Kadar faedah deposit turun, kadar faedah pinjaman kekal tinggi

Kadar faedah yang tinggi

Pada awal tahun 2020, Cik KB dan suaminya (tinggal di Daerah Binh Thanh, Bandar Ho Chi Minh) meminjam 11 bilion VND daripada Sacombank untuk membeli hartanah, kadar faedah pinjaman untuk 12 bulan pertama ialah 12.5%/tahun. Mengikut kontrak pinjaman, selepas tempoh ini, faedah akan diselaraskan mengikut kaedah pengiraan kadar faedah (LS) deposit simpanan 13 bulan (faedah diterima pada akhir tempoh) ditambah margin 5.5%/tahun. Faedah pinjaman diselaraskan setiap 3 bulan. Baru-baru ini, bank mengira kadar faedah untuk pinjaman ini sehingga 17%/tahun. Apabila Cik KB kecewa dengan bank dan meminta untuk membayar balik hutang awal, bank mengurangkannya kepada 14%/tahun. Walau bagaimanapun, disebabkan kadar faedah pinjaman terlalu tinggi, keluarga Cik KB masih berhasrat untuk membayar balik hutang awal, tetapi menghadapi masalah dengan yuran penalti pembayaran balik awal sebanyak 2% pada jumlah 10 bilion VND, bersamaan dengan 200 juta VND. Cik KB terkilan: "Keluarga saya telah meminjam wang selama 3 tahun, dan masa itu adalah wabak Covid-19 berlaku. Jika bank mengira seperti ini, ia tidak akan berkongsi apa-apa dengan peminjam dalam masa sukar."

Bank perlu mengurangkan kadar faedah tidak lama lagi

Banyak kes seperti Cik KB menunjukkan kadar faedah pinjaman semasa di pasaran masih agak tinggi. Tinjauan kami pada masa ini juga mengesahkan ini. Pada petang 26 Jun, seorang pegawai kredit Vietinbank di Ho Chi Minh City bernama V. menasihati kami: Untuk pinjaman pengeluaran dan perniagaan, kadar faedah pinjaman adalah dari 7.5 - 8%/tahun tetapi dengan syarat peminjam mesti membuktikan aliran tunai. Sebagai contoh, pelanggan mesti mempunyai kontrak dan membuka akaun untuk menerima bayaran melalui Vietinbank, dengan tempoh pinjaman pendek beberapa bulan.

Bagi pinjaman perniagaan perkhidmatan, pekerja ini terus terang mengatakan bahawa ini adalah industri yang sukar untuk dipinjamkan kerana pelanggan selalunya perlu menyelesaikan perkhidmatan sebelum menerima bayaran. Bagi pinjaman hartanah pula, kadar faedah pinjaman dalam 12 bulan pertama ialah 9.5%/tahun. Selepas tempoh keutamaan, kadar faedah pinjaman akan dikira dengan kadar faedah asas ditambah margin 3.5%. Dengan kadar faedah asas semasa pada 9.5%, kadar faedah pinjaman ialah 13%/tahun. Yuran penalti untuk pembayaran balik awal dalam dua tahun pertama ialah 2.5%, tahun ketiga ialah 1.5%, tahun keempat ialah 1%, tahun kelima ialah 0.5% daripada jumlah yang dibayar awal. Dari tahun keenam dan seterusnya, tiada bayaran penalti.

Begitu juga, menurut seorang pekerja jualanACB Bank bernama H. ​​(di Ho Chi Minh City), pinjaman rumah pada masa ini mempunyai program keutamaan untuk 6 bulan pertama sebanyak 9.5%/tahun, atau tetap selama 12 bulan pada 10%/tahun. Selepas tempoh keutamaan, kadar faedah pinjaman akan dikira dengan kadar faedah asas ditambah margin 3.9%. Kadar faedah asas semasa ialah 9.5%, jadi kadar faedah pinjaman adalah kira-kira 13.4%/tahun. Kadar faedah pinjaman ini berubah setiap 3 bulan. Menurut H., kadar faedah pinjaman semasa bank telah menurun berbanding awal tahun. Terbaru, kadar faedah asas telah menurun sebanyak 0.3%.

Juga kerana kadar faedah yang terlalu tinggi, ramai pelanggan tidak berani meminjam, ditambah dengan jumlah pelanggan yang ramai yang tidak dapat mengakses kredit, kadar pertumbuhan kredit dalam tempoh 6 bulan pertama tahun ini masih rendah. Sesetengah bank telah melancarkan program untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman, tetapi hanya pinjaman "sangat bagus" boleh mencapai kadar faedah 7%/tahun, purata selebihnya dari 9-10%/tahun dan banyak pinjaman lama sehingga 13-14%/tahun.

