Pada 18 Januari, Dewan Negara meluluskan Undang-undang mengenai Institusi Kredit (Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024) yang akan berkuat kuasa pada 1 Julai 2024. Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024 telah menambah peraturan mengenai aktiviti agensi pembayaran mengikut peraturan Gabenor Bank Negara Vietnam (SBV).

Pada 21 Jun, Gabenor Bank Negara Vietnam mengeluarkan Pekeliling No. 07/2024/TT-NHNN (Pekeliling 07) yang mengawal selia aktiviti ejen pembayaran.

Pekeliling ini mengandungi 4 bab dan 14 artikel, yang secara khusus mengawal selia aktiviti agensi pembayaran, kandungan aktiviti agensi pembayaran, had transaksi, aktiviti prinsipal, ejen, prinsip pelaksanaan aktiviti agensi pembayaran, kontrak agensi pembayaran, hak dan kewajipan pihak, dsb.

Menurut Pekeliling 07, aktiviti agensi pembayaran ialah apabila prinsipal memberi kuasa kepada ejen pembayaran untuk melaksanakan sebahagian daripada proses membuka akaun pembayaran, mengeluarkan kad bank dan menyediakan perkhidmatan pembayaran kepada pelanggan.

Ejen pembayaran termasuk bank perdagangan, bank koperasi dan cawangan bank asing.

Prinsipal ditugaskan kepada ejen untuk melaksanakan beberapa operasi termasuk:

Terima dokumen pembukaan akaun pembayaran, semak dan sahkan maklumat pengenalan pelanggan untuk dihantar kepada ejen dan membimbing pelanggan tentang cara menggunakan akaun pembayaran;

Menerima dokumen pengeluaran kad bank, menyemak dan mengesahkan maklumat pengenalan pelanggan untuk dihantar kepada ejen dan membimbing pelanggan tentang cara menggunakan kad bank;

Menerima permintaan perkhidmatan pembayaran pelanggan, mencipta, menandatangani, mengawal, memproses dokumen transaksi pelanggan, memindahkan maklumat transaksi pelanggan kepada ejen, menerima wang tunai daripada pelanggan atau membayar tunai kepada pelanggan untuk menjalankan transaksi.

Prinsipal mesti mempunyai langkah untuk menguruskan baki dan had transaksi ejen yang merupakan organisasi lain, termasuk: Had transaksi untuk pelanggan individu, maksimum 20 juta VND/pelanggan/hari.

Setiap titik ejen pembayaran hanya boleh berurus niaga tidak lebih daripada 200 juta VND/hari dan maksimum 5 bilion VND/bulan.

W-SHB Bank_39 Nam Khanh.jpg
Foto ilustrasi. (Nam Khanh).

Prestasi aktiviti agensi bank perdagangan, bank koperasi, cawangan bank asing, dana kredit rakyat, dan institusi kewangan mikro hendaklah selaras dengan kandungan yang dinyatakan dalam lesen penubuhan.

Dana kredit rakyat adalah ejen Bank Koperasi untuk ahli dan pelanggan dana kredit rakyat tersebut.

Institusi kewangan mikro bertindak sebagai ejen bank kepada pelanggan mereka.

Organisasi lain adalah perusahaan yang ditubuhkan secara sah yang diberi kuasa untuk bertindak sebagai ejen mengikut perjanjian dengan prinsipal.

Bank perdagangan, bank koperasi, cawangan bank asing, dan institusi kewangan mikro dibenarkan bertindak sebagai ejen untuk berbilang prinsipal. Organisasi lain dibenarkan bertindak sebagai ejen untuk satu prinsipal sahaja.

Pekeliling itu berkuat kuasa mulai 1 Julai, tepat apabila Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024 berkuat kuasa secara rasmi.

State Bank of Vietnam berkata bahawa pengeluaran Pekeliling yang mengawal selia aktiviti agensi pembayaran bertujuan untuk melengkapkan rangka kerja perundangan (pelaksanaan dan panduan Undang-undang Institusi Kredit 2024), selaras dengan Strategi Kewangan Komprehensif Nasional hingga 2025, dengan wawasan ke 2030; memenuhi keperluan pembangunan praktikal aktiviti agensi dalam sektor pembayaran di Vietnam pada masa akan datang, serta memahami arah aliran pembangunan sektor pembayaran di dunia , pembangunan teknologi maklumat dan telekomunikasi yang kukuh dan meluas hari ini.

Pada masa yang sama, pengeluaran Pekeliling itu juga memenuhi matlamat pengurusan negeri aktiviti agensi pembayaran bank dan cawangan bank asing; menyasarkan matlamat untuk menyejagatkan kewangan komprehensif, mewujudkan keadaan untuk perkhidmatan pembayaran untuk mencapai kawasan luar bandar, terpencil, terpencil dan pulau.

Tuan Nguyen