Cake by VPBank dan perjalanan membina bank digital dengan orientasi kewangan yang komprehensif

Perbankan digital - mengembangkan hubungan kewangan

Pada masa kini, platform kewangan yang digunakan pada telefon pintar hampir menjadi saluran transaksi perbankan bebas, menggantikan kaunter transaksi tradisional.

Membuka akaun hanya mengambil masa beberapa minit melalui pengenalan elektronik (eKYC) dan transaksi seperti pembayaran, pemindahan wang, deposit simpanan dan pinjaman pengguna semuanya dilakukan dengan cepat dan selamat pada telefon mudah alih. Orang ramai bukan sahaja menjimatkan masa dan wang, tetapi juga mengambil bahagian dengan lebih mendalam dalam ekonomi digital .

Memandangkan halangan geografi dihapuskan secara beransur-ansur dan kos transaksi dikurangkan untuk semua pihak, bank digital telah muncul sebagai ejen untuk membantu mengembangkan ketersambungan kewangan.

Cake Digital Bank kini melayani 6 juta pelanggan, menyediakan rangkaian produk yang komprehensif dalam talian, membantu pelanggan mengakses sepenuhnya keperluan kewangan mereka di mana sahaja mereka berada,

Antaranya, Cake by VPBank , tersenarai dalam Top 100 bank digital paling pesat berkembang di dunia oleh TAB Insights, adalah salah satu daripada beberapa bank digital tulen yang mencatatkan keuntungan selepas hanya 3.5 tahun beroperasi.

Pangkalan pengguna Cake telah berkembang pesat sejak dilancarkan pada 2021, mencecah 5 juta menjelang 2024. Cake memproses 700,000 permohonan pinjaman dan kad kredit setiap bulan, jumlah yang mengagumkan berbanding model perbankan tradisional.

Salah satu faktor yang membawa kepada pertumbuhan yang mengagumkan ialah pilihan strategik Cake. Iaitu untuk menembusi setiap pautan kecil ekonomi - di mana terdapat pemacu teknologi, peniaga kecil, pelajar, pekerja baharu, pekerja bebas dan penduduk di kawasan terpencil. Kebanyakan mereka adalah mereka yang tidak pernah mendapat akses penuh kepada perkhidmatan perbankan tradisional, atau dihadkan oleh kekurangan sejarah kredit.

Kek menawarkan rangkaian produk yang komprehensif pada kos rendah, kebanyakannya adalah percuma sepenuhnya. Sesiapa sahaja yang mempunyai telefon pintar, sambungan internet dan ID yang sah boleh mengakses pelbagai ekosistem produk dan saluran pengedaran Cake dengan mudah.

Menurut statistik, kadar pengekalan pelanggan untuk perkhidmatan kewangan asas Cake ialah 95%.

Memiliki ekosistemnya sendiri dan rangkaian luas rakan kongsi yang menyediakan perkhidmatan praktikal, Cake mempunyai syarat untuk meningkatkan kesetiaan pelanggan. Di dunia , pengajaran daripada model yang berjaya menunjukkan bahawa ekosistem adalah syarat penting.

Sebagai contoh, Seabank Indonesia, bank digital terkemuka di Indonesia, melalui perkongsiannya dengan platform e-dagang Shopee, akan meningkatkan pangkalan penggunanya dengan ketara kepada 10 juta pelanggan menjelang akhir tahun fiskal 2023.

Contoh lain ialah platform Gigacover yang berpangkalan di Singapura yang bekerjasama dengan platform penghantaran untuk menawarkan insurans yang disesuaikan kepada pemandu teknologi. Hasil tinjauan menunjukkan bahawa 80% pemandu sanggup membayar untuk produk insurans tersebut.

Cake juga bertujuan untuk menyediakan perkhidmatan kewangan yang fleksibel kepada kumpulan yang kurang mendapat perkhidmatan, seperti pekerja bebas tanpa rekod kredit. Sebagai contoh, Cake telah melancarkan ciri pinjaman pantas yang membolehkan pengguna menerima pembayaran segera, membantu mereka mengelak daripada menggunakan kredit hitam sambil meningkatkan kesihatan kewangan mereka.

Selain itu, Cake mengukuhkan kehadiran luar taliannya dengan bekerjasama dengan rakan kongsi dengan sistem kedai fizikal yang besar seperti Mobile World dan Dien May Xanh, di mana pelanggan boleh dengan mudah meminjam wang tunai untuk dibelanjakan bagi barangan pengguna penting, atau dengan mempunyai kehadiran dalam talian pada platform pengguna berskala besar seperti Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT.

Langkah pengembangan dalam pelbagai arah ini telah membantu berjuta-juta orang mendapat akses yang lebih mudah kepada perkhidmatan kewangan tradisional, mempunyai modal yang tepat pada masanya untuk membangunkan perniagaan kecil atau memenuhi keperluan orang lain seperti pelaburan atau insurans.

Encik Truong Hong Hoang, Pengarah Pembangunan Perniagaan industri perkhidmatan Mobile World dan Encik Nguyen Huu Quang, Ketua Pegawai Eksekutif Cake Digital Bank mengumumkan pelancaran perkhidmatan pascabayar MWG Paylater,

Bank digital seperti Cake memainkan peranan penting dalam penyatuan pembayaran tanpa tunai – yang telah digalakkan oleh pengawal selia sejak enam tahun lalu – meningkatkan rangkuman kewangan dan menyumbang kepada membina ekonomi digital yang mampan.

