Dividen trilion dolar, rekod keuntungan - tetapi Techcombank masih belum berhenti!

Keuntungan sebelum cukai pada 2024 akan mencecah VND27,500 bilion, dividen tunai akan menjadi lebih daripada VND7,000 bilion, tetapi Techcombank masih menyasarkan permodalan sebanyak USD20 bilion menjelang akhir 2025.

Daripada rekod keuntungan kepada dividen tunai

Pada 26 April 2025, di Hanoi, Bank Saham Bersama Teknologi dan Komersial Vietnam ( Techcombank - HOSE: TCB) telah mengadakan Mesyuarat Agung Tahunan Pemegang Saham 2025, dalam konteks bank itu berada di ambang fasa pembangunan baharu, dengan banyak cita-cita besar: ROE melebihi 20% bilion, permodalan kumpulan dalam USD 20 bilion, dan permodalan sebanyak 2 bilion dolar AS. Bercakap pada mesyuarat itu, Pengerusi Lembaga Pengarah - Encik Ho Hung Anh menekankan: "Apabila masanya sudah matang, nilai Techcombank akan meletup".

Pada kongres itu, Techcombank membentangkan kepada pemegang saham pelan keuntungan sebelum cukai untuk 2025 sebanyak VND 31,500 bilion, peningkatan sebanyak 14.4% berbanding 2024 dan paras tertinggi jika berjaya dilaksanakan. Sasaran pertumbuhan kredit juga ditetapkan pada 16.4%, bersamaan dengan pinjaman terkumpul lebih daripada VND 745,000 bilion, angka yang menunjukkan daya tahan dalam konteks pasaran kewangan yang masih menghadapi banyak cabaran.

Terutama, Techcombank terus mengekalkan pembayaran dividen tunai pada kadar 10% daripada nilai tara, bersamaan dengan lebih daripada VND 7,060 bilion yang diambil daripada keuntungan tidak diagihkan selepas menyediakan dana. Ini adalah tahun kedua berturut-turut bank telah memilih untuk berkongsi keuntungan secara langsung dengan pemegang saham, sambil tetap memastikan nisbah keselamatan modal Tahap 1 sebanyak 14-15%.

Seiring dengan itu, bank itu merancang untuk menerbitkan hampir 21.4 juta saham ESOP pada VND10,000/saham untuk mengukuhkan kapasiti modal dan melayani pertumbuhan.

Techcombank menyampaikan kepada pemegang saham pelan keuntungan sebelum cukai sebanyak VND31,500 bilion pada 2025. Foto: Duy Minh

Sebagai tindak balas kepada soalan pemegang saham mengenai sasaran pulangan ke atas ekuiti (ROE), Ketua Pegawai Eksekutif Jens Lottner mengesahkan bahawa Techcombank menyasarkan sepenuhnya untuk ROE melebihi 20%, tetapi beliau juga menyatakan bahawa bank itu memegang tahap ekuiti yang jauh lebih tinggi daripada purata industri. Nisbah kecukupan modal (CAR) Techcombank berada pada 15%, manakala banyak bank lain hanya mengekalkan sekitar 12%. Jika dibandingkan secara relatif, ROE Techcombank sebenarnya menghampiri paras 20% jika menggunakan nisbah modal yang lebih biasa.

Walau bagaimanapun, bank tidak memilih untuk mengurangkan modal untuk mengoptimumkan indeks, tetapi memilih jalan yang selamat dan jangka panjang. Strategi berhati-hati ini membolehkan Techcombank bertindak balas secara fleksibel terhadap turun naik seperti wabak, krisis kadar faedah atau risiko perdagangan antarabangsa. Di samping itu, asas modal yang kukuh juga membantu bank mempunyai kapasiti untuk mengambil bahagian dalam membiayai projek infrastruktur berskala besar.

Mengubah kedudukan ekosistem kewangan inklusif

Salah satu sorotan yang ditekankan oleh Lembaga Pengarah Techcombank pada kongres itu ialah strategi transformasi digital. Sepanjang 5 tahun yang lalu, bank itu telah melabur lebih daripada 500 juta USD dalam teknologi dan jumlah ini akan terus meningkat dalam tempoh akan datang. Bukan sahaja mendigitalkan semua proses dalaman, Techcombank kini menggunakan 19 cawangan dalam format tanpa kertas, beroperasi sepenuhnya secara digital.

Dengan infrastruktur teknologinya yang lengkap, bank itu mula menyepadukan kecerdasan buatan (AI) ke dalam keseluruhan pengalaman pelanggan, daripada aplikasi Mudah Alih TCB kepada sistem perundingan. Memperibadikan perkhidmatan berdasarkan analisis data mendalam membantu bank kembali ke segmen kredit runcit dan PKS, yang telah diabaikan disebabkan kos operasi yang tinggi. Terima kasih kepada model ini, pinjaman dalam segmen pedagang meningkat sebanyak 700% dalam masa satu tahun sahaja.

Bersama dengan transformasi dalaman, Techcombank juga mempromosikan kerjasama strategik dengan syarikat teknologi besar seperti Visa, Amazon Web Services (AWS) dan beberapa rakan kongsi berkaitan blockchain. Bank itu secara proaktif menghampiri aliran teknologi baharu seperti aset digital, sistem penukaran data, dll. dan bersedia untuk mengambil bahagian dengan lebih mendalam apabila koridor undang-undang selesai.

