Fintech menyumbang untuk menggalakkan rangkuman kewangan

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, pasaran Fintech di Vietnam telah berkembang dengan sangat kukuh, menyediakan pelbagai produk dan perkhidmatan. Bilangan syarikat Fintech telah meningkat daripada 39 syarikat pada 2015 kepada lebih daripada 154 syarikat menjelang akhir tahun 2021. Perkembangan yang luar biasa ini mempunyai "bayangan" bank dengan gabungan kekuatan kedua-dua pihak: teknologi, kepintaran dan fleksibiliti fintech dengan reputasi, pangkalan pelanggan dan rangkaian bank yang meluas. "Nasib" ini membawa faedah bukan sahaja kepada bank dan syarikat fintech, tetapi penerima manfaat terbesar ialah pelanggan dan, secara lebih meluas, keseluruhan ekonomi .

Daripada pesaing kepada rakan kongsi

Encik Tran Cong Quynh Lan, Timbalan Ketua Pengarah VietinBank, berkata sejak beberapa tahun kebelakangan ini, bank digital sangat terbuka dalam menghubungkan dengan fintech dan menghubungkan perniagaan untuk mengembangkan saluran untuk membangunkan produk dan perkhidmatan pembayaran seperti: membayar tiket penerbangan, invois e-dagang, menempah tiket kereta api dan bas, membayar yuran hospital, yuran pengajian, perkhidmatan awam, dll.

Penyertaan Fintech membuka banyak peluang bukan sahaja untuk diri mereka sendiri tetapi juga untuk bank dan pengguna, menyumbang kepada mempromosikan matlamat rangkuman kewangan melalui penyediaan perkhidmatan kewangan pada kos yang rendah, akses yang lebih baik, membawa banyak kemudahan dan pengalaman kepada pelanggan. Salah satu produk yang paling jelas menunjukkan matlamat rangkuman kewangan ialah e-dompet membangunkan produk dompet pascabayar yang dikaitkan dengan bank sebagai jambatan pinjaman.

fintech gop phan thuc day tai chinh toan dien

Fintech menguruskan jualan dan pembayaran elektronik untuk pengguna

Encik Nguyen Ba Diep, pengasas bersama dompet MoMo, berkata produk fintech ini, yang menggunakan pendekatan bayar semasa anda pergi, telah bekerjasama dengan TPBank untuk menyediakan pinjaman untuk memberi perkhidmatan kepada kehidupan berjuta-juta pengguna. Daripada jumlah itu, 60% daripada jumlah yang dikeluarkan digunakan untuk membayar perbelanjaan penting seperti elektrik dan air; 30% digunakan untuk membayar keperluan makanan dan minuman harian. Khususnya, hampir 70% pengguna dompet pascabayar tidak mempunyai sejarah kredit di CIC (Pusat Maklumat Kredit Negara), menyediakan modal untuk ratusan ribu orang yang merupakan pelajar, pekerja manual, pekerja bebas dan isi rumah dengan pendapatan tidak stabil, yang tidak dapat mengakses saluran sokongan pinjaman tradisional sebelum ini. The Asian Banker - penyedia maklumat perundingan, pada awal tahun 2023 menilai e-dompet MoMo sebagai platform yang berkaitan secara meluas dengan institusi kewangan, bank dan rakan kongsi runcit, menyediakan pengguna dengan produk dan perkhidmatan kewangan yang unggul.

Selain produk Dompet Pascabayar, fintech yang bekerjasama dengan bank dan perniagaan juga membuka banyak produk perkhidmatan kewangan yang pelbagai seperti: pembayaran pinjaman, deposit simpanan dalam talian, kedai emas dalam talian, sijil dana, penerimaan wang antarabangsa, dan lain-lain. Kerjasama itu membantu bank dan institusi kewangan menjimatkan kos dalam mendekati pelanggan, memendekkan proses dan masa dalam pengenalan pengguna-pengguna, dan menambah pengalaman pengguna melalui teknologi.

Kajian oleh Western Union menunjukkan bahawa sehingga 81% pengguna Vietnam mahu penyedia perkhidmatan pemindahan wang antarabangsa berintegrasi antara satu sama lain, membawa perkhidmatan kepada aplikasi pembayaran untuk mewujudkan kemudahan kepada pelanggan dan sebenarnya, penyertaan fintech mempelbagaikan saluran pemindahan dan penerimaan wang merentasi sempadan dalam persekitaran digital, sebagai tambahan kepada saluran tradisional seperti saluran kiriman wang yang semakin meningkat kepada syarikat pengiriman wang... meminimumkan risiko kepada pelanggan. Menurut Laporan Migrasi dan Pembangunan Bank Dunia (Bank Dunia) dan Pertubuhan Kerjasama Migrasi Antarabangsa (KNOMAD), pada tahun 2022, Vietnam akan berada dalam 3 negara teratas yang menerima wang paling banyak dari luar negara di rantau Asia Pasifik dan dalam 10 negara teratas di dunia menerima wang dari luar negara, mencecah hampir 19 bilion USD.

