Pengembangan pelaburan insurans deposit: Cadangan untuk menilai risiko dengan teliti

Gabenor Nguyen Thi Hong membentangkan cadangan Kerajaan mengenai draf Undang-undang mengenai Insurans Deposit (dipinda). Foto: PT

Membentangkan cadangan Kerajaan mengenai draf Undang-undang mengenai Insurans Deposit (pindaan), Gabenor Bank Negara Vietnam Nguyen Thi Hong berkata mengenai pembayaran insurans, draf Undang-undang menetapkan masa apabila kewajipan membayar wang insurans timbul daripada salah satu masa berikut.

Pertama, pelan kebankrapan institusi kredit diluluskan oleh Bank Negara Vietnam dan Bank Negara mempunyai dokumen yang mengesahkan bahawa cawangan bank asing tidak dapat membayar deposit kepada pendeposit.

Kedua, State Bank of Vietnam mengeluarkan dokumen yang menggantung aktiviti pengambilan deposit institusi kredit dikawal khas apabila institusi kredit itu telah mengumpul kerugian lebih daripada 100% daripada nilai modal piagam dan dana rizabnya mengikut penyata kewangan teraudit terkini.

Ketiga, ia adalah kes pembayaran untuk memastikan keselamatan sistem dan ketenteraman sosial dan keselamatan. Menambah masa untuk pembayaran insurans sosial adalah untuk menangani masalah dengan segera dalam penggunaan dana rizab operasi Pertubuhan Insurans Sosial.

Mengenai had pembayaran insurans deposit, draf Undang-undang menambah peruntukan: apabila kewajipan untuk membayar wang insurans timbul mengikut peruntukan dalam Fasal 2 dan 3, Perkara 21 Undang-undang ini, dalam kes-kes khas, Gabenor Bank Negara hendaklah memutuskan had pembayaran maksimum yang sama dengan semua deposit yang diinsuranskan pendeposit di organisasi yang mengambil bahagian insurans deposit. Had pembayaran insurans deposit sekiranya melaksanakan rancangan kebankrapan institusi kredit di bawah kawalan khas hendaklah dilaksanakan mengikut peruntukan Undang-undang Institusi Kredit.

Mengenai premium insurans, untuk mempunyai asas untuk menggunakan mekanisme yuran yang fleksibel, sesuai dengan realiti dan masih memastikan sumber pendapatan premium insurans deposit yang stabil, draf Undang-undang menugaskan Gabenor Bank Negara untuk menetapkan tahap premium insurans deposit, penggunaan premium insurans deposit seragam atau premium yang berbeza mengikut ciri-ciri sistem institusi kredit Vietnam dalam setiap tempoh. Bagi institusi kredit di bawah kawalan khas, draf Undang-undang menambah peraturan mengenai pemulangan sementara hutang premium insurans deposit yang timbul sebelum masa diletakkan di bawah kawalan khas, dengan itu mewujudkan asas untuk organisasi ini tidak segera membayar kurang bayar, yuran pembayaran lewat dan yuran pembayaran lewat (jika ada). Institusi kredit bertanggungjawab untuk membangunkan rancangan untuk membayar balik jumlah wang yang ditangguhkan buat sementara waktu dalam rancangan penstrukturan semula.

Mengenai aktiviti pelaburan organisasi insurans deposit, draf itu mewarisi dan menambah borang pelaburan yang selamat, termasuk membeli dan menjual bon, sijil deposit atau mendepositkan wang di bank perdagangan dengan modal negeri atau dengan modal perusahaan milik negara melebihi 50%. Draf tersebut menetapkan bahawa organisasi insurans deposit mesti mengawal dan mengurus risiko dalam pelaburan; Gabenor Bank Negara hendaklah menetapkan kaedah dan prosedur untuk pengurusan risiko. Peraturan mengenai aktiviti pelaburan organisasi insurans deposit adalah serupa dengan aktiviti pelaburan insurans sosial dan belanjawan negara yang ditetapkan dalam Undang-undang Insurans Sosial, Dekri No. 24/2016/ND-CP yang menetapkan rejim pengurusan belanjawan negara (dipinda dan ditambah), di mana portfolio pelaburan diperluaskan untuk beberapa aktiviti pelaburan berisiko rendah (seperti mendepositkan wang negara di ...) dana komersial dengan dana ini.

