Kadar faedah deposit terus meningkat, kadar faedah pinjaman semakin sukar untuk dikurangkan lagi

ANTD.VN - Walaupun deposit bank terus meningkat ke paras rekod, ia masih lebih rendah daripada kadar pertumbuhan mobilisasi modal. Oleh itu, kadar faedah di bank terus meningkat.

Kadar faedah deposit jangka pendek meningkat dengan cepat

Menjelang akhir tahun, kekerapan pelarasan kadar faedah di bank telah menjadi lebih kerap. Terbaru, MB telah meningkatkan kadar faedah ke atas deposit jangka pendek (1-5 bulan) sebanyak 0.1%/tahun; tempoh 12-18 bulan juga telah meningkat sebanyak 0.05 mata peratusan kepada 4.95%/tahun. Sebelum ini, MB turut menaikkan kadar faedah deposit simpanan digital pada 8 November 2024.

Menurut tinjauan, dari awal November 2024 hingga kini, lebih daripada sedozen bank telah meningkatkan kadar faedah deposit, termasuk: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

Selepas banyak kenaikan, kadar faedah deposit berjangka 12 bulan telah mencapai 5.95%/tahun di beberapa tempat, dan tempoh 13 bulan telah melebihi 6%/tahun. Kadar faedah deposit jangka panjang melebihi 6%/tahun telah muncul di banyak bank, seperti Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank...

Perlumbaan untuk menaikkan kadar faedah dalam jangka pendek adalah sengit.

Di sesetengah bank, kadar faedah setinggi langit masih muncul, tetapi hanya digunakan untuk deposit tertentu. Sebagai contoh, PVCombank menyenaraikan kadar faedah di kaunter sebanyak 9.5% untuk tempoh 12-13 bulan, tetapi hanya terpakai kepada pelanggan dengan baki deposit minimum sebanyak VND2,000 bilion.

Atau HDBank juga membayar faedah 8.1%/tahun untuk tempoh 13 bulan dan 7.7% untuk tempoh 12 bulan, tetapi syaratnya ialah baki minimum mesti dikekalkan pada 500 bilion VND atau lebih.

MSB menggunakan kadar faedah deposit kaunter sehingga 8%/tahun untuk tempoh 13 bulan dan 7% untuk tempoh 12 bulan, jumlah deposit juga daripada 500 bilion VND.

Di sebalik kenaikan kadar faedah yang berterusan, menurut pengumuman Bank Negara (SBV), paras kadar faedah masih berada pada paras yang agak rendah. Secara khusus, pengumuman mengenai pergerakan kadar faedah institusi kredit untuk pelanggan pada bulan Oktober daripada agensi ini menunjukkan bahawa purata kadar faedah deposit VND bank perdagangan domestik adalah pada 0.1 - 0.2%/tahun untuk deposit bukan berjangka dan deposit dengan tempoh kurang daripada 1 bulan; 2.9 - 3.8%/tahun untuk deposit dengan tempoh dari 1 bulan hingga kurang daripada 6 bulan;

Untuk tempoh dari 6 bulan hingga 12 bulan, kadar faedah biasa adalah sekitar 4.4 - 5.0%/tahun; untuk tempoh dari lebih 12 bulan hingga 24 bulan ialah 5.2 - 6%/tahun; bagi tempoh melebihi 24 bulan ialah 6.9 - 7.2%/tahun.

Kadar faedah ini tidak berubah dengan ketara berbanding pengumuman sebelumnya. Khususnya, kadar faedah deposit telah meningkat sedikit untuk tempoh di bawah 12 bulan, manakala tempoh 12 bulan atau lebih cenderung menurun sebanyak kira-kira 0.1%/tahun.

Ruang terhad untuk mengurangkan kadar pinjaman

Menurut statistik dari Bank Negara, pertumbuhan kredit setakat 31 Oktober telah mencapai lebih daripada 10% berbanding akhir tahun lepas, jauh lebih tinggi daripada mobilisasi modal. Ini mendorong bank untuk terus meningkatkan kadar faedah deposit.

Sebab mengapa kadar faedah mobilisasi hanya meningkat dalam jangka pendek adalah kerana sumber modal jangka sederhana dan panjang di bank kini telah beralih dengan ketara kepada bon korporat. Secara berterusan dalam beberapa bulan kebelakangan ini, data daripada Bursa Saham Hanoi menunjukkan bahawa bank telah berjaya mengeluarkan satu siri bon kepada orang ramai dan bon individu dengan jumlah terbitan mencecah sehingga beribu-ribu bilion VND.

Pasukan analisis Syarikat VDSC Securities menilai bahawa kenaikan kadar faedah bank adalah perlu dalam konteks permintaan tinggi untuk pinjaman daripada perniagaan pada akhir tahun. Ini juga menunjukkan fleksibiliti bank dalam memastikan sumber modal untuk memberi perkhidmatan kepada ekonomi, sambil mengekalkan keselamatan dan kecairan untuk sistem.

Syarikat Saham Bersama MB Securities (MBS) percaya trend kenaikan kadar faedah akan dikekalkan oleh bank, terutamanya disebabkan oleh konteks pertumbuhan kredit yang pesat pada akhir tahun.

Menurut Penarafan VIS, gelombang kenaikan kadar faedah akan menjejaskan bank kecil apabila margin faedah bersih (NIM) mengecil dan kos mobilisasi deposit meningkat di tengah-tengah persaingan yang sengit.

Bank Negara juga berkata bahawa kenaikan kadar faedah deposit menjadikan sasaran untuk mengurangkan lagi kadar faedah pinjaman lebih sukar. Dalam 10 bulan pertama 2024, Bank Negara mengekalkan kadar faedah operasi tidak berubah, manakala kadar faedah pinjaman menurun sebanyak 0.76% berbanding akhir tahun 2023. Sementara itu, permintaan untuk modal kredit pada bulan-bulan terakhir tahun itu menunjukkan kecenderungan untuk terus meningkat, dan tekanan kadar pertukaran daripada pasaran antarabangsa menjadikan ruang untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman yang tidak banyak.

Satu lagi tekanan ke atas dasar monetari, menurut Bank Negara, ialah tekanan bekalan modal sistem institusi kredit untuk ekonomi masih besar, termasuk modal jangka sederhana dan panjang dalam konteks mobilisasi modal daripada pasaran bon korporat dan sekuriti yang menghadapi banyak kesukaran. Ini berpotensi menimbulkan risiko jangka besar dan risiko kecairan untuk sistem perbankan (penggemblengan jangka pendek untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang).

Sumber: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd