Mengapa perniagaan Dak Nong sukar meminjam daripada bank?

Lemah dalam cagaran

Salah satu sebab yang paling biasa mengapa perniagaan mengalami kesukaran mengakses pinjaman bank ialah kekurangan cagaran. Mengikut peraturan bank, peminjaman selalunya memerlukan perniagaan mempunyai cagaran untuk mendapatkan pinjaman.

Walau bagaimanapun, banyak perniagaan kecil, terutamanya syarikat permulaan, tidak mempunyai aset tetap atau aset bernilai tinggi yang mencukupi untuk digadaikan kepada bank.

Aset cagaran banyak perusahaan Dak Nong masih rendah.

Ini adalah cabaran besar. Kerana sebagai tambahan kepada laporan kewangan, rancangan pengeluaran, aset yang digadaikan dianggap sebagai prasyarat bagi bank untuk mengutamakan pemberian pinjaman.

Dak Nong mempunyai kira-kira 4,700 perniagaan berdaftar, di mana 99% daripadanya adalah perniagaan kecil dan mikro. Kebanyakan perniagaan beroperasi dalam sektor pertanian. Cagaran perniagaan tidak selalu tersedia atau bernilai tinggi.

Pengarah sebuah bank perdagangan percaya bahawa aset adalah syarat yang diperlukan untuk meningkatkan reputasi dan kapasiti peminjaman pelanggan.

Laporan kewangan dan rancangan pengeluaran banyak perniagaan di kawasan itu masih kurang kebolehlaksanaan.

Walau bagaimanapun, kebanyakan aset yang dicagarkan untuk pinjaman kepada perniagaan di wilayah itu dijamin oleh pihak ketiga seperti: pemilik perniagaan, saudara-mara, orang yang berkaitan. Ada yang menggadaikan aset seperti kilang, taman saka... tetapi tidak diberikan hak milik.

"Aset cagaran hampir hanya merekodkan hak guna tanah, tiada aset di atas tanah. Ini menyukarkan bank untuk membuat asas penilaian aset cagaran," kata pengarah itu.

Selain pinjaman gadai janji, pinjaman tidak bercagar kini diperluaskan untuk memudahkan perniagaan dalam meminjam modal. Walau bagaimanapun, kerana perniagaan tidak memenuhi syarat kelayakan kredit untuk meminjam modal, ia adalah sukar untuk dilaksanakan.

An Phat Trading and Service Company Limited ialah salah satu perusahaan yang mempunyai potensi kukuh di Dak Nong.

Menurut institusi kredit, baru-baru ini, harga hartanah yang rendah dan perubahan perancangan telah menjejaskan aset cagaran perniagaan. Beberapa perniagaan hartanah yang menyamar sebagai perniagaan pertanian turut terjejas.

Seiring dengan isu cagaran, rancangan pengeluaran dan perniagaan semasa perusahaan masih mempunyai banyak kekurangan. Ini dianggap sebagai penghalang terbesar untuk membina kredibiliti dengan institusi kredit.

Perusahaan pemprosesan pertanian Dak Nong memerlukan modal untuk melayani pengeluaran dan perniagaan.

Kebanyakan perusahaan Dak Nong mempunyai kelayakan yang terhad dari segi kepimpinan dan pengurusan. Keupayaan untuk memahami maklumat, memanfaatkan peluang, meramal dan bertindak balas terhadap perkembangan pasaran, dan kemahiran perancangan strategi perniagaan masih lemah. Daripada ini, pembangunan pengeluaran dan rancangan perniagaan kurang kebolehlaksanaan.

“

Laporan kewangan banyak perniagaan kurang kebolehpercayaan, tidak mencapai standard dan belum diaudit oleh pihak ketiga yang mempunyai kepakaran, jadi mereka kurang kebolehpercayaan. Inilah sebab mengapa bank kekurangan maklumat tentang perniagaan, yang menjejaskan keputusan pemberian pinjaman mereka.

Timbalan Pengarah Bank BIDV Cawangan Dak Nong Pham Quoc Viet berkata.

Institusi kredit masih berhati-hati.

Menurut Bank Negara cawangan Vietnam di wilayah itu, baru-baru ini, institusi kredit di kawasan itu berhati-hati dalam memberi pinjaman kepada perniagaan, terutamanya projek jangka sederhana dan panjang. Sebabnya ialah takut akan risiko, kesukaran mengutip hutang, dan hutang lapuk yang semakin meningkat.

Banyak institusi kredit di Dak Nong masih berhati-hati dan terpelihara apabila memberi pinjaman kepada perniagaan.

Beberapa perniagaan dengan penarafan kredit yang baik dan rancangan perniagaan yang boleh dilaksanakan sering dicari oleh banyak institusi kredit di luar wilayah. Dalam kes ini, institusi kredit tempatan sukar untuk bersaing dalam polisi pinjaman kerana tekanan ke atas kadar faedah.