Semasa membentangkan laporan semakan, Pengerusi Jawatankuasa Ekonomi dan Kewangan Phan Van Mai berkata bahawa Jawatankuasa Ekonomi dan Kewangan pada dasarnya bersetuju dengan peruntukan draf Undang-undang, dan pada masa yang sama, mencadangkan bahawa peraturan premium insurans deposit mesti dikaji dengan teliti, kedua-duanya untuk memastikan sumber pendapatan yang stabil bagi organisasi insurans deposit untuk melaksanakan polisi insurans deposit dengan berkesan, dan selaras dengan kapasiti kewangan organisasi yang mengambil bahagian.

Pengerusi Jawatankuasa Ekonomi dan Kewangan Phan Van Mai. Foto: Duy Linh

Agensi pengauditan juga percaya bahawa adalah perlu untuk sentiasa menyemak dan mempunyai pelan hala tuju untuk mengira yuran insurans deposit berdasarkan penilaian dan klasifikasi organisasi penyertaan insurans deposit, menyatakan kriteria untuk menilai dan mengklasifikasikan institusi kredit, kaedah mengukur risiko, dan kaedah untuk mengira yuran insurans deposit berdasarkan tahap risiko; adalah perlu untuk menetapkan dan menjelaskan bahawa kutipan yuran untuk mengimbangi defisit Kumpulan Wang Rizab Operasi hanya boleh dilakukan dalam kes-kes khas yang menjejaskan sistem, mengehadkan kes-kes di mana organisasi insurans deposit perlu meminjam khas daripada Bank Negara; dengan jelas menetapkan had kenaikan yuran, had masa kenaikan yuran mengikut rancangan untuk mengimbangi pinjaman khas daripada Bank Negara dan kembali ke paras yuran biasa serta-merta selepas itu.

Berkenaan polisi institusi kredit di bawah kawalan khas dibenarkan menangguhkan sementara pembayaran premium insurans deposit, adalah disyorkan supaya polisi ini dimasukkan ke dalam pelan penstrukturan semula yang diluluskan oleh pihak berkuasa yang berwibawa untuk memastikan kekomprekan apabila mempertimbangkan pelan penstrukturan semula institusi kredit di bawah kawalan khas; menjelaskan tempoh masa bagi institusi kredit untuk menangguhkan sementara pembayaran premium insurans deposit; dan pelan pengendalian sekiranya institusi kredit di bawah kawalan khas tidak dapat membayar sepenuhnya jumlah wang yang ditangguhkan sementara mengikut pelan penstrukturan semula.

Mengenai had pembayaran insurans, agensi pemeriksa percaya bahawa peraturan Gabenor Bank Negara Vietnam mengenai had pembayaran insurans dalam setiap tempoh adalah sesuai, dan pada masa yang sama, perlu ada garis panduan khusus mengenai prinsip untuk melaraskan had pembayaran insurans mengikut amalan, melindungi hak dan kepentingan sah pendeposit. Mengenai pembayaran yang melebihi had, adalah perlu untuk menentukan asas untuk menentukan "kes khas" pembayaran yang melebihi had, dan mengkaji proses kelulusan yang telus dengan penyertaan agensi berkaitan seperti Bank Negara Vietnam, Kementerian Kewangan, dsb.

