Bank secara serentak meningkatkan kadar faedah di tengah-tengah pengeluaran puncak akhir tahun

Sejak Oktober, bank telah berlumba-lumba untuk meningkatkan kadar faedah deposit. Bermula dari bank perdagangan saham bersama kecil, perlumbaan untuk meningkatkan kadar faedah deposit telah merebak ke bank besar dan menyaksikan penyertaan bank milik kerajaan.

VietinBank menjadi bank komersial milik kerajaan pertama yang menaikkan kadar faedah depositnya pada akhir November, selepas hampir satu setengah tahun stabil. Pada masa ini, kadar deposit simpanan dalam talian bank untuk tempoh 1-2 bulan ialah 2.4%/tahun, meningkat 0.4 mata peratusan berbanding Jun 2024.

Deposit bertempoh 3-5 bulan meningkat kepada 2.8%/tahun, naik 0.5 mata peratusan; Deposit bertempoh 6-11 bulan adalah pada 3.9%/tahun, naik 0.6 mata peratusan.

Bank berlumba-lumba untuk meningkatkan kadar faedah deposit pada akhir tahun.

Kadar faedah bagi deposit jangka panjang kekal tidak berubah pada 4.7% setahun untuk tempoh 12-18 bulan dan 5% setahun untuk tempoh 24-36 bulan.

Untuk simpanan di kaunter, bank ini masih menggunakan kadar faedah lama. Di mana, di bawah 3 bulan kadar faedah ialah 1.6%/tahun; daripada 3 hingga bawah 6 bulan kadar faedah ialah 1.9%/tahun; 6-12 bulan ialah 3%/tahun; 12-24 bulan ialah 4.7%/tahun. Tempoh 24 bulan atau lebih kadar faedah ialah 4.8%/tahun.

Daripada baki 3 bank milik kerajaan, Vietcombank pada masa ini mempunyai kadar faedah deposit terendah, hanya 1.6%/tahun untuk tempoh di bawah 3 bulan; 2.9%/tahun untuk tempoh 6-11 bulan; 4.6%/tahun untuk terma 12-18 bulan dan 4.7%/tahun untuk terma 24-36 bulan...

Di Agribank , kadar faedah untuk simpanan dengan tempoh kurang daripada 3 bulan ialah 2.4%/tahun; untuk tempoh 3-5 bulan, kadar faedah ialah 3%/tahun; 3.7%/tahun terpakai untuk tempoh 6-11 bulan; untuk tempoh 12-18 bulan, kadar faedah ialah 4.8%/tahun dan untuk tempoh 24-36 bulan, kadar faedah ialah 4.9%/tahun.

BIDV juga menyenaraikan kadar faedah simpanan tertinggi pada 4.9% untuk tempoh 24-36 bulan; terendah ialah 2% untuk tempoh di bawah 3 bulan...

Secara keseluruhan, menjelang akhir November, 21 bank meningkatkan kadar faedah deposit mereka. Di antaranya, banyak bank menggunakan kadar faedah 5.9-6.5%/tahun untuk jangka masa panjang. Untuk tempoh 18 bulan, Bac A Bank menggunakan kadar tertinggi sehingga 6.5%/tahun; PvcomBank ialah 6.3%/tahun; Vikki Bank ialah 6.4%/tahun; VCBNeo ialah 6.2%/tahun; HDB ialah 6.1%/tahun...

Perniagaan bimbang bahawa kadar faedah pinjaman akan meningkat bersama-sama dengan kadar faedah deposit semasa pengeluaran akhir tahun dan musim puncak perniagaan.

Encik Vo Tan Thanh, Naib Presiden Persekutuan Perdagangan dan Industri Vietnam (VCCI), melahirkan kebimbangan mengenai trend terkini bank berlumba-lumba meningkatkan kadar faedah deposit, terutamanya bank perdagangan swasta pada akhir tahun, apabila perniagaan memerlukan modal untuk menumpukan pada pengeluaran dan perniagaan. Beliau berkata bahawa perlumbaan untuk kadar faedah deposit boleh memberi tekanan kepada harga komoditi, mempertaruhkan peningkatan inflasi.

Berkongsi pandangan yang sama, Encik Vu Anh Khoa, Naib Presiden Persatuan Perniagaan Bandaraya Ho Chi Minh, juga berkata bahawa salah satu kebimbangan perniagaan hari ini ialah kadar faedah pinjaman mungkin meningkat berikutan perlumbaan untuk kadar faedah deposit. Pada masa ini, perniagaan di Bandaraya Ho Chi Minh, terutamanya dalam sektor barangan pengguna dan makanan, sedang giat mengeluarkan dan menyediakan stok untuk Tet.

Dr. Can Van Luc, ahli Majlis Penasihat Dasar Perdana Menteri, mengesahkan bahawa kadar faedah deposit baru-baru ini meningkat dengan ketara.

Walau bagaimanapun, sebab utama bukanlah bank kekurangan modal, tetapi kerana baru-baru ini, banyak saluran pelaburan lain jauh lebih menarik daripada deposit bank, seperti saham, emas, dan hartanah, yang semuanya telah meningkat secara mendadak. Mata wang digital dan aset kripto juga popular di kalangan pelabur, menjadikan deposit bank kurang kompetitif.

Walau bagaimanapun, perniagaan tidak terlalu bimbang kerana pandangan pengurusan Kerajaan dan Bank Negara Vietnam (SBV) masih tidak meningkatkan kadar faedah pinjaman, mengekalkan kadar faedah operasi stabil pada kira-kira 4.5%/tahun untuk menggalakkan pertumbuhan. Sehubungan itu, bank mesti menerima menggunakan pilihan lain untuk mengimbangi operasi, seperti meningkatkan kecekapan perniagaan, menerima pengurangan margin keuntungan, dsb.

Peningkatan berterusan dalam emas sejak kebelakangan ini adalah salah satu sebab mengapa deposit bank kehilangan daya tarikannya.

Pakar ekonomi ini juga menegaskan bahawa perniagaan harus bersedia untuk tahun pecutan pada 2026, apabila keadaan makroekonomi sangat stabil dan keadaan pembangunan yang menggalakkan.

Beliau juga berkata unjuran pertumbuhan kredit tahun ini akan positif sekitar 16-17% dan menyatakan bahawa pasaran modal Vietnam kini lebih pelbagai, tidak lagi hanya bergantung kepada modal bank. Walau bagaimanapun, modal bank masih menyumbang lebih daripada 50%, jadi adalah perlu untuk mempercepatkan saluran lain seperti bon, saham, dana pelaburan dan sumber lain untuk menambah modal jangka sederhana dan panjang untuk perniagaan.

Pada masa yang sama, menggerakkan orang ramai untuk menukar aset dalam bentuk modal termasuk wang, emas, aset kripto, dan lain-lain kepada pengeluaran dan perniagaan, membantu pasaran modal mengurangkan tekanan pada masa akan datang.

Menurut data yang baru dikeluarkan oleh State Bank of Vietnam, menjelang akhir September, deposit daripada kedua-dua pelanggan individu dan organisasi ekonomi di institusi kredit mencapai hampir 16.18 juta VND, peningkatan hampir 3% berbanding data yang dikeluarkan pada akhir Julai.
Daripada jumlah itu, deposit daripada penduduk melebihi VND7.83 trilion, meningkat 10.86% berbanding awal tahun. Deposit daripada perniagaan mencecah lebih VND8.35 trilion, meningkat 8.91% berbanding penghujung 2024.

Ha Linh

Sumber: https://vtcnews.vn/ngan-hang-dong-loat-tang-lai-suat-giua-cao-diem-san-xuat-cuoi-nam-ar990655.html