Pada masa ini, autonomi dasar bank wilayah Dak Nong masih rendah. Kebanyakan polisi pinjaman perniagaan yang dilaksanakan bergantung kepada ibu pejabat pusat.

Sementara itu, Dak Nong masih mempunyai ciri tersendiri, dan perniagaan juga beroperasi dengan cara yang unik. Bank tempatan masih pasif dan tidak mempunyai suara yang mencukupi dalam menasihati pelaksanaan dasar khusus untuk perniagaan di wilayah itu.

Bank Dak Nong masih tidak begitu mempercayai keupayaan perniagaan (Foto: LD)

Apatah lagi, bank adalah semua cawangan, jadi syarat dan polisi pinjaman perlu mematuhi kriteria umum yang ditetapkan oleh ibu pejabat. Keupayaan untuk mengimbangi modal yang mencukupi untuk memenuhi keperluan modal ekonomi amnya dan perniagaan khususnya masih rendah.

"Modal tempatan yang digerakkan hanya menyumbang lebih 41.98% daripada jumlah hutang tertunggak. Bank perdagangan juga perlu menerima modal daripada ibu pejabat pada kos yang tinggi, menjejaskan keupayaan untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman dan melaksanakan pakej kredit keutamaan untuk perniagaan," kata Pham Thanh Tinh, Pengarah cawangan wilayah Bank Negara Vietnam.

Di samping itu, beberapa proses dan polisi kelulusan pinjaman di bank masih rumit dan memakan masa. Daripada mengumpul dokumen, menilai cagaran, menilai keupayaan kewangan hingga meluluskan pinjaman...

Setiap langkah memerlukan banyak prosedur dan kertas kerja. Ini menyebabkan ramai perniagaan berasa tawar hati dalam memenuhi keperluan bank, terutamanya apabila mereka memerlukan modal segera untuk memenuhi keperluan perniagaan.

Modal yang digembleng di institusi kredit di Dak Nong hanya memenuhi 40% keperluan modal untuk ekonomi.

Membincangkan kesukaran untuk mengakses modal, Encik Nguyen Kha, Pengarah Syarikat Saham Bersama Dai Dung, Daerah Cu Jut (Dak Nong) berkata bahawa jumlah pelaburan syarikat adalah lebih daripada 500 bilion VND. Bagaimanapun, syarikat itu tidak dapat meminjam sebarang wang daripada bank di Dak Nong.

"Kami mahu kawasan itu mewujudkan syarat untuk kami mengakses pinjaman bank. Kerana dalam konteks ekonomi yang sukar, adalah mustahil untuk perniagaan melabur 100% daripada modal mereka," kata Encik Kha.

Tiada dasar khusus lagi.

Sebagai tambahan kepada halangan kepada perniagaan dan institusi kredit, Dak Nong telah kekurangan dasar khusus sejak kebelakangan ini. Kebanyakan dasar kredit yang dinikmati oleh perniagaan bergantung pada dasar kredit yang dilaksanakan oleh Bank Pusat.

Sesetengah dasar masih agak tegar dan tidak cukup fleksibel untuk menyokong perusahaan kecil dan mikro. Peraturan mengenai cagaran, kadar pinjaman dan syarat penilaian belum diselaraskan untuk disesuaikan dengan realiti perniagaan perusahaan.

Dak Nong masih belum mengeluarkan banyak polisi dan strategi untuk menyokong modal untuk perniagaan.

Di pihak kerajaan tempatan, walaupun mereka telah mengarahkan institusi kredit untuk memudahkan pinjaman perniagaan, tidak banyak perhatian yang diberikan.

Wilayah itu masih belum mengeluarkan mekanisme dan dasar untuk menyokong modal kredit untuk perniagaan. Apatah lagi, bajet dan potensi Dak Nong adalah terhad, dan tiada sumber untuk menyokong perniagaan dalam membangunkan pengeluaran dan perniagaan.

Pengarah Bank Negara Cawangan Wilayah Vietnam Pham Thanh Tinh berkata bahawa kebanyakan penyelesaian untuk menyokong perniagaan di Dak Nong masih bersifat umum.

Beberapa dasar sokongan masih datang daripada institusi kredit. Banyak dasar pinjaman perniagaan tidak dilaksanakan kerana perancangan, bauksit, dsb.

Sementara itu, bank tempatan kebanyakannya adalah cawangan kecil berbanding wilayah dan bandar lain, jadi banyak dokumen nasihat dasar khusus tidak cukup besar untuk dipertimbangkan oleh Kerajaan Pusat.

Bank sering bimbang tentang keupayaan perniagaan untuk membayar balik hutangnya, terutamanya semasa masa ekonomi yang sukar apabila pendapatan jatuh. Awas ini menjadikan akses kepada modal bank lebih sukar untuk banyak perniagaan.

Sumber: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html