Dalam konteks jenayah berteknologi tinggi yang semakin canggih, banyak bank menggunakan kecerdasan buatan (AI) sebagai "perisai" untuk mengesan risiko, mencegah penipuan dan mengukuhkan kepercayaan pelanggan.
"Bank yang membuatkan pelanggan berasa selamat ketika menjalankan transaksi akan menjadi pemenang dalam perlumbaan transformasi digital," kata Encik Hung.
Menurut Encik Hung, seni bina kepercayaan digital bank itu kini berdasarkan tiga tonggak utama: ketelusan, keselamatan dan kesinambungan operasi.
AI sedang digunakan secara meluas dalam operasi perbankan, daripada khidmat pelanggan hinggalah pemantauan transaksi. Sesetengah bank sedang menggunakan chatbot AI untuk menggantikan pusat panggilan tradisional, yang membolehkan pelanggan menyemak sejarah transaksi selama bertahun-tahun tanpa perlu mengunjungi cawangan.
Antara muka pemindahan wang juga telah direka bentuk semula dalam format perbualan untuk mengurangkan risiko pemindahan wang kepada orang yang salah dengan memaparkan sejarah transaksi lama dengan kenalan, dan AI secara automatik mengekstrak maklumat akaun daripada teks atau imej untuk meminimumkan ralat pemindahan.
Pada tahap keselamatan yang lebih mendalam, pusat operasi keselamatan (SOC) menggunakan teknologi AI dan Pengesanan Liveness (teknologi AI yang digunakan dalam biometrik untuk menentukan sama ada sampel biometrik yang dibentangkan kepada kamera/sensor milik orang sebenar yang hadir pada masa pemeriksaan atau salinan palsu) untuk memantau anomali dalam masa nyata.
Selain itu, jika akaun yang tidak aktif tiba-tiba menerima sejumlah besar wang dan memindahkannya dengan segera, atau jika pelanggan log masuk dari dua lokasi berbeza dalam tempoh yang singkat, sistem perbankan mungkin akan menggantung transaksi secara automatik dan menghantar amaran.
Bank-bank juga sedang mengembangkan kerjasama antara agensi untuk memerangi penipuan. Data dikaitkan dengan Jabatan Keselamatan Siber dan Pencegahan Jenayah Berteknologi Tinggi (A05, Kementerian Keselamatan Awam ) dan Sistem Pemantauan dan Amaran Penipuan Transaksi (SIMO) untuk mengesahkan identiti individu yang disyaki.
Selain menggunakan data daripada agensi kawal selia, banyak bank secara proaktif berkongsi maklumat tentang akaun yang menunjukkan tanda-tanda penipuan dengan pihak berkuasa supaya mereka boleh memaklumkan bank lain, sekali gus memperkayakan senarai hitam dan menghalang penipu daripada membuka akaun di institusi lain.
Walaupun AI memainkan peranan yang semakin penting, seorang wakil dari TPBank menyatakan bahawa teknologi tidak dapat menggantikan manusia sepenuhnya.
"AI tidak menggantikan manusia; sebaliknya, manusia menggunakan AI untuk melindungi manusia lain," kata Encik Hung.
Selain melabur dalam teknologi, banyak institusi kewangan kini melatih pekerja dalam kemahiran AI untuk mengenal pasti percanggahan data atau "ilusi" menggunakan model pembelajaran mesin. Dalam situasi kecemasan, bank masih mengekalkan mekanisme intervensi manual untuk menyelaras pembekuan dana yang disyaki penipuan sebelum ia dipindahkan.
Menurut pakar, teknologi boleh membantu menarik pengguna ke platform digital, tetapi faktor utama dalam mengekalkan pelanggan dalam jangka masa panjang ialah kepercayaan. Dalam era AI, keupayaan untuk melindungi data dan aset digital menjadi ukuran baharu kredibiliti sesebuah bank.
Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/cong-nghe/ngan-hang-dung-ai-bao-ve-niem-tin-so/20260513102542828
Komen (0)