Menyasarkan kumpulan khas adalah salah satu sorotan Strategi Rangkuman Kewangan Kebangsaan. Sehubungan itu, orang ramai mempunyai hak untuk mengakses perkhidmatan kewangan asas dan "tiada sesiapa yang ketinggalan".

Rangkuman kewangan mempunyai empat tonggak penting, termasuk koridor perundangan, inovasi dalam model penyampaian perkhidmatan kewangan, pendidikan kesedaran kewangan dan aplikasi teknologi digital.

Peluang masih terbuka luas untuk bank digital berkat kelebihan kos operasi yang rendah dan akses yang fleksibel. Ini juga merupakan alat yang sesuai untuk memendekkan jurang akses kewangan di Vietnam.

Malah, banyak bank digital memberi perkhidmatan kepada berjuta-juta, berpuluh-puluh juta orang berpendapatan rendah atau pengguna kali pertama perkhidmatan perbankan, dengan hasil yang positif.

Menguasai teknologi, memimpin inovasi

Untuk membangunkan model perbankan digital yang mampan, prasyarat adalah untuk memahami dan menguasai teknologi. Teknologi akan membantu menganalisis tingkah laku pengguna untuk menyediakan produk yang lebih sesuai dan diperibadikan serta bertindak balas dengan segera kepada perubahan yang sangat kecil dalam tingkah laku pengguna.

Kek memilih jalan yang mencabar: membangunkan teknologinya sendiri, dan bukannya bergantung pada platform antarabangsa.

Pada masa ini, Cake telah menguasai banyak teknologi yang berbeza seperti eKYC, perbankan terbuka (perkhidmatan perbankan terbuka - membantu menyepadukan perkhidmatan kewangan tambahan daripada pihak lain), kad teras pada awan (membantu mengoptimumkan kos, penyesuaian fleksibel, bertindak balas dengan cepat kepada keperluan pelanggan) dan menggunakan kecerdasan buatan (AI) dalam keseluruhan proses operasi (dari pendaftaran, kelulusan hingga pelaksanaan perkhidmatan).

Dalam konteks AI sebagai penggerak pertumbuhan dalam banyak industri, Cake menyasar untuk menjadi “Next Gen AI Bank”, memfokuskan pada tiga kriteria: keselamatan - kesederhanaan - kecerdasan. Menjelang pertengahan 2025, Cake memiliki ekosistem AI dengan ratusan model berasingan, terutamanya berjaya membangunkan model bahasa besar Vietnam (LLM) pertama bank itu.

Tenaga kerja Vietnam yang dinamik dan kreatif ialah salah satu kekuatan yang membantu Cake menguasai teknologi baharu yang termaju.

Bukan sahaja menggunakan teknologi untuk inovasi produk, keselamatan juga merupakan keutamaan utama untuk Kek. Selain mencapai banyak piawaian keselamatan antarabangsa yang tertinggi dan terkini, Cake secara proaktif menggunakan algoritma pembelajaran mesin untuk mengimbas transaksi dan mengesan tingkah laku luar biasa, melindungi pelanggan daripada risiko penipuan tanpa mengganggu pengalaman.

Menurut En. Nguyen Huu Quang, Ketua Pegawai Eksekutif Cake oleh VPBank, bank digital perlu menumpukan pada penerapan teknologi canggih untuk mencipta produk kewangan yang fleksibel dan boleh diakses, terutamanya untuk kumpulan pelanggan yang belum dilayan oleh perkhidmatan perbankan tradisional.

Strategi ini bukan sahaja membantu bank digital membina kepercayaan dengan pengguna, tetapi juga menggalakkan pembangunan industri perbankan di seluruh rantau ini.

Pada penghujung tahun 2024, Biro Polit mengeluarkan Resolusi 57 mengenai penemuan dalam sains, teknologi, inovasi dan transformasi digital, membuka ruang untuk transformasi dan inovasi digital, mempromosikan unit Fintech dan bank digital tulen untuk berkembang dengan berani.

Tetapi kunci untuk melaksanakan Resolusi 57 terletak pada keupayaan untuk menguasai teknologi, jika tidak, bank digital hanyalah cangkang digital untuk model lama.

Perkara positif hari ini ialah dengan perubahan pesat teknologi dan usaha untuk mengakses dan menggunakan kemajuan teknologi baharu, bank digital di Vietnam menghampiri rantau ini dari segi teknologi, tidak kalah dalam kapasiti pembangunan sistem.

Menurut pakar, persaingan semasa bukan sahaja antara bank, tetapi juga antara Fintech dan Bigtech. Walau bagaimanapun, peluang itu masih besar, kerana Vietnam masih mempunyai berjuta-juta orang yang tidak mempunyai akses penuh kepada perkhidmatan kewangan. Teknologi akan menjadi faktor yang perlu terus dieksploitasi untuk memenuhi jurang permintaan ini.

Jangkaan diletakkan pada bank digital sahaja seperti Cake, dengan keupayaan untuk terus berinovasi dan melancarkan produk dan perkhidmatan berasaskan teknologi baharu. Dari situ, mereka boleh bertindak balas secara fleksibel kepada perubahan pasaran yang pantas, serta membantu pengguna mengakses perkhidmatan dengan lebih mudah.

Secara keseluruhannya, model perbankan digital menjadi penggerak penting dalam mengembangkan ketersambungan dan merealisasikan matlamat rangkuman kewangan negara, serta menggalakkan kemajuan saintifik dan inovasi.

Dengan menguasai teknologi dan mengejar orientasi pembangunan mampan, Cake telah mengesahkan peranan perintisnya, menyumbang kepada merealisasikan matlamat kewangan komprehensif dalam gambaran pembangunan ekonomi digital Vietnam.

Sumber: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html