Pengerusi Lembaga Pengarah - Encik Ho Hung Anh menekankan: "Apabila masanya sudah matang, nilai Techcombank akan meletup." Foto: Duy Minh

Produk pendapatan automatik menjadi salah satu senjata strategik Techcombank, terutamanya apabila model ini mula dicontohi oleh banyak bank lain. Bagaimanapun, menurut Ketua Pegawai Eksekutif Jens Lottner, Auto-pendapatan Techcombank bukan sekadar ciri, ia adalah pengalaman. Tidak seperti produk yang memerlukan operasi manual apabila mengeluarkan wang, Auto-pendapatan hanya memerlukan satu butang pengaktifan, membantu pelanggan mengoptimumkan kadar faedah sambil mengekalkan kecairan yang sama seperti akaun pembayaran biasa.

Sehingga suku terbaharu, terdapat 800,000 pelanggan berdaftar untuk menggunakan Auto-pendapatan, satu demonstrasi yang jelas tentang penerimaan pasaran model produk baharu ini.

Walaupun pertumbuhan kredit pada 2024 mencapai 27%, hampir dua kali ganda purata industri, Techcombank masih mengawal risiko dengan baik dengan nisbah pinjaman tidak berbayar (NPL) dikekalkan di bawah 1.5%. Menurut En. Jens Lottner, turun naik dalam portfolio kredit hanya sedikit dan tidak membimbangkan. Margin faedah bersih (NIM) dipengaruhi oleh aliran menurun dalam kadar faedah operasi, tetapi berbanding tahap umum, NIM bank masih tinggi.

Techcombank juga secara beransur-ansur mengurangkan bahagian kredit hartanah, beralih kepada mempelbagaikan portfolionya, berkembang ke dalam pengeluaran, perdagangan, penggunaan, dll., sambil mengukuhkan peruntukan risiko kredit dan melabur dalam teknologi penilaian risiko. Ini adalah strategi "berlari jauh" daripada berlari dengan pantas.

Tidak menyembunyikan cita-citanya, Ketua Pegawai Eksekutif Jens Lottner berkongsi: "Tiada sesiapa yang bangun setiap pagi hanya memikirkan tentang perkhidmatan kewangan, mereka berfikir tentang perumahan, apa yang anak-anak mereka belajar, apa yang mereka makan, bagaimana kesihatan mereka. Kewangan mesti menjadi alat untuk menyelesaikan perkara itu." Daripada falsafah itu, Techcombank sedang membina ekosistem kewangan bersepadu, bukan sahaja memenuhi keperluan kewangan teras tetapi juga menghubungkan dengan bidang bukan kewangan seperti pendidikan , penjagaan kesihatan, penggunaan, hartanah.

Kongres itu menerima banyak komen daripada pemegang saham Techcombank. Foto: Duy Minh

Bank itu berkembang pesat ke dalam sektor insurans dengan rancangan untuk menubuhkan syarikat insurans hayat dan menambah modal untuk syarikat insurans bukan hayat sedia ada. Ini dianggap sebagai bahagian lengkap untuk Techcombank untuk "membungkus" keseluruhan rangkaian perkhidmatan kewangan untuk pelanggan.

Dengan TCBS Securities, salah satu unit utama dalam penerbitan bon dan perkhidmatan pelaburan, Pengerusi Ho Hung Anh mengesahkan bahawa bank itu merancang untuk menyenaraikan TCBS pada 2025, mungkin pada akhir tahun. Persediaan telah dijalankan dengan teliti, termasuk bekerjasama dengan pelabur strategik dalam peringkat pra-IPO dan mengupah firma perunding antarabangsa.

Bagaimanapun, Encik Ho Hung Anh turut menekankan bahawa IPO hanyalah langkah pertama. Lebih penting ialah cara menggunakan modal yang diperoleh untuk meningkatkan kecekapan pelaburan, mengekalkan ROE yang tinggi dan memastikan pembangunan mampan jangka panjang.

Menjawab pemegang saham mengenai rancangan untuk meningkatkan nilai saham, Pengerusi Ho Hung Anh berkongsi sasaran untuk mencapai permodalan sebanyak 20 bilion USD menjelang akhir 2025, penilaian berdasarkan jangkaan pertumbuhan dan keupayaan untuk meningkatkan nisbah P/B daripada 2 kepada 2.5 kali ganda. Walaupun beliau mengakui bahawa faktor makro seperti tarif, kadar faedah atau pasaran hartanah masih mempunyai kesan, beliau percaya bahawa Techcombank memiliki semua faktor dalaman untuk "meletup" apabila tiba masanya.

Sementara itu, sistem pelaporan yang telus, dialog tetap dengan pemegang saham, dan mesyuarat berkala dengan pelabur domestik dan asing terus dikekalkan, yang merupakan asas penting untuk membina kepercayaan, sesuatu yang ditegaskan oleh Encik Ho Hung Anh "tidak boleh dicapai selepas hanya satu kongres".

Di penghujung mesyuarat, suasana kongres dipenuhi dengan jangkaan tetapi juga dengan realiti. Techcombank memasuki tahun terakhir strategi 2020 - 2025 dengan beberapa siri pencapaian: keuntungan sebanyak VND 27,500 bilion pada 2024, pertumbuhan kredit yang tinggi, sistem teknologi yang kukuh, portfolio pelanggan yang berkembang dan pasukan kepimpinan yang teguh. Semuanya membuka jalan ke peringkat baharu pembangunan, di mana nilai bank bukan sahaja dalam keuntungan atau dividen, tetapi dalam peranan utamanya dalam ekosistem kewangan yang moden, bersepadu dan unik.

Thuy Linh

Sumber: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html