Kadar faedah deposit mula 'panas'

Sejak awal November, lebih daripada 10 bank telah meningkatkan kadar faedah deposit, termasuk bank dalam kumpulan 4 Besar.

Pelanggan berurus niaga di HDBank (Daerah 1, HCMC) - Foto: QUANG DINH

Sementara itu, Bank Negara baru sahaja mengeluarkan Pekeliling 48 yang mewajibkan bank apabila menerima deposit supaya tidak menawarkan promosi dalam apa jua bentuk (dalam bentuk tunai, kadar faedah dan bentuk lain) yang tidak mengikut undang-undang.

Kadar faedah meningkat secara menyeluruh

Menurut Tuoi Tre, sejak awal November, beberapa siri bank seperti LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank... telah meningkatkan kadar faedah deposit mereka. Pada masa ini, kadar faedah deposit 12 bulan telah mencapai 5.95%/tahun, dan kadar faedah deposit 13 bulan telah melebihi 6%/tahun. Kadar faedah deposit melebihi 6%/tahun untuk jangka masa panjang telah muncul di banyak bank.

Terutama, selepas tempoh yang lama mengekalkan kadar faedah yang rendah, Agribank telah meningkatkan kadar faedah sejak 15 November dengan peningkatan purata 0.2 - 0.3%. Sehubungan itu, tempoh 6 bulan dan 12 bulan ialah 3.5%/tahun dan 4.7%/tahun. Kadar faedah tertinggi sebanyak 4.8%/tahun digunakan untuk tempoh 24 bulan.

Di Nam A Bank, kadar faedah untuk deposit simpanan di kaunter meningkat sebanyak 0.2% kepada 6%/tahun untuk deposit daripada 500 bilion VND, dengan tempoh 24 bulan. Bagi deposit simpanan dalam talian, Nam A Bank menaikkan kadar faedah secara mendadak sehingga 0.7%. Pada masa ini, kadar faedah tertinggi untuk tempoh 36 bulan ialah 5.9%/tahun; untuk 1-2 bulan ialah 4.5%/tahun; untuk 3 bulan ialah 4.75%/tahun; untuk 10 bulan ialah 5.3%/tahun.

Walaupun bergantung kepada pelanggan, setiap bank mempunyai polisi yang berbeza. Sebagai contoh, di VPBank , pelanggan keutamaan diberi faedah 0.1%; jika pelanggan mendepositkan lebih 300 juta VND, VPBank menambah faedah tambahan 0.5%.

Faedah ditambah, hadiah untuk pendeposit

Baru-baru ini, bank semakin bersaing untuk menarik deposit bukan sahaja dengan kadar faedah tetapi juga dengan banyak promosi yang menarik. Lazimnya, SHB telah menganjurkan cabutan bertuah untuk memberikan buku simpanan kepada pelanggan. Banyak bank lain juga memberikan hadiah seperti payung, baju hujan, dan cawan termos untuk menarik pendeposit.

Berhadapan dengan gelombang kenaikan kadar faedah, pelanggan cenderung untuk "menawar" untuk kadar faedah jangka panjang atau beralih ke bank lain dengan insentif yang lebih baik.

Cik NTH di daerah Thanh Xuan (Hanoi) baru sahaja menutup buku simpanannya sebanyak 500 juta VND untuk bertukar kepada tempoh 12 bulan dan bukannya 6 bulan seperti sebelumnya, dengan kadar faedah 5.9%/tahun terima kasih kepada tambahan 0.5% untuk deposit lebih 300 juta.

Sementara itu, Encik TMD di Daerah Hai Ba Trung (Hanoi) memilih untuk membuat deposit jangka pendek 1 bulan untuk 1.2 bilion VND, merancang untuk membuat deposit jangka panjang berhampiran Tet apabila kadar faedah biasanya lebih tinggi. Dia juga bertukar ke bank lain kerana diberi botol air dan berpeluang memenangi buku simpanan bernilai 300 juta VND apabila menyertai loteri.

Pakar perbankan Nguyen Tri Hieu berkata bahawa permintaan modal yang besar bagi perniagaan pada akhir tahun telah memaksa bank untuk meningkatkan kadar faedah deposit. Trend ini mungkin berterusan dari sekarang hingga akhir tahun.

Menurut data dari Bank Negara, pada akhir Ogos, jumlah deposit rakyat di bank telah mencapai tahap rekod 6,924,889 bilion VND.

