'Lampu hijau' untuk bank berniaga hartanah?

Banyak kelemahan untuk bank menjalankan perniagaan hartanah

Menurut Encik Le Hoang Chau, Pengerusi Persatuan Hartanah Kota Ho Chi Minh, Fasal 2, Perkara 90 Undang-undang Institusi Kredit 2010 dan Fasal 2, Perkara 98 draf Undang-undang Institusi Kredit kedua-duanya menetapkan: Institusi kredit tidak dibenarkan menjalankan sebarang aktiviti perniagaan selain daripada aktiviti perbankan; aktiviti perniagaan lain yang dinyatakan dalam lesen yang diberikan kepada institusi kredit oleh Bank Negara.

“Bật đèn xanh” cho ngân hàng kinh doanh bất động sản? - Ảnh 1. — Banyak pendapat mengatakan bahawa institusi kredit tidak harus mengambil bahagian dalam pelaburan hartanah.

Walau bagaimanapun, Artikel 138 draf Undang-undang Institusi Kredit Mengenai Perniagaan Harta Tanah menetapkan: Institusi kredit tidak dibenarkan menjalankan perniagaan hartanah, kecuali dalam kes berikut: Membeli, melabur, memiliki hartanah untuk digunakan sebagai ibu pejabat perniagaan, lokasi bekerja atau kemudahan gudang yang secara langsung menjalankan aktiviti profesional institusi kredit; Memajakan sebahagian daripada ibu pejabat perniagaan yang dimiliki oleh institusi kredit yang belum digunakan sepenuhnya; Memegang hartanah kerana penyelesaian hutang. Dalam tempoh 5 tahun dari tarikh keputusan untuk mengendalikan harta bercagar adalah hartanah, institusi kredit mesti menjual, memindahkan atau membeli semula hartanah ini untuk memastikan nisbah pelaburan dalam aset tetap dan tujuan menggunakan aset tetap seperti yang ditetapkan dalam undang-undang ini.

"Institusi kredit diberi "lampu hijau" terima kasih kepada peraturan yang membenarkan mereka membeli, melabur, dan memiliki hartanah untuk digunakan sebagai ibu pejabat perniagaan, tempat kerja, dan dibenarkan untuk memajak sebahagian daripada ibu pejabat perniagaan yang dimiliki oleh institusi kredit yang tidak digunakan sepenuhnya. Peraturan ini telah membawa kepada situasi di mana institusi kredit cenderung untuk mengembangkan rangkaian mereka, terutama bangunan cawangan, bangunan rumah, tempat kerja. ibu pejabat dan mempunyai sebahagian besar untuk perniagaan penyewaan hartanah," En. Chau menganalisis.

Begitu juga, peraturan semasa yang membenarkan "memegang hartanah kerana penyelesaian hutang" dalam tempoh 3 tahun dari tarikh keputusan untuk mengendalikan aset bercagar telah mewujudkan "ruang" untuk institusi kredit menjalankan aktiviti perniagaan hartanah tidak berbeza dengan perusahaan perniagaan hartanah profesional. "Kini draf Undang-undang mengenai Institusi Kredit meningkatkan tempoh dibenarkan memegang hartanah akibat penyelesaian hutang kepada 5 tahun, yang membuka lebih banyak peluang untuk aktiviti perniagaan hartanah. Oleh itu, adalah lebih munasabah untuk mengekalkan peraturan hanya membenarkan institusi kredit memegang hartanah kerana penyelesaian hutang dalam tempoh 3 tahun seperti sebelum ini," jelas Encik Chau.

Encik Chau mengulas bahawa peraturan yang memberi lampu hijau kepada institusi kredit untuk menjalankan aktiviti perniagaan hartanah adalah tidak konsisten dengan semangat peraturan bahawa institusi kredit tidak dibenarkan menjalankan sebarang aktiviti perniagaan selain daripada aktiviti perbankan dan institusi kredit tidak dibenarkan menjalankan perniagaan hartanah. "Oleh itu, adalah disyorkan bahawa institusi kredit tidak dibenarkan menjalankan sebarang aktiviti perniagaan selain daripada aktiviti perbankan, kecuali aktiviti perniagaan lain yang dinyatakan dalam lesen yang diberikan oleh Bank Negara kepada institusi kredit. Pada masa yang sama, Bank Negara perlu mempertimbangkan dengan teliti kebenaran untuk menjalankan aktiviti perniagaan lain yang dinyatakan dalam lesen yang diberikan oleh Bank Negara kepada institusi kredit, terutamanya aktiviti perniagaan hartanah untuk penyewaan pejabat," saran Encik Chau Le Hoang kepada kapasiti setiap institusi kredit.

