Dalam proses penipuan jenayah, aliran wang selalunya perlu melalui sistem perbankan. Oleh itu, bank perlu mengenal pasti ini sebagai langkah tegas dalam mencegah dan memerangi jenayah berteknologi tinggi. Sekiranya bank tidak campur tangan dengan segera, pihak berkuasa yang mempunyai alat penyiasatan penuh akan jatuh ke dalam kedudukan pasif, selalunya "mengejar jejak" dengan sia-sia.
Dalam banyak kes, apabila orang ramai mendapati mereka telah ditipu, mereka terus menghubungi talian panas atau cawangan bank untuk meminta untuk mengunci akaun mereka atau menyekat transaksi, tetapi sering menerima jawapan seperti "menunggu pengesahan", "bank tidak boleh campur tangan tanpa dokumen daripada polis"... Sementara itu, dengan kepantasan memindahkan, mengeluarkan wang, dan "berpusing" melalui banyak akaun seperti hari ini, wang akan hilang, hanya beberapa minit sahaja.
Ini menunjukkan bahawa banyak bank masih lebih memfokuskan kepada prosedur berbanding keselamatan aset pelanggan. Apabila kejadian tertentu berlaku, pekerja bank sering mengikut keperluan: mesti ada pengesahan, dokumen rasmi, alasan... untuk menyekat. Daripada mereka bentuk mekanisme "kunci sementara kecemasan" berdasarkan syak wasangka yang munasabah melalui maklumat penolakan daripada pemilik akaun atau transaksi luar biasa, bank masih memilih kaedah yang selamat dari segi prosedur tetapi berisiko untuk pelanggan.
Bukan itu sahaja, dari perspektif perniagaan, bank sentiasa mengiklankan bahawa transaksi sentiasa lancar 24/7, tetapi tidak ada mekanisme "kawalan kecemasan 24/7" yang sepadan. Pusat panggilan atau saluran penjagaan pelanggan melalui aplikasi selalunya dibebankan atau diproses oleh templat respons automatik, atau malah digantung buat sementara waktu selepas waktu perniagaan.
Untuk mengatasi situasi bank bertindak balas perlahan terhadap penipuan dalam talian, sistem penyelesaian yang berbeza diperlukan. Walau bagaimanapun, dari segi teknologi, bank perlu menggunakan sistem pemantauan urus niaga masa nyata, menggunakan kecerdasan buatan untuk mengenal pasti dan memberi amaran awal tentang transaksi luar biasa, seperti pemindahan besar ke akaun baharu, menukar kata laluan sebelum urus niaga, dsb. Apabila mengesan tanda yang mencurigakan, sistem mesti dapat meletakkan urus niaga ke dalam keadaan belum selesai secara automatik untuk mengelakkan wang hilang.
Malah, terdapat bank yang telah menggunakan penyelesaian Perlindungan APP - penyelesaian aplikasi AI untuk melindungi transaksi pelanggan pada MB APP, melindungi pelanggan dari titik sentuhan pertama apabila log masuk dengan keupayaan untuk mengesan masalah luar biasa, memberi amaran kepada pelanggan untuk memasang perisian hasad yang mudah ditembusi, mengawal...
Walau bagaimanapun, dengan situasi semasa penipuan dalam talian yang semakin meningkat dengan helah yang canggih, bank juga perlu menyediakan pengguna dengan ciri "kunci kecemasan", membolehkan mereka membekukan akaun buat sementara waktu apabila terdapat tanda-tanda penipuan. Dengan hanya satu klik butang pada aplikasi mudah alih, atau permintaan rasmi daripada talian hotline, akaun yang disyaki mesti digantung buat sementara waktu untuk mengekalkan aliran tunai, mewujudkan masa untuk pengesahan. Masa "keemasan" ini adalah faktor utama dalam mencegah kerugian dan menyokong penyiasatan oleh pihak berkuasa.
Di samping itu, Dekri No. 52/2024/ND-CP bertarikh 15 Mei 2024 Kerajaan mengenai pembayaran bukan tunai, berkuat kuasa mulai 1 Julai 2024, menetapkan kes penyekatan akaun pembayaran, termasuk perjanjian terdahulu antara pemegang akaun pembayaran dan penyedia perkhidmatan pembayaran atau atas permintaan pemegang akaun. Oleh itu, orang yang sudah mempunyai akaun bank atau akan membuka akaun bank baharu harus mencapai persetujuan untuk dapat menyekat akaun tersebut dalam kes kecemasan.
Seiring dengan itu, adalah perlu untuk menambah peraturan mengenai tindak balas kecemasan untuk menyekat permintaan daripada pelanggan atau pihak berkuasa. Kita tidak boleh membiarkan situasi "menunggu penghantaran rasmi" atau "menunggu pengesahan" menangguhkan masa emas untuk mengekalkan aliran tunai.
Sumber: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html
Komen (0)