Usaha untuk menyediakan pinjaman tidak bercagar dalam talian untuk isi rumah perniagaan dan perniagaan kecil

Kapsyen foto — Banyak bank melabur banyak dalam teknologi, menyepadukan kecerdasan buatan (AI), data besar, biometrik, kontrak elektronik dan tandatangan digital ke dalam proses pemberian pinjaman.

Pada masa ini, Vietnam mempunyai lebih daripada 5 juta isi rumah perniagaan individu dan kedai kecil yang menghadapi kesukaran untuk mengakses kredit bank kerana kekurangan cagaran dan prosedur/kertas pinjaman. Dalam keadaan ini, beberapa bank perdagangan (CB) seperti: MB, VIB, MSB, SeABank, Sacombank ... telah meningkatkan promosi produk pinjaman tanpa cagaran.

Wakil SeABank berkata bahawa bank itu baru sahaja melancarkan produk SeAShop, pinjaman perniagaan dengan kredit untuk menyokong isi rumah perniagaan dan pemilik kedai dalam talian yang perlu mengembangkan modal kerja dengan kadar faedah keutamaan daripada 1.08%/bulan, tetap sepanjang tempoh pinjaman. Sehubungan itu, SeAShop direka berdasarkan 3 faktor utama: pantas, fleksibel dan telus. Keistimewaan produk ini ialah pelanggan hanya perlu membuktikan pendapatan mereka melalui akaun bank atau pengisytiharan cukai, tiada cagaran diperlukan.

SeAShop mempunyai kadar faedah daripada 1.08%/bulan, ditetapkan sepanjang tempoh pinjaman, membantu perniagaan menganggarkan kos modal dengan mudah; had pinjaman sehingga 300 juta VND, bersamaan dengan satu bulan purata hasil jualan banyak kedai kecil; bayaran balik awal percuma untuk membantu pelanggan mengurangkan kos apabila membayar awal.

“SeAShop ialah penyelesaian untuk perniagaan yang beroperasi dalam bidang makanan, fesyen , kosmetik, peruncitan dalaman... atau menjalankan perniagaan melalui platform digital seperti Shopee, TikTok Shop, Facebook, Zalo... Ini adalah kumpulan pelanggan yang mempunyai keperluan modal pusingan yang tinggi, biasa dengan teknologi digital dan mengutamakan produk kewangan yang fleksibel dan tidak terhad,” kata wakil SeAShop.

Dengan M-Flex MSB, perniagaan, terutamanya perniagaan kecil, boleh mendapatkan pinjaman gadai janji fleksibel dalam masa 4 jam sahaja. Wakil MSB berkata bahawa perniagaan boleh mendapatkan pinjaman gadai janji fleksibel 100% dalam talian dengan had sehingga 15 bilion VND melalui M-Flex dengan masa kelulusan hanya 4 jam.

Menurut MSB, perniagaan yang beroperasi selama 1 tahun atau lebih yang memenuhi syarat program boleh menerima kadar faedah yang menarik dan had kredit maksimum sebanyak 15 bilion VND. Tempoh pinjaman maksimum ialah 12 bulan setiap kontrak, memberikan fleksibiliti maksimum untuk perniagaan dalam menyesuaikan rancangan kewangan mereka.

MBBank kini merupakan salah satu perintis dalam melaksanakan pinjaman dalam talian secara menyeluruh. Cik Le Thi Thuy Ha, Pengarah Projek Pinjaman Digital, Bahagian Perbankan Digital MBBank, berkata dengan aplikasi MBBank APP, bank itu melayani lebih 33 juta pelanggan individu, 100% daripada pinjaman pengguna tidak bercagar telah dibuat, didaftarkan dan dikeluarkan sepenuhnya dalam talian.

Terutamanya, lebih daripada 90% pinjaman pengeluaran dan perniagaan juga disalurkan melalui saluran digital, dengan jualan terkumpul lebih daripada VND 165,000 bilion dalam masa 8 bulan sahaja 2025. Selain itu, platform Biz MBBank memberi perkhidmatan kepada lebih 350,000 pelanggan korporat, di mana 100% daripadanya adalah modal perusahaan mikro melalui saluran dalam talian. Semua transaksi menggunakan kontrak elektronik dan tandatangan digital.

Cik Nguyen Thi Ngoan, Ketua Pegawai Kewangan MISA, berkata: Dengan hampir 400,000 perniagaan menggunakan perkhidmatan awan, MISA Lending menyediakan data "langsung", membolehkan bank menilai risiko dalam masa nyata, mengehadkan hutang lapuk dan mempercepatkan pembayaran. Sehingga kini, MISA telah berhubung dengan 11 bank, memberikan had hampir 16,000 bilion VND dan mengeluarkan kira-kira 30,000 bilion VND, dengan kadar kejayaan pinjaman sebanyak 30%, 10 kali lebih tinggi daripada model tradisional.

Berdepan dengan perkembangan pesat platform pinjaman dalam talian, Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran, State Bank of Vietnam, berkata melindungi data dalam sektor pembayaran dan memastikan hak sah pengguna perkhidmatan perbankan dan kewangan dalam persekitaran dalam talian adalah sangat penting.

"Bank perlu terus melabur dalam menaik taraf infrastruktur keselamatan, mengemas kini penyelesaian teknologi baharu secara kerap; dan pada masa yang sama, membina sistem pemantauan keselamatan rangkaian menggunakan kecerdasan buatan (AI). Khususnya, apabila mengembangkan sambungan pembayaran antarabangsa dan pinjaman dalam talian, masalah keselamatan rangkaian dan perlindungan data menjadi lebih rumit disebabkan oleh keperluan kesalinghubungan antara banyak sistem yang mempunyai piawaian keselamatan yang berbeza dan juga memenuhi keperluan sistem pinjaman dalam talian. Pham Anh Tuan.

Sumber: https://baotintuc.vn/kinh-te/no-luc-cho-vay-tin-chap-online-cho-ho-kinh-doanh-doanh-nghiep-nho-20250930160245849.htm