Bank perlu mendedahkan secara terbuka kadar faedah dan yuran pinjaman, mengikut standard biasa.

Kadar faedah bank di Ho Chi Minh City pada pagi 6 Mac

Dalam Kiriman Rasmi No. 18 mengenai pengurusan pertumbuhan kredit pada 2024, Perdana Menteri meminta pengumuman umum mengenai purata kadar faedah pinjaman supaya orang ramai dan perniagaan boleh mengakses kredit dengan mudah dan memilih bank untuk meminjam modal.

Peminjam berharap untuk pendedahan awal kadar faedah

Peminjam benar-benar mahu bank mengumumkan secara khusus kadar faedah pinjaman, bukan sahaja kadar faedah asas tetapi juga yuran semasa meminjam modal serta penalti untuk pembayaran balik awal...

Cik Kim Chi (Kota Ho Chi Minh) berkata bahawa dia meminjam modal daripada bank saham bersama. Apabila kadar faedah mobilisasi meningkat secara mendadak pada akhir 2022 dan awal 2023, setiap kali kadar faedah diselaraskan, dia mengalami serangan jantung kerana kadar faedah pinjaman meningkat dengan sangat cepat.

Bagaimanapun, sebaliknya, apabila kadar faedah mobilisasi menjunam, hanya 1/2, malah 1/3 berbanding tempoh yang sama tahun lepas, kadar faedah pinjaman menurun dengan sangat perlahan, tidak berkadar. Apabila dia menyoal, pegawai kredit memberi banyak alasan seperti jumlah mobilisasi lama masih ada jadi kos modal masih tinggi atau kadar faedah pinjaman adalah berdasarkan perjanjian antara bank dan peminjam dan bergantung kepada selera risiko...

"Saya menyokong pendedahan khusus mengenai kadar faedah pinjaman supaya peminjam mempunyai asas untuk perbandingan dan pemilihan," Cik Kim Chi mencadangkan.

Sementara itu, Encik Duy Khanh (Go Vap) berkata, hanya menghebahkan kadar faedah pinjaman sahaja tidak mencukupi kerana selain kadar faedah, peminjam perlu menanggung beberapa siri bayaran seperti yuran pemberian kredit, yuran penilaian, yuran pengeluaran, yuran notari..., dan ada kalanya terpaksa membeli insurans. Apatah lagi, jika pinjaman adalah untuk pengeluaran dan perniagaan tetapi akaun penerima dibuka di bank lain, akan ada bayaran pengeluaran beberapa ratus ribu dong di luar sistem.

"Pada hakikatnya, semua yuran ini membentuk kadar faedah sebenar, yang tidak semua peminjam tahu. Oleh itu, saya mencadangkan agar bank mengumumkan secara terbuka kedua-dua yuran dan kadar faedah untuk memastikan ketelusan pasaran," kata Encik Duy Khanh.

Setiap tempat mempunyai cara publisiti tersendiri.

Menurut pakar, dalam konteks pertumbuhan kredit dalam dua bulan pertama tahun ini menurun sebanyak 1.12% berbanding akhir 2023, menghebahkan kadar faedah pinjaman adalah salah satu penyelesaian untuk membantu perniagaan dan peminjam berasa selamat dalam meminjam modal, sekali gus meningkatkan pertumbuhan kredit pada bulan-bulan berikutnya.

Menurut rekod wartawan, pada masa ini di laman web beberapa bank telah mengumumkan secara terbuka "kadar faedah pinjaman asas". Walau bagaimanapun, setiap bank mengumumkannya secara berbeza.

Di Sacombank , kadar faedah pinjaman asas untuk VND dengan tempoh 1-3 bulan ialah 4.2%/tahun, dengan tempoh 4-6 bulan ialah 5.6%/tahun, dengan tempoh 10-12 bulan ialah 7.7%/tahun, dan dengan jangka sederhana dan panjang ialah 8.5%/tahun.

