미국 기술 스타트업 업계에서 가장 유명한 대출 기관 중 하나인 실리콘밸리 은행 (SVB)이 3월 10일 오전(현지 시간)에 붕괴되면서 연방 정부의 개입이 불가피해졌습니다.
SVB의 붕괴는 단 48시간 만에 발생했는데, 미국 은행 역사상 두 번째로 큰 규모이며, 2008년 금융 위기 이후 가장 큰 규모입니다.
3월 10일 시장이 개장한 후 거래가 시작된 지 몇 시간 만에 연방예금보험공사(FDIC)는 파산한 산타클라라 국립은행(SVB)의 예금과 기타 자산을 관리하기 위해 새로운 은행인 산타클라라 국립은행을 설립했다고 밝혔습니다.
48시간 이내에 붕괴
3월 8일 오전 기준으로 SVB는 여전히 자금을 모으고자 하는 자본력이 충분한 조직입니다. 3월 8일 늦게 SVB의 모회사인 SVB Financial Group이 매각 당시 210억 달러 상당의 대량 증권을 매각했다고 발표하면서 상황은 급격히 악화되기 시작했습니다. 매각 당시 세후 손실은 약 18억 달러였고, 대차대조표를 강화하기 위해 22억 5천만 달러 상당의 신주를 매각할 예정이었습니다.
이로 인해 주요 벤처 캐피털 펀드는 공황 상태에 빠졌고, 기업들에게 SVB에서 자금을 인출하라고 권고하게 되었습니다.
3월 9일, SVB 고객들은 420억 달러 규모의 예금을 인출하려고 시도했습니다. 이는 은행 총 자산의 약 4분의 1에 해당합니다.
SVB 고객들은 3월 9일 오후에 시작된 화상 통화에서 그렉 베커 CEO가 "침착하라"고 당부했지만, 신뢰를 주지 못했다고 말했습니다. SVB 금융 그룹의 주가는 계속 폭락하여 3월 9일 거래 종료 시점까지 최대 60%까지 하락했고, 3월 10일 거래가 중단되었습니다.
한 직원이 캘리포니아주 산타클라라에 있는 실리콘 밸리 은행(SVB) 본사가 2023년 3월 10일에 폐쇄될 것이라고 사람들에게 말했습니다. SVB는 캘리포니아주 규제 기관에 의해 폐쇄되었고 연방 예금 보험 공사(FDIC)의 통제를 받게 되었습니다. 사진: 게티 이미지
FDIC가 SVB를 오전 중반에 인수한 시점은 주목할 만한데, 이 기관은 일반적으로 시장이 마감될 때까지 개입을 기다리기 때문이다.
Better Markets의 CEO인 데니스 M. 켈러허는 "SVB의 상황은 너무 빨리 악화되어 5시간도 더 버틸 수 없었을 것"이라고 말했습니다. "고객들이 너무 빨리 돈을 인출해서 은행의 유동성이 고갈되었고, 그날은 불가피하게 문을 닫게 됐습니다."
3월 10일, 미국 재무부 차관 월리 아데예모는 SVB의 갑작스러운 붕괴 이후 은행 시스템의 건전성 에 대해 대중을 안심시키고자 했습니다.
아데예모는 CNN과의 단독 인터뷰에서 "연방 규제 기관이 이 금융 기관에 주목하고 있으며, 더 광범위한 금융 시스템과 관련해서는 우리는 이 시스템의 회복력에 큰 확신을 갖고 있습니다."라고 말했습니다.
아데예모 씨는 "SVB에서 발생한 것과 같은 사건을 처리하는 데 필요한 도구를 갖추고 있습니다."라고 말했습니다.
아데예모 씨는 또한 미국 관리들이 이 사건에 대해 "더 많은 정보를 찾고 있다"고 말했습니다. 그는 2010년에 법률로 제정된 도드-프랭크 금융 개혁법이 규제 기관에 이 문제를 해결하고 은행 자본금을 개선하는 데 필요한 도구를 제공했다고 주장했습니다.
미국 관리들은 이 사건이 광범위한 경제 나 기술 산업에 어떤 영향을 미칠지 예측하기를 거부했습니다.
왜?
SVB의 파산은 미국 연방준비제도가 40년 만에 가장 공격적인 이자율 인상 캠페인을 통해 증가하는 인플레이션을 억제하려는 움직임의 최근 결과로 여겨진다.
이자율이 거의 0에 가까워지면서 은행들은 장기 저위험 국채를 매수하고 있습니다. 하지만 연방준비제도가 인플레이션을 억제하기 위해 이자율을 인상하자 해당 자산의 가치는 하락했고, 은행은 손실을 입었습니다.
그게 문제가 아니었을 수도 있지만, 점점 더 많은 고객이 나서서 자금을 인출하면서 상황은 악화되었습니다.
무디스의 수석 경제학자인 마크 잔디는 높은 이자율은 특히 기술 부문에 큰 타격을 주어 기술 주식의 가치가 떨어지고 자본을 조달하기 어렵게 만들었다고 말했습니다. 이로 인해 SVB의 가장 큰 고객 기반인 많은 기술 회사가 자체 운영 자금을 조달하기 위해 은행에서 예금을 인출하게 되었습니다.
그러한 인출 수요를 충족하기 위해 SVB는 일부 자산을 매각해야 했습니다. 이때부터 은행의 "비극"이 시작되었습니다.
캘리포니아주 멘로파크에 있는 SVB 지점은 2023년 3월 10일에 문을 닫았습니다. 문에 적힌 공지문은 은행이 붕괴된 이후 SVB의 관리를 맡게 된 FDIC가 보낸 것이었습니다. 사진 비즈니스 인사이더
오안다의 수석 시장 분석가인 에드 모야는 "월가의 모든 사람들은 연준의 금리 인상 캠페인이 결국에는 무언가를 망칠 것이라는 걸 알고 있으며, 지금은 소규모 은행에 타격을 주고 있다"고 말했다.
실리콘 밸리 외부에서는 거의 알려지지 않았지만 SVB는 미국 내 상위 20대 상업 은행에 속하며, 2022년 말 현재 총 자산은 2,090억 달러에 달합니다.
SVB가 붕괴된 이후, 약 1,750억 달러에 달하는 고객 예금이 규제 당국의 통제를 받게 되었습니다.
미국 연방예금보험공사(FDIC)가 SVB가 붕괴된 후 설립한 산타클라라 국립은행(Santa Clara National Bank)이 3월 13일에 영업을 시작할 예정이며, 구 은행에서 발행한 수표는 계속 취급될 것이라고 미국 규제 당국이 3월 10일에 발표한 성명에서 밝혔습니다.
FDIC에 따르면, 고객들은 늦어도 3월 13일 오전까지 보험에 가입된 예금을 전액 이용할 수 있게 되지만, FDIC는 현재 얼마나 많은 예금이 보험에 가입되지 않았는지 아직 파악하지 못했다고 인정했습니다.
FDIC가 보장하는 최대 금액인 25만 달러 이하의 예금을 보유한 고객은 전액 환불받을 수 있지만, 계좌에 더 많은 금액을 예금한 예금자가 전액을 돌려받을 수 있다는 보장은 없습니다.
해당 고객에게는 보험에 가입하지 않은 자금에 대한 증서가 발급되며, 이는 FDIC가 SVB의 자산을 인수하는 동안 회수된 자금을 가장 먼저 상환받는 고객에 속한다는 것을 의미합니다. 하지만 여전히 전액을 돌려받지 못할 가능성이 있습니다 .
민득 (CNN, 뉴욕타임스, WSJ 보도)
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