Fintech bukan sekadar pemindahan wang

Sejak Mac 2022, tugas membangunkan ekonomi digital telah diberi keutamaan tinggi dalam strategi pembangunan negara. Vietnam ialah sebuah negara dengan hampir 100 juta orang dalam tempoh penduduk emas, dengan banyak kelebihan untuk membangunkan ekonomi digital. Ini adalah peluang bagi fintech untuk mengambil bahagian dalam banyak bidang, seperti: perkhidmatan e-dompet, gerbang pembayaran elektronik, sokongan pengumpulan dan pembayaran, pinjaman rakan ke rakan, rantaian blok... Syarikat fintech hari ini bukan sekadar perantara pembayaran, mereka telah menjadi penyedia penyelesaian teknologi pengurusan perniagaan untuk PKS dan perusahaan mikro untuk menjimatkan kos dan mengatur jualan yang lancar dengan pembayaran tanpa tunai.

E-dompet menawarkan banyak promosi, menarik pengguna muda

Laporan mengenai pasaran perniagaan masakan di Vietnam oleh iPOS.vn mengatakan bahawa pada 2022, dalam industri makanan dan minuman (F&B), sehingga 99% perniagaan akan menghadapi masalah operasi. Daripada jumlah itu, hampir 50% perniagaan akan menghadapi kesukaran dalam menguruskan hasil, perbelanjaan dan kehilangan bahan mentah, 37.3% perniagaan akan menghadapi kesukaran dalam pemasaran dan komunikasi. Daripada realiti ini, fintech telah "diperintahkan" untuk mencipta produk yang menghubungkan penjual dan pembeli, menyepadukan penyelesaian pemasaran kepada pengguna dan pembayaran elektronik.

Encik Truong Van Phuoc - ahli Kumpulan Penasihat Perdana Menteri, berkata bahawa e-dompet adalah trend, dan produk baharu sentiasa dialu-alukan oleh masyarakat. Dari segi pengurusan, mereka juga "menimbang dan mengukur" faedah untuk ekonomi apabila pasaran mempunyai produk dan perkhidmatan yang lebih berkesan dengan kos pengurusan yang rendah. Kerajaan telah menggalakkan pembangunan pembayaran tanpa tunai. Bagaimanapun, menurut Encik Phuoc, e-dompet menarik sejumlah besar penjual dan pembayaran pada aplikasi, dan pada satu ketika akan menjadi pusat berskala besar untuk perdagangan barangan dan perkhidmatan pada platform digital. Perkara ini juga perlu dipertimbangkan oleh pembuat dasar.

Mengikut peraturan semasa, e-dompet beroperasi pada prinsip akaun 1:1 - memastikan penyelarasan rapat antara pengantara pembayaran dan bank. Menurut Jabatan Pembayaran (SBV), perspektif dasar dalam pembangunan fintech adalah untuk menggalakkan pengembangan ekosistem, menghubungkan pengguna untuk mewujudkan ruang bersama, mengurangkan kos ke arah rangkuman kewangan sejagat.

Pada masa ini, pasaran mempunyai kira-kira 38 produk e-dompet, setiap satu dengan segmen pelanggannya sendiri. Walau bagaimanapun, industri kewangan menganggarkan bahawa e-dompet dengan kuantiti dan nilai transaksi yang besar hanyalah kira-kira 4-5 produk. MoMo dan ZaloPay sahaja menyumbang 70% daripada bahagian pasaran pembayaran syarikat fintech. E-dompet dengan ramai pengguna kini dibangunkan terutamanya di bandar-bandar besar seperti Ho Chi Minh City, Hanoi... di mana pengguna muda paling banyak menggunakannya. Sebagai tambahan kepada e-dompet rangkaian telekomunikasi seperti ViettelPay, VNPTPay... kini sedang beralih untuk membangunkan Wang Mudah Alih dengan segmen pelanggan yang menyasarkan kawasan luar bandar, terpencil dan terpencil.

Persekitaran pelaburan dan perniagaan e-dompet Vietnam dianggap oleh komuniti teknologi agak terbuka berbanding negara lain di rantau ini. Walau bagaimanapun, sehingga kini, penyedia perkhidmatan pembayaran masih belum menyatukan kod QR, operasi perniagaan dan pengurusan mesti dibandingkan dengan sangat rumit. Tanpa sambungan kod QR, adalah mustahil untuk mengembangkan e-pembayaran, dan ia akan menjejaskan kos dan kesulitan untuk pengguna. Di samping itu, bagi setiap produk e-dompet yang ingin dikaitkan dengan bank dan perniagaan, pemilik dompet mesti menunjukkan keupayaan untuk menjana aliran tunai dan meningkatkan jualan untuk unit jualan. Keadaan ini juga merupakan satu kesukaran bagi fintech.

Encik Varun Mittal, Pengarah Perkhidmatan Perundingan Fintech Syarikat E&Y di Asia Tenggara, berkongsi bahawa Indonesia telah menyeragamkan kod QR dan mempunyai gerbang pembayaran yang sama, perniagaan asing melabur dalam sistem pembayaran dan menyelaraskan dengan perniagaan domestik untuk mewujudkan ekosistem terbuka. Singapura menggunakan mekanisme pengesahan berasaskan risiko untuk memastikan setiap orang mempunyai standard yang sama, mematuhi peraturan kerajaan. Ini mewujudkan syarat bagi fintech untuk menyediakan modal kredit dengan nilai yang besar supaya perniagaan mudah meminjam modal dengan nilai yang besar.

Sumber