Pelanggan berurus niaga di Techcombank (Daerah 1, HCMC) - Foto: QUANG DINH

Adakah terdapat larangan untuk promosi bank?

Sejak kebelakangan ini, ramai yang heboh dengan berita bahawa Bank Negara baru sahaja mengeluarkan Pekeliling 48 yang menetapkan bahawa apabila menerima deposit, bank tidak dibenarkan melakukan promosi dalam apa jua bentuk (dalam bentuk tunai, kadar faedah dan bentuk lain) yang tidak mengikut undang-undang.

Ramai yang tertanya-tanya adakah ini bermakna bank tidak dibenarkan menawarkan promosi kepada penyimpan?

Bercakap kepada Tuoi Tre , timbalan pengarah besar sebuah bank saham bersama yang besar di Ho Chi Minh City berkata bahawa Bank Negara tidak melarang bank daripada menawarkan promosi kepada pendeposit, ia hanya melarang promosi yang "tidak mengikut undang-undang", iaitu, promosi yang melebihi siling.

Pada masa ini, siling kadar faedah terpakai kepada terma di bawah 6 bulan. Siling ini diputuskan oleh Gabenor Bank Negara bagi setiap tempoh dan bagi setiap jenis institusi kredit.

Sehubungan itu, kadar faedah maksimum yang digunakan untuk deposit bukan berjangka dan deposit dengan tempoh kurang daripada 1 bulan pada masa ini ialah 0.5%/tahun; bagi deposit dengan terma dari 1 bulan hingga kurang daripada 6 bulan ialah pada 4.75%/tahun. Khususnya, kadar faedah maksimum untuk deposit dalam VND pada dana kredit rakyat dan institusi kewangan mikro ialah pada 5.25%/tahun.

Kadar faedah untuk deposit dengan tempoh 6 bulan atau lebih ditentukan oleh institusi kredit dan cawangan bank asing berdasarkan penawaran dan permintaan modal pasaran.

Oleh itu, jika ada promosi, bank mesti memastikan kadar faedah dan hadiah promosi yang ditambah bersama tidak akan melebihi siling yang ditetapkan.

Mengapa bank menaikkan kadar faedah?

Menurut maklumat daripada Timbalan Gabenor Bank Negara Dao Minh Tu, kredit menjelang akhir Oktober 2024 meningkat sebanyak 10% berbanding akhir 2023. Mulai sekarang hingga akhir tahun, bank dikehendaki memenuhi sepenuhnya keperluan modal ekonomi, terutamanya modal untuk pengeluaran, perniagaan dan penggunaan semasa Tahun Baru Imlek 2025.

Pakar mengatakan bahawa meningkatkan kadar faedah deposit bank adalah perlu untuk dua sebab utama.

Pertama, permintaan untuk pinjaman modal perusahaan meningkat pada akhir tahun. Kedua, kenaikan mendadak dalam kadar pertukaran dan harga emas baru-baru ini telah menyebabkan orang ramai cenderung untuk memindahkan sebahagian daripada modal mereka ke saluran pelaburan ini.

Oleh itu, bank terpaksa menyesuaikan kadar faedah untuk melindungi kepentingan pendeposit, bukan untuk mengubah dasar monetari.

Mengenai hala tuju pengurusan dasar monetari, Timbalan Gabenor menegaskan bahawa matlamat menyokong modal untuk perniagaan dan ekonomi akan terus dikekalkan. Bank Negara sedang mempertimbangkan pilihan untuk kadar faedah operasi pada masa akan datang, yang boleh dikekalkan tidak berubah atau dikurangkan lagi bergantung kepada faktor seperti kestabilan makroekonomi, kawalan inflasi dan matlamat sokongan pertumbuhan.

Untuk menyokong perniagaan dan orang ramai, Bank Negara telah mengarahkan institusi kredit untuk melaksanakan banyak penyelesaian positif seperti mengurangkan kos, menyemak dan mengecualikan yuran yang tidak perlu.

Di samping itu, bank dikehendaki memudahkan prosedur pemberian pinjaman dan meningkatkan aplikasi teknologi maklumat dalam proses pemberian pinjaman untuk menyumbang kepada pengurangan kadar faedah pinjaman, mewujudkan keadaan yang menggalakkan untuk pelanggan mengakses pinjaman bank.

Sumber: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm