성이 있음을 시사합니다.

ACB 는 작년 말 전체 미지급 대출의 1.2%에 불과한 부실채권 비율을 기록하며 시스템 내에서 가장 낮은 수준을 유지했지만, 부실채권 규모는 5조 8,850억 동에 달해 2022년 말 대비 93% 증가했습니다. 신용위험 충당 비용도 2022년 700억 동에서 2023년 1조 8,040억 동으로 크게 증가했습니다.

은행업계의 부실채권 문제에 대해 DG Capital의 투자 이사이자 재무 분석가인 응우옌 두이 푸옹 박사는 2023년의 단점이 극복되지 않았지만 2024년을 내다보면 예상보다 신용 수요의 회복 속도가 느리고 자산 품질이 지속적으로 악화되는 등 위험 요소가 존재한다고 말했습니다.

2024년에 개정된 신용기관법 제12장에서 부실채권 및 담보 취급에 관한 결의안 42/2017/QH14의 일부 내용이 공식적으로 합법화되었습니다.

"그러나 최근 개정된 신용기관법에서는 담보자산 압류, 강제집행 대상자의 재산 압류, 형사사건의 증거로서의 담보자산 반환, 부실채권에 대한 행정위반 등에 관한 규정이 삭제되었고, 부실채권 매매에 참여하는 주체도 확대되지 않아 부실채권 처리 활동이 더욱 어려워질 수 있는 등 여전히 우려되는 부분이 많습니다.

이를 통해 부실채권을 처리하는 과정에는 더 많은 시간이 필요할 것이고, 완충자본과 자본 완충자본이 좋은 은행은 더 많은 이점을 가질 수 있을 것이라는 점을 알 수 있습니다."라고 응우옌 두이 푸옹 박사는 자신의 의견을 밝혔습니다.

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