Perniagaan kecil adalah 'lombong emas' yang belum diterokai

Dalam pinjaman tradisional, ramai pakar percaya bahawa banyak perusahaan kecil dan sederhana (PKS) masih menghadapi banyak kesukaran kerana dokumen mereka sering tidak lengkap; banyak dokumen, buku perakaunan dan laporan kewangan kurang ketelusan, menghalang proses kelulusan. Selain itu, prosedur pinjaman mengambil masa yang lama, boleh bertahan dari beberapa minggu hingga sebulan, membawa kepada perbelanjaan yang mahal dan kehilangan peluang perniagaan.

Báo Tin Tức•06/10/2025

Kapsyen foto — Cik Nguyen Thi Ngoan, Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan MISA .

Untuk menyumbang kepada penyelesaian masalah ini, wartawan akhbar Tin Tuc dan Dan Toc telah mengadakan temu bual dengan Cik Nguyen Thi Ngoan, Pengarah Kewangan Kumpulan MISA, mengenai isu ini.

Puan, MISA pernah menjalankan tinjauan kecil mengenai kapasiti peminjaman perusahaan kecil dan mikro, yang menurutnya, bagi setiap 100 perusahaan yang perlu meminjam, sehingga 97 perusahaan ditolak, terutamanya kerana kekurangan cagaran dan dokumen standard. Jadi, apakah penyelesaian untuk menghapuskan kesesakan keperluan modal PKS hari ini?

Polisi pinjaman dalam talian, tidak bercagar, tanpa kertas adalah trend, kunci untuk menyelesaikan kesesakan keperluan modal PKS. Penyelesaian ini membolehkan proses pendigitalan lengkap, tidak memerlukan dokumen kertas dan pelaksanaan dalam talian 100%. Pengeluaran juga cepat, dalam masa 24 jam dan bukannya mengambil minggu seperti pinjaman tradisional; tiada cagaran kerana ia digantikan dengan penilaian berdasarkan data digital.

PKS adalah pasaran yang besar, namun kurang dieksploitasi. Walaupun kumpulan ini menyumbang kira-kira 40% daripada pekerjaan kepada ekonomi , mereka hanya menyumbang kira-kira 18% daripada jumlah kredit terkumpul dan sehingga 75% tidak pernah meminjam daripada bank. Ini adalah daya penggerak penting untuk menggalakkan pertumbuhan ekonomi dan membuka pasaran berpotensi yang belum dieksploitasi.

Daripada realiti itu, MISA menentukan misi membina MISA Lending (model pinjaman dalam talian berdasarkan data digital) sebagai platform yang menghubungkan secara langsung perusahaan kecil dan mikro dengan bank, berdasarkan data digital daripada perisian MISA. Dengan hampir 400,000 pelanggan korporat menggunakan penyelesaian awan, sistem ini menyediakan sumber "data langsung" yang disahkan dan dikongsi oleh perniagaan untuk membantu bank menilai risiko dalam masa nyata, dengan itu mengehadkan hutang lapuk dan mewujudkan syarat untuk pembayaran yang cepat dan telus.

Dengan MISA Lending, platform perakaunan, cukai, invois, data aliran tunai... untuk bank menilai dengan cepat dan telus. Dengan model 5-1-0-5 minit untuk melengkapkan permohonan, 1 hari kelulusan, 0 cagaran, dan sokongan 12 bank dan institusi kredit. Amalan menunjukkan bahawa dari 2022 hingga sekarang, MISA Lending telah membantu puluhan ribu perniagaan mengakses modal, dengan kadar kejayaan pinjaman sebanyak 30%, 10 kali lebih tinggi daripada saluran tradisional. Terkumpul sehingga kini, melalui platform MISA, lebih daripada 30,000 bilion VND telah diagihkan.

Namun, tidak seperti pinjaman tradisional, pinjaman dalam talian mesti berdasarkan banyak data, puan?

Memang benar bahawa ia mesti berdasarkan Data Statik (Sejarah Kredit, CIC; Laporan Cukai; Kewajipan Kewangan); Data Dinamik (Aliran Tunai Harian; Invois Elektronik; Data Perakaunan, Sumber Manusia). Menggabungkan data statik dan dinamik membantu bank menjaringkan kredit secara telus, menilai dengan lebih tepat dan meminimumkan risiko hutang lapuk.

Platform sambungan pinjaman MISA Lending ialah bukti nyata keberkesanan praktikal pinjaman tidak bercagar dalam talian, khususnya: Pada tahun 2025 sahaja, setakat September, platform itu telah menyokong pengeluaran hampir 14,000 bilion VND, 2.5 kali lebih tinggi daripada tempoh yang sama, kadar kejayaan pinjaman mencapai 30%, 10 kali lebih tinggi daripada proses tradisional.

Teras analisis data bukan hanya teknologi atau kewangan, tetapi nilai manusia. Pada masa lalu, berjuta-juta perniagaan kecil dan isi rumah ditinggalkan daripada permainan kerana mereka tidak mempunyai cagaran. Ini bermakna mereka kehilangan peluang untuk membangun, mengembangkan pengeluaran, dan meningkatkan kehidupan mereka.

Apabila data didigitalkan dan dieksploitasi dengan betul, daripada data statik seperti sejarah kredit, laporan cukai, kepada data dinamik seperti aliran tunai, invois, perakaunan, perbankan... pemarkahan kredit boleh menjadi lebih telus dan tepat, mengurangkan risiko hutang lapuk. Lebih penting lagi, modal dihantar kepada orang yang betul pada masa yang sesuai. Setiap pinjaman yang berjaya bukan sekadar nombor, tetapi peluang baru, perniagaan kecil yang melabur dalam lebih banyak jentera, perniagaan mengembangkan kedainya, keluarga menstabilkan rezekinya.

Untuk terus mempromosikan, kami mengesyorkan agar Bank Negara membenarkan MISA mengambil bahagian dalam Kotak Pasir untuk menguji model pinjaman P2P (peer-to-peer) berasaskan data; pada masa yang sama, membuka akses terus kepada data Maklumat Kredit Negara (CIC) dan memperbaharui mekanisme jaminan kredit berdasarkan data digital. Bagi bank perdagangan, adalah perlu untuk mengukuhkan kerjasama dengan platform digital seperti MISA Lending untuk mengurangkan kos penilaian dan mengembangkan pasaran.

MISA juga bekerjasama dengan National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS) untuk membina kad jenama bersama. Apabila pelanggan menggunakan kad ini untuk berbelanja, bil akan dipindahkan secara automatik ke sistem MISA dan perisian akan akaun secara automatik; apabila tiba masanya, sistem akan secara automatik mendebit dan membayar melalui bank. Terima kasih kepada itu, keseluruhan proses daripada keperluan pelanggan kepada pembayaran dan perakaunan berlaku sepenuhnya secara automatik, tanpa memerlukan urus niaga.

Penyelesaian ini membawa banyak faedah. Pertama, ia menjimatkan sehingga 99% daripada kos sumber manusia untuk kedua-dua perniagaan dan bank; kedua, ia meminimumkan risiko kesilapan atau kesilapan dalam proses perakaunan dan pembayaran.

Komen (0)