Perjalanan VietBank selama hampir dua dekad

VietBank (UPCoM: VBB), sebuah bank saham gabungan komersial di Vietnam, ditubuhkan pada tahun 2006 dengan modal piagam sebanyak VND 200 bilion, berkembang daripada sebuah bank luar bandar di wilayah Soc Trang. Pada Julai 2019, saham VietBank (kod saham VBB) telah diniagakan secara rasmi di pasaran UPCoM.

Sepanjang 18 tahun yang lalu, daripada sebuah bank dengan modal piagam yang memenuhi keperluan minimum yang ditetapkan oleh Bank Negara Vietnam, VietBank hari ini kekal antara bank dengan modal piagam terendah dalam sistem tersebut.

Secara khususnya, menurut laporan kewangan gabungan yang telah diaudit untuk tahun 2023, yang berakhir pada 31 Disember 2023, modal piagam bank itu hampir VND 4,777 bilion, hanya lebih tinggi daripada beberapa bank seperti KienlongBank (VND 3,653 bilion), BAOVIET Bank (VND 3,150 bilion), SaigonBank (VND 3,080 bilion) dan PGBank (VND 3,000 bilion).

Pada tahun 2023, VietBank menerima kelulusan daripada Bank Negara Vietnam dan Suruhanjaya Sekuriti Negara untuk menawarkan 100.3 juta saham kepada pemegang saham sedia ada bagi meningkatkan modal piagamnya kepada VND 5,780 bilion melalui terbitan saham pada nisbah 21%. Harga saham ialah VND 10,000 sesaham.

Sejurus selepas menerima kelulusan, bank tersebut meneruskan tawaran saham dari 16 Januari 2024 hingga 28 Februari 2024. Walau bagaimanapun, bank kemudiannya melanjutkan tempoh pembelian saham hingga 22 Mac 2024, dengan alasan bahawa ia meningkatkan peluang kejayaan. Bank tersebut masih belum mengumumkan keputusan tawaran tersebut.

Pemegang saham pengasas VietBank adalah ahli keluarga Encik Nguyen Duc Kien (lebih dikenali sebagai "Bau Kien"). Menjelang 2019, kumpulan Bau Kien telah menjual sebahagian besar saham mereka dalam VietBank.

Secara khususnya, dari 6 Disember 2018 hingga 6 Januari 2019, Encik Nguyen Duc Kien telah menjual semua 6.61 juta saham yang dimilikinya dalam VietBank, bersamaan dengan 2.035% daripada modal piagam bank tersebut.

Sekitar masa yang sama, ibu bapa mertua Kien (Cik Nguyen Thi Kim Thanh dan Encik Dang Cong Minh) juga menjual lebih 6.4 juta saham daripada sejumlah 7.4 juta saham berdaftar. Hasilnya, kedua-dua individu ini kini hanya memegang 1 juta saham VietBank.

Berikutan penjualan saham tersebut, kumpulan pemegang saham yang berkaitan dengan Encik Kien kini hanya memegang hampir 16 juta saham dalam VietBank, bersamaan dengan 4.64% daripada modal piagam bank tersebut. Daripada jumlah ini, (isteri Encik Kien) memegang hampir 15 juta saham, bersamaan dengan 4.608% pegangan pemilikan.

Berkenaan prestasi perniagaan, pada tahun 2019, sejak VietBank disenaraikan di UPCoM, bank tersebut mencatatkan keuntungan sebelum cukai sebanyak VND 613 bilion, peningkatan sebanyak 53% berbanding tempoh yang sama, dan mencapai 114% daripada pelan.

Walau bagaimanapun, pada tahun berikutnya, keuntungan sebelum cukai bank jatuh sebanyak 34% berbanding tahun 2019, hanya mencecah 403 bilion VND. Sebab utamanya ialah penurunan mendadak sebanyak 53% dalam pendapatan faedah bersih, yang hanya mencecah 573 bilion VND pada tahun 2020.

Tahun 2021 menandakan satu peristiwa penting apabila jumlah aset VietBank secara rasminya melepasi 100,000 bilion VND, mencecah 103,780 bilion VND pada akhir tahun.

Terutamanya, sejak penyenaraianannya, pinjaman tidak berbayar VietBank telah terus meningkat. Khususnya, pada tahun 2019, pinjaman tidak berbayar dalam kunci kira-kira bank tersebut berjumlah VND 539 bilion. Nisbah pinjaman tidak berbayar kepada pinjaman pelanggan tertunggak meningkat daripada 1.25% pada tahun 2018 kepada 1.32%.

Pada akhir tahun 2020, pinjaman tidak berbayar VietBank berjumlah VND 785 bilion, peningkatan sebanyak 46% berbanding awal tahun. Akibatnya, nisbah pinjaman tidak berbayar ke atas jumlah pinjaman tertunggak meningkat daripada 1.32% kepada 1.75%.

Menjelang akhir tahun 2021, pinjaman tidak berbayar bank telah meningkat mendadak sebanyak 135% kepada VND 1,845 bilion, terutamanya disebabkan oleh peningkatan dalam pinjaman Kumpulan 3 (pinjaman substandard) dan pinjaman Kumpulan 4 (pinjaman ragu). Nisbah pinjaman tidak berbayar dalam kunci kira-kira melonjak daripada 1.75% kepada 3.65%, dan nisbah ini dijangka berterusan sehingga akhir tahun 2022.

Baru-baru ini, pada tahun 2023, VietBank mencatatkan pendapatan faedah bersih hampir VND 2,000 bilion, peningkatan sebanyak 10.4% berbanding tahun 2022. Bank itu melaporkan keuntungan bersih sebelum cukai lebih VND 812 bilion, dan keuntungan selepas cukai yang sepadan sebanyak VND 647 bilion, peningkatan sebanyak 24% berbanding tahun 2022 hasil daripada pengurangan kos peruntukan risiko kredit kepada VND 111.3 bilion, penurunan sebanyak 63% berbanding tahun sebelumnya.

Walau bagaimanapun, pada tahun 2023, VietBank menetapkan sasaran keuntungan sebelum cukai sebanyak 960 bilion VND. Oleh itu, menjelang akhir tahun, bank itu hanya mencapai 85% daripada sasaran keuntungannya.

Sehingga 31 Disember 2023, jumlah aset VietBank dicatatkan pada VND 138,258 bilion, peningkatan sebanyak 24% berbanding awal tahun. Daripada jumlah ini, deposit di Bank Negara Vietnam berjumlah VND 9,408 bilion, peningkatan lima kali ganda; deposit di institusi kredit lain berjumlah VND 26,548 bilion, peningkatan sebanyak 53%; dan pinjaman kepada pelanggan berjumlah VND 80,754 bilion, peningkatan sebanyak 27% berbanding awal tahun.

Sumber: https://www.nguoiduatin.vn/hanh-trinh-gan-hai-thap-ky-vietbank-a656782.html