Bank kutipan

Walaupun tahap kadar faedah pinjaman semasa dalam pasaran telah menurun berbanding penghujung 2022 - awal 2023, ia masih tidak dapat bersaing dengan penurunan kadar faedah deposit. Beberapa bank baru-baru ini terus mengurangkan kadar faedah deposit dalam VND sebanyak 1.25 - 3%/tahun berbanding awal tahun. Kadar faedah deposit 9 - 12%/tahun atau lebih tinggi hampir hilang, dan 8%/tahun masih bertaburan di beberapa bank. Contohnya, Cake by VPBank baru sahaja mengurangkan kadar faedah deposit sebanyak 0.2 - 0.3%/tahun.

Sehubungan itu, kadar faedah simpanan dengan terma di bawah 6 bulan ialah 4.75%/tahun, 6-11 bulan ialah 7.9%/tahun, 12 bulan ialah 8.2%/tahun, 13 bulan ialah 8.3%/tahun, daripada 15 bulan dan ke atas hanya 7.2%/tahun. LPBank mengurangkan kadar faedah mobilisasi daripada 0.2 - 0.8%/tahun. Secara khusus, di bawah 6 bulan adalah dari 4.53 - 4.65%/tahun, tempoh 6 bulan mempunyai kadar faedah 5.82%/tahun, 12 bulan ialah 6.1%/tahun, 13 bulan ialah 6.24%/tahun. Kadar faedah tertinggi adalah untuk tempoh 18 bulan pada 6.49%/tahun. Walau bagaimanapun, terma yang lebih panjang mempunyai kadar faedah yang jauh lebih rendah, terma dari 36 - 60 bulan turun kepada 5.29%/tahun. ABBANK juga menurunkan kadar faedah deposit ke tahap yang rendah, kadar faedah tertinggi bank ini ialah 7.4%/tahun... Beberapa bank perdagangan menurunkan kadar faedah deposit ke tahap yang lebih rendah daripada kadar faedah siling yang dibenarkan oleh Bank Negara.

Secara amnya, kadar faedah semasa untuk deposit 12 bulan atau lebih daripada bank ialah 6.2 - 8%/tahun. Walau bagaimanapun, kadar faedah untuk pinjaman, terutamanya untuk pelanggan individu, adalah sehingga 13 - 14%/tahun. Dengan perbezaan ini, bank mendapat keuntungan yang besar.

Kadar faedah di pasaran antara bank meningkat sedikit untuk jangka pendek pada akhir minggu lepas, tetapi berbanding awal bulan Jun, ia masih rendah 1.4 - 3% setahun. Secara khusus, kadar faedah semalaman pada 26 Jun ialah 1.1% setahun, 1 minggu 1.45% setahun, 2 minggu 1.88% setahun, 1 bulan 3% setahun, 3 bulan 4.8% setahun. Kadar faedah untuk 6 dan 9 bulan masing-masing kekal pada 5.9% setahun dan 6.8% setahun.

Encik Le Hoang Chau, Pengerusi Persatuan Hartanah Kota Ho Chi Minh (HoREA), berkata dengan kadar penurunan kadar faedah yang pesat sekarang, bank masih mewajarkan bahawa perlu ada kelewatan untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman, yang tidak boleh diterima. Dalam kontrak pinjaman, bank menetapkan bahawa kadar faedah pinjaman diselaraskan setiap 3 atau 6 bulan. Keputusan untuk melaraskan kadar faedah pinjaman terletak pada kuasa bank perdagangan, jadi mengapa ia tidak boleh diselaraskan? Bank sering membuat kenyataan menyatakan simpati dan sokongan mereka kepada pelanggan, tetapi "penjelasan" di atas tidak sesuai dengan keadaan semasa.

Menurut Encik Le Hoang Chau, margin faedah bersih (NIM0 bank adalah kira-kira 2 - 2.5%) adalah munasabah. Walau bagaimanapun, margin yang ditambah kepada kadar faedah pinjaman daripada 3.5%, apatah lagi bank yang menggunakan langkah "teknikal" untuk melaraskan kadar faedah asas, perlu dikaji semula. Encik Le Hoang Chau memetik bahawa bank menjangkakan keuntungan pada 2023 meningkat sebanyak 10% berbanding 2022. Bagaimanapun, purata keuntungan bersih 28 bank dalam tempoh 3 tahun lalu adalah kira-kira 21%, terlalu tinggi berbanding kesukaran komuniti perniagaan dan ekonomi. Oleh itu, bank perlu berkongsi lebih banyak dengan peminjam pada masa akan datang.

"Bagi perniagaan hartanah, mengakses modal pada masa ini adalah impian. Bagaimanapun, bank tidak menurunkan piawaian kredit dalam keadaan yang amat mendesak ini. Mengekalkan piawaian kredit pada masa biasa adalah tidak baik. Perlu ada penyelesaian untuk menyokong perniagaan hartanah dalam mengakses modal pada masa ini," tegas Encik Le Hoang Chau.

Pautan sumber: https://thanhnien.vn/lai-suat-huy-dong-di-xuong-lai-vay-van-cao-185230626234203887.htm