AI Penstrukturan Semula Industri Perbankan - Bahagian 1: Mendigitakan Perkhidmatan Peribadi

Kecerdasan Buatan (AI) bukan lagi konsep masa depan. Dalam sistem perbankan Vietnam, AI jelas hadir, daripada berbual dengan chatbot apabila perlu menyemak baki, kepada sistem pengendalian kompleks yang memproses berjuta-juta transaksi secara automatik setiap hari.

Pelajaran 1: Mendigitalkan perkhidmatan peribadi

Kecerdasan buatan "senyap-senyap" mentakrifkan semula cara pelanggan berinteraksi dengan bank. Daripada pembantu maya, pusat panggilan biometrik, kepada urus niaga automatik, bank Vietnam sedang memasuki fasa pendigitalan perkhidmatan dengan pemperibadian sebagai strategi teras.

Sokongan penjagaan pelanggan

Pada acara Transformasi Digital Industri Perbankan 2025 yang diadakan baru-baru ini, beberapa siri bank menunjukkan aplikasi AI yang berkaitan dengan pengalaman pengguna, terutamanya dalam bidang penjagaan pelanggan dan transaksi harian. Gambaran paling jelas ialah penggantian separa peranan juruwang tradisional oleh chatbots, papan suis pengecaman suara dan AI yang menganalisis tingkah laku pelanggan secara automatik.

Bank menggunakan AI untuk penjagaan pelanggan, dengan itu menganalisis dan mengenal pasti tingkah laku pelanggan. Foto ilustrasi

Vietcombank , bank komersil peneraju pasaran, telah menggunakan pembantu maya VCB Digibot, yang beroperasi 24/7 dan mampu menerima dan menjawab pelbagai permintaan seperti pertanyaan baki, kadar pertukaran dan program promosi. Selepas 6 bulan, VCB Digibot telah berjaya memproses 89% permintaan pelanggan, kadar yang menunjukkan kesediaan pengguna untuk model perkhidmatan automatik.

Bukan sahaja berhenti di chatbot teks, LPBank mengagumkan dengan model papan suis tanpa kunci, menggunakan biometrik suara untuk mengesahkan pengguna dalam masa 10 saat sahaja. Teknologi ini bukan sahaja membantu pelanggan membuat transaksi dengan cepat tetapi juga mengurangkan 50% daripada tekanan ke atas kakitangan papan suis, satu langkah yang luar biasa dalam mengurangkan kos operasi.

Sementara itu, TPBank mendahului dalam menyepadukan teknologi GenAI ke dalam produk ChatPay. Ciri Tampal untuk Bayar membolehkan pelanggan hanya menyalin mesej dengan kandungan pembayaran, sistem akan secara automatik mengecam, mengisi maklumat yang diperlukan dan menyelesaikan transaksi dalam masa kurang dari satu minit. Ini adalah contoh tipikal aliran "teknologi tersembunyi", menukar operasi yang kompleks kepada pengalaman segera.

Dari perspektif pakar, Encik Luong Ngoc Binh, perunding AI FPT IS, berkongsi: "AI kini boleh mengendalikan 70% permintaan biasa, membantu membebaskan sumber manusia untuk operasi bernilai lebih tinggi. Ini menyumbang kepada pembentukan semula keseluruhan rantaian perkhidmatan pelanggan bank dalam tempoh baharu."

Tidak keluar dari trend, KienlongBank melancarkan produk AI ​​Teller, juruwang maya pada mesin STM yang beroperasi 24/7, yang boleh membimbing pembayaran bil dan menyokong pelanggan di kawasan terpencil. Sementara itu, MSB menggunakan teknologi VR untuk mensimulasikan perjalanan interaksi perbankan, daripada perundingan, membuka akaun kepada transaksi, semuanya dalam persekitaran digital.

Peribadikan tingkah laku pelanggan

Langkah yang lebih mendalam dalam AI ialah keupayaan untuk menganalisis data besar untuk mencadangkan produk kewangan yang sesuai secara automatik berdasarkan tingkah laku, keperluan dan keadaan khusus setiap individu.

Secara khusus, VPBank menyepadukan AI ke dalam sistem untuk memantau penipuan, dan menggunakan data pelanggan untuk mengesyorkan kad kredit, pinjaman atau produk pelaburan yang sesuai. Menurut dokumen dari Lac Viet, bank seperti TPBank, BIDV, MB Bank juga telah menggunakan AI untuk memperibadikan interaksi, memendekkan masa kelulusan kredit daripada beberapa hari kepada beberapa jam.

AI boleh membantu bank menjimatkan sehingga 25-30% pada kos operasi. Foto: Vietinbank

Menurut laporan oleh Bank Negara, lebih daripada 85% bank perdagangan Vietnam mempunyai strategi penyepaduan AI dan lebih daripada 59% kakitangan perbankan menggunakan AI secara kerap dalam kerja mereka. Aplikasi terkenal termasuk: Mencadangkan akaun simpanan yang sepadan dengan tabiat perbelanjaan; pemarkahan kredit automatik daripada profil pelanggan; menyokong pembukaan dan peminjaman akaun dengan eKYC digabungkan dengan AI; amaran penipuan transaksi melalui pembelajaran mesin AI...

Profesor Madya Dr. Nguyen Duc Trung, Pengetua Universiti Perbankan Bandar Ho Chi Minh, mengulas: "AI bukan lagi alat semata-mata tetapi telah menjadi faktor strategik dalam pemperibadian produk, inovasi model perniagaan dan peningkatan daya saing."

Dalam segmen pelanggan muda, Vikki Bank membangunkan antara muka deposit atau pengeluaran dalam talian yang intuitif dan mudah digunakan, menyasarkan pengguna yang memilih perkhidmatan "satu sentuhan". Sementara itu, Nam A Bank mempromosikan pembayaran rentas sempadan menggunakan kod QR, membantu pelanggan perniagaan atau pelancong dengan mudah mengakses perkhidmatan perbankan di banyak negara Asia Tenggara.

Lebih daripada 85% bank perdagangan Vietnam mempunyai strategi penyepaduan AI. Foto ilustrasi

Menurut statistik daripada laporan antarabangsa, AI boleh membantu bank menjimatkan sehingga 25-30% daripada kos operasi, sambil meningkatkan kadar pengekalan pelanggan sebanyak hampir 80% jika perkhidmatan diperibadikan dengan berkesan.

Dapat dilihat bahawa teknologi AI secara senyap-senyap mentakrifkan semula pengalaman perbankan: lebih pantas, lebih tepat dan lebih diperibadikan. Dalam dunia kewangan digital, perbezaan tidak akan datang daripada siapa yang mempunyai lebih banyak mata urus niaga tetapi daripada siapa yang memahami pelanggan dengan lebih mendalam dan dalam kes itu, AI ialah alat untuk bank menjadi sahabat pintar pengguna.

Pelajaran 2: Mengoptimumkan operasi dan pengurusan

Menurut VNA

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-1-so-hoa-dich-vu-ca-nhan/20250620075205249