15 bilion VND yang didepositkan di bank: Adakah itu dianggap kebebasan kewangan dan cukup untuk hidup selesa seumur hidup?

Dengan 15 bilion VND di tangan, ramai orang percaya bahawa hanya dengan menyimpannya di bank untuk mendapatkan faedah akan membolehkan mereka hidup dengan selesa sepanjang hayat mereka.

Cik Hoang Thi Thanh (40 tahun, Hanoi ) bekerja sebagai pekerja jualan di sebuah syarikat. Cik Thanh sedang mengejar matlamat kebebasan kewangannya melalui simpanan dan pelaburan jangka panjang.

Menurutnya, beliau telah membangunkan pelan kewangan peribadi sejak awal, dengan tekun menyimpan pendapatan bulanannya dan memperuntukkannya kepada saluran pelaburan yang sesuai. Matlamatnya adalah untuk mengumpul 15 bilion VND, kemudian menyimpannya di bank untuk mewujudkan sumber pendapatan pasif. Dengan kadar faedah semasa, jumlah ini dianggap mencukupi untuk menjana aliran tunai yang mencukupi bagi menampung perbelanjaan sara hidup yang stabil, jika dibelanjakan dengan bijak.

Encik Nguyen Anh Dung, Penasihat Kewangan di FIDT Investment Consulting and Asset Management Joint Stock Company, berkata bahawa pada masa ini terdapat pandangan yang agak umum bahawa memiliki hanya 15 bilion VND, menyimpannya dalam akaun simpanan atau membeli rumah untuk disewakan, dan memperoleh kira-kira 500-600 juta VND setahun sudah cukup untuk "hidup selesa seumur hidup".

Menurut Encik Nguyen Anh Dung, formula ini kelihatan bagus di atas kertas, tetapi menggunakannya secara mekanikal di Vietnam akan melibatkan banyak risiko.

Ramai orang mengimpikan kebebasan kewangan. (Ilustrasi: Nam Khánh)

Pertama, terdapat risiko kadar faedah. Encik Dung berhujah bahawa tiada siapa yang boleh menjamin kadar faedah tahunan 6% yang konsisten selama 30-35 tahun. Melihat kepada AS, Jepun atau Eropah, kadar faedah kadangkala jatuh kepada 0%. Jika Vietnam menurunkan kadar faedah kepada 2-3% dalam tempoh 10 tahun, pendapatan faedah boleh berkurangan separuh.

Apatah lagi inflasi, "musuh senyap" kekayaan. "15 bilion VND hari ini kedengaran seperti banyak, tetapi jika anda hanya mengeluarkan faedah untuk dibelanjakan, selepas 20 tahun kuasa beli jumlah itu mungkin hanya bersamaan dengan 7-8 bilion VND hari ini. Aset semakin mengecil setiap hari, dan ramai orang tidak menyedarinya," Encik Dung menganalisis.

Tambahan pula, pemikiran untuk melabur keseluruhan 15 bilion VND dalam satu hartanah sewa juga membawa banyak risiko. "Menguruskan orang ramai tidak pernah mudah: penyewa boleh merosakkan harta benda, menyebabkan gangguan, atau terlibat dalam insiden sensitif yang merendahkan nilai harta benda; kemudian terdapat risiko yang berkaitan dengan keselamatan kebakaran, isu undang-undang... Semua ini adalah faktor yang sering diabaikan oleh orang ramai," kata Encik Dung.

Risiko terbesar adalah kehilangan keupayaan untuk mengekalkan aset tersebut. Apabila kecemasan keluarga memerlukan dana segera, pelabur terpaksa menjual hartanah sewa tersebut, yang bermaksud kehilangan aliran pendapatan bulanan. "Angsa emas" telah hilang, dan kebebasan kewangan berakhir.

Tambahan pula, Encik Dung memberi amaran: "Anda merancang untuk membelanjakan 50 juta VND sebulan sekarang, tetapi adakah angka itu masih sesuai dalam 10-20 tahun? Apabila keadaan kewangan anda berubah, keperluan hidup anda juga berubah. Tiada siapa yang mahu mengekalkan taraf hidup lama mereka sedangkan mereka mempunyai keadaan yang lebih baik."

Menurut pakar itu, kebebasan kewangan sebenar bukanlah tentang memegang 15 atau 30 bilion VND dan membiarkan wang itu menjana faedah dengan sendirinya. Itulah "pemikiran statik dalam persekitaran dinamik - sangat berbahaya."

“Kebebasan kewangan merupakan proses pengurusan yang berterusan. Portfolio aset perlu diperuntukkan kepada beberapa lapisan: bahagian pertumbuhan untuk memerangi inflasi, bahagian untuk menjana aliran tunai bagi perbelanjaan sara hidup dan rizab untuk penyakit dan kejadian yang tidak dijangka. Seperti organisma hidup, aset juga mesti bergerak dan menyesuaikan diri dengan setiap fasa pasaran,” Encik Dung menyimpulkan.

Beliau mengesyorkan agar mereka yang mempunyai simpanan yang banyak dan ingin menggunakannya sebagai jaring keselamatan sehingga ke hari tua, dan bukannya sebagai kebimbangan yang berterusan, mendapatkan nasihat kewangan profesional untuk mereka bentuk portfolio yang selamat dan mampan.

Sumber: https://vietnamnet.vn/15-ty-dong-gui-ngan-hang-da-tu-do-tai-chinh-du-song-ca-doi-2478371.html