ACB juga mengumumkan kadar pinjaman asas yang digunakan untuk keseluruhan sistem mulai 2 Oktober 2023, pada 8.7%/tahun. Bagaimanapun, bank itu juga menyatakan bahawa kadar pinjaman asas ini digunakan untuk pinjaman dengan kadar faedah pada tempoh pembaharuan yang dikira mengikut jadual kadar faedah pinjaman di ACB. "Pelanggan sila hubungi cawangan/pejabat urus niaga terdekat untuk mendapatkan nasihat khusus," kata bank itu.

Daripada menyenaraikan kadar faedah asas biasa, Bank Antarabangsa Vietnam (VIB) membahagikannya kepada tujuan pinjaman dan tempoh pengeluaran. Untuk tujuan pinjaman yang sama, jika dikeluarkan pada 2024, kadar faedah asas akan lebih rendah daripada pengeluaran pada tahun-tahun sebelumnya.

Sebagai contoh, jika pinjaman untuk membeli hartanah dikeluarkan pada 2024, kadar faedah asas ialah 9%/tahun, tetapi jika dikeluarkan dari 2023, kadar faedah ialah 10%/tahun. Jika dikeluarkan dari 2019-2022, kadar faedah asas ialah 11%/tahun, dan jika dikeluarkan sebelum 2019, kadar faedah ialah 11.5%/tahun.

Begitu juga untuk pinjaman kenderaan, jika dikeluarkan pada tahun 2024, kadar faedah asas adalah 10%/tahun, yang juga terendah, dan jika dikeluarkan sebelum 2019, kadar faedah ialah 11.5%/tahun. Bagi pinjaman perniagaan di bawah 12 bulan, jika dikeluarkan pada 2024, kadar faedah asas ialah 8.5%/tahun, dan jika dikeluarkan dari 2023, kadar faedah asas ialah 8.8%/tahun.

Bagaimanapun, menurut rekod, tidak semua bank mengumumkan kadar faedah asas atau jika mereka melakukannya, kandungan ini tidak berada di halaman utama tetapi pelanggan perlu mencari di halaman dalam supaya tidak semua pelanggan boleh mengaksesnya.

Kadar faedah pinjaman tidak menurun secara berkadar.

Menurut rekod wartawan, kadar faedah mobilisasi semasa telah menurun ke paras terendah yang tidak pernah berlaku sebelum ini. Di Vietcombank, kadar faedah mobilisasi semasa untuk terma 1 dan 2 bulan hanya 1.7%/tahun, kadar faedah jangka 3 bulan telah menurun kepada 2%/tahun, kadar faedah jangka 6 bulan ialah 3%. Kadar faedah mobilisasi tertinggi di Vietcombank hanya 4.7%/tahun, digunakan untuk tempoh 12 bulan atau lebih.

VietinBank juga menurunkan kadar faedah deposit 1 bulan kepada 1.9%/tahun, kadar faedah deposit 3 bulan dan 6 bulan masing-masing kepada 2.2%/tahun dan 3.2%/tahun, dan kadar faedah deposit 12 bulan kepada 4.8%/tahun. Kadar faedah deposit tertinggi di VietinBank pada masa ini ialah 5%/tahun.

Di sesetengah bank saham bersama, disebabkan kekurangan pengeluaran, kadar faedah mobilisasi juga telah menurun ke tahap yang sama dengan kadar faedah di bank dalam kumpulan 4 Besar. Jika setahun lalu kadar faedah mobilisasi sebenar sehingga 10-12%/tahun, kini kadar faedah mobilisasi di sesetengah tempat hanya 1/2, malah 1/3 tahun lepas, tetapi kadar penurunan kadar faedah pinjaman tidak setimpal.

Menurut tinjauan, bank dalam kumpulan Big 4 (Agribank, Vietcombank, VietinBank dan BIDV) menggunakan kadar faedah untuk pinjaman untuk pengeluaran dan perniagaan, pinjaman pengguna dan pembelian rumah antara 5.3-8.5% setahun, bergantung pada tempoh.