Mengenai aktiviti pelaburan Perbadanan Insurans Deposit, agensi pengauditan mengesyorkan mengenal pasti dan menilai sepenuhnya risiko yang terlibat semasa mengembangkan aktiviti pelaburan, membangunkan rancangan untuk mencegah, mengawal dan mengurus risiko, menganalisis dan menilai kecekapan penggunaan modal apabila mengembangkan aktiviti pelaburan, membentuk mekanisme pemeliharaan modal, memastikan kecairan dan keselamatan untuk aktiviti pelaburan; pelaburan hanya boleh dibuat apabila memastikan keseimbangan kapasiti dan kapasiti rizab untuk aktiviti Insurans Deposit.

Pada masa yang sama, menjelaskan peranan Bank Negara sebagai agensi perwakilan pemilikan Negara bagi organisasi insurans deposit dalam memutuskan kriteria portfolio pelaburan, struktur pelaburan serta mengawal dan mengurus risiko yang berkaitan dengan aktiviti pelaburan; dan menetapkan tanggungjawab pihak yang berkaitan apabila mengendalikan risiko.

Insurans deposit mengambil bahagian dalam menangani krisis sistemik

Salah satu perkara baharu Insurans Deposit dalam draf Undang-undang mengenai Insurans Deposit (dipinda) ialah peraturan bahawa organisasi Insurans Deposit hendaklah membuat pinjaman khas kepada organisasi yang mengambil bahagian dalam Insurans Deposit: apabila organisasi yang mengambil bahagian dalam Insurans Deposit campur tangan awal, dikawal khas dan mengeluarkan wang melalui operasi; untuk melaksanakan pelan pemulihan, pelan pemindahan wajib. Organisasi Insurans Deposit hendaklah memutuskan pinjaman khas, termasuk pinjaman dengan/tanpa cagaran, dengan/tanpa faedah.

Draf Undang-undang menambah peraturan mengenai pembayaran untuk memastikan keselamatan sistem, ketenteraman sosial dan keselamatan, dan menetapkan bahawa organisasi insurans deposit diberikan pinjaman khas oleh Bank Negara dengan kadar faedah 0%, tanpa cagaran sekiranya jumlah dalam dana rizab operasi tidak mencukupi untuk membayar pendeposit; organisasi insurans deposit membangunkan rancangan untuk mendahulukan yuran insurans deposit untuk membayar pampasan bagi pinjaman khas.

Di samping itu, draf Undang-undang menambah peruntukan: Sekiranya berlaku insiden atau krisis yang mengancam untuk membahayakan keselamatan sistem institusi kredit, organisasi insurans deposit hendaklah mengambil bahagian dalam mengendalikan insiden atau krisis mengikut peruntukan Undang-undang ini. Kerajaan hendaklah memutuskan langkah-langkah lain untuk menangani insiden atau krisis.

Mengenai isu ini, agensi pengauditan mencadangkan untuk mempunyai arahan khusus mengenai skala maksimum pinjaman khas ke atas jumlah dana rizab operasi; untuk membangunkan satu set kriteria yang telus untuk meluluskan pinjaman khas; untuk mengukuhkan mekanisme untuk memantau penggunaan pinjaman khas daripada organisasi insurans deposit, untuk menjelaskan di mana kes institusi kredit meminjam pinjaman khas daripada Bank Negara; di mana kes pinjaman khas daripada organisasi insurans deposit; untuk mempunyai arahan khusus mengenai syarat, kadar faedah dan cagaran pinjaman khas organisasi insurans deposit untuk institusi kredit.

Berkenaan penyertaan dalam mengendalikan insiden dan krisis dalam operasi institusi kredit, Jawatankuasa Ekonomi dan Kewangan mengesyorkan mempertimbangkan untuk tidak mengawal selia kandungan ini kerana kandungan dasar bertindih dengan peruntukan dalam Fasal 4, Perkara 162 Undang-undang mengenai Institusi Kredit.

Sumber: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-duoc-mo-rong-dau-tu-de-nghi-danh-gia-ky-rui-ro-d419657.html