MENGHADKAN RISIKO BAGI BANK

Menurut Lawyer Pham Lien, HTC Vietnam Law Company Limited, undang-undang semasa menetapkan bahawa bank perdagangan tidak dibenarkan menjalankan perniagaan hartanah, kerana sifat aset hartanah adalah tetap, kecairan tidak setinggi tunai, walaupun bank perdagangan juga adalah perusahaan dan mempunyai matlamat untuk mencari keuntungan. Apabila bank perdagangan menggunakan modal yang digerakkan untuk melabur dalam projek hartanah, apabila mereka perlu mendapatkan semula modal ini dalam masa yang singkat, ia akan menjadi sangat sukar.

Oleh itu, kemungkinan insolvensi adalah sangat tinggi, menjejaskan hak dan kepentingan sah pelanggan dan orang ramai. Bukan itu sahaja, ini juga menjejaskan dan menimbulkan risiko kepada sistem. Atas sebab-sebab ini, undang-undang melarang keras bank perdagangan daripada melabur dalam perniagaan hartanah (kecuali untuk kes-kes pelaburan di ibu pejabat perniagaan yang menjalankan operasi bank; penyelesaian hutang; menyewakan premis...) untuk memastikan kepentingan pelanggan yang mendepositkan wang di bank, sambil memastikan perintah pengurusan Bank Negara.

Encik Huynh Phuoc Nghia, Timbalan Pengarah Institut Inovasi (Universiti Ekonomi Bandaraya Ho Chi Minh ), juga bersetuju bahawa pada masa ini, isu institusi kredit yang dibenarkan menjalankan perniagaan hartanah tidak harus dibangkitkan. Oleh itu, peraturan-peraturan tersebut haruslah dipelihara seperti dahulu. Kerana fungsi utama institusi kredit adalah menjalankan perniagaan wang, menggembleng simpanan untuk "memompa" wang ke dalam perniagaan dan ekonomi. Sekarang, jika kita mencipta kelemahan untuk bank menjalankan perniagaan hartanah, peranan perniagaan kredit akan terjejas, banyak bank akan tergesa-gesa dalam perniagaan hartanah, yang berbahaya untuk keselamatan kewangan. Kerana sektor hartanah adalah sektor yang berisiko, dengan krisis yang kerap. Kalau kita guna duit yang digerakkan untuk melabur dalam projek, melabur dalam hartanah, kalau-kalau tak boleh dijual, duit tu akan "direndam" dalam hartanah. Pada masa itu, ia akan menjejaskan kepentingan pendeposit, malah menimbulkan risiko kepada institusi kredit.

"Tugas utama institusi kredit adalah untuk mengutamakan penyediaan modal untuk ekonomi. Melihat kepada situasi seperti SCB, kita melihat bahawa modal yang ditanam dalam hartanah mengurangkan kecekapan penggunaan modal. Apabila bank menghadapi masalah, negara mesti mengambil bahagian dalam penstrukturan semula," kata Encik Nghia sambil menambah bahawa negara lain juga tidak menggalakkan institusi kredit menjalankan perniagaan hartanah.

Adalah perlu untuk meminda dan menambah untuk mengawal selia dengan ketat kes di mana institusi kredit dibenarkan untuk "menjalankan aktiviti perniagaan lain" atau "menjalankan aktiviti perniagaan hartanah" dan perlu mempertimbangkan untuk mengawal selia kadar siling "hasil perniagaan hartanah tidak melebihi... % daripada hasil institusi kredit" (boleh dianggap tidak melebihi kira-kira 15% daripada hasil institusi kredit).

Encik Le Hoang Chau , Pengerusi Persatuan Hartanah Bandar Ho Chi Minh

Pautan sumber