Bagi kumpulan bank perdagangan saham bersama, kadar faedah pinjaman rumah adalah antara 5-10.5%/tahun. Daripada jumlah itu, kadar faedah 5-6%/tahun hanya digunakan dalam tempoh keutamaan yang singkat. Selepas tempoh keutamaan, kadar faedah terapung jatuh kepada sekitar 8-13%/tahun.

Khususnya, kadar faedah pinjaman lama menurun dengan sangat perlahan, menjadikan peminjam keletihan akibat kesukaran ekonomi, pendapatan berkurangan sementara terpaksa menanggung kadar faedah yang tinggi.

Bagi menghapuskan kesesakan kredit, satu persidangan yang dipengerusikan oleh Perdana Menteri bersama pengerusi lembaga pengarah dan pengarah besar bank perdagangan akan diadakan pada pertengahan bulan ini.

Untuk mempersiapkan persidangan itu, Bank Negara baru sahaja mengeluarkan dokumen yang mengarahkan bank perdagangan melaporkan maklumat, data kredit, kadar faedah, dan menilai keadaan semasa dan sebab pertumbuhan kredit yang rendah dalam setiap industri dan bidang.

Pelanggan berurus niaga di ACB Bank, District 1, Ho Chi Minh City

Bank masih ragu-ragu kerana... banyak sebab

Encik Pham Nhu Anh, Ketua Pengarah MB, berkata bahawa pengumuman kepada pelanggan individu adalah wajar, tetapi bagi pelanggan korporat, terdapat banyak kebimbangan. Kerana kadar faedah pinjaman untuk pelanggan korporat juga adalah berdasarkan cagaran dan pelan perniagaan setiap pelanggan.

Encik Nguyen Hung, Pengarah Besar TPBank, berkata bahawa kadar faedah mobilisasi adalah telus sehingga kini. Dengan aktiviti pemberian pinjaman, kadar faedah pinjaman ditentukan oleh banyak faktor dari saiz pelanggan, perkhidmatan pelanggan, faedah pelanggan, sifat risiko, sama ada terdapat cagaran atau tidak. Adalah tidak munasabah untuk memberikan kadar faedah umum.

Oleh itu, bank akan mengumumkan kadar faedah tetapi mengikut setiap segmen, produk, jenis risiko dan mengikut jangka pendek atau panjang. "Pengumuman itu memastikan ketelusan, dan bergantung kepada pelanggan, akan ada kadar faedah yang sesuai," tegas Encik Hung.

Bank mempunyai niat apabila mereka menetapkan kadar faedah yang tinggi

Telah diperhatikan bahawa baru-baru ini, beberapa bank telah menggunakan helah untuk menambatkan kadar faedah pinjaman pada paras yang tinggi. Contohnya, menaikkan kadar faedah deposit bertempoh 13 bulan kepada 2-3%/tahun lebih tinggi daripada paras umum, tetapi peraturan hanya menggunakan kadar faedah ini untuk deposit daripada 200-500 bilion VND.

Pada hakikatnya, sangat sedikit orang yang mendepositkan sejumlah besar wang. Tujuan bank menaikkan kadar faedah jangka 13 bulan jauh lebih tinggi daripada paras umum adalah kerana istilah ini digunakan sebagai asas untuk menambah margin, yang daripadanya kadar faedah pinjaman ditentukan apabila tempoh keutamaan berakhir. Oleh itu, menaikkan kadar faedah untuk penggal ini pada asasnya adalah untuk bank menambatkan kadar faedah pinjaman.

Apatah lagi, sudah banyak kes peminjaman di bawah pakej keutamaan, setelah beberapa tahun mengatur untuk melunaskan modal awal, pihak bank mendenda dari beberapa puluh hingga beberapa ratus juta dengan alasan... pihak bank mengambil semula jumlah keutamaan yang telah diterima oleh pelanggan. Ini adalah sesuatu yang tidak dijangka oleh ramai pelanggan.

TB (menurut Tuoi Tre)

Sumber: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html