Bank menyelesaikan masalah mempercepatkan modal "mengepam"

Untuk mencapai pelan pertumbuhan kredit sebanyak 13-14%, bank perdagangan perlu melakukan lebih banyak usaha untuk meningkatkan kredit kepada ekonomi dan mengekalkan keselamatan sistem.

Bank Negara akan mengkaji, mencadangkan, meminda dan menambah beberapa dokumen untuk meningkatkan akses kepada modal kredit bank pada masa akan datang. Dalam foto: Pelanggan berurus niaga di TPBank .

Menurunkan kadar faedah bukanlah "tongkat ajaib"

Pada masa ini, kadar faedah deposit telah menurun ke tahap "rock bottom", menarik kadar faedah pinjaman ke ambang "lebih mudah" berbanding sebelum ini. Walaupun kadar faedah pinjaman tidak menurun secepat kadar faedah deposit disebabkan kelewatan, wakil bank telah mengesahkan bahawa kadar faedah pinjaman sedang menuju ke penurunan yang mendalam untuk menyokong ekonomi. Persoalannya ialah apakah yang perlu dilakukan untuk mendorong kredit ke dalam ekonomi tanpa menurunkan piawaian kredit?
Malah, bukan sahaja dalam pasaran 1 (bank dengan perniagaan dan orang ramai), kadar faedah dalam pasaran 2 (antara bank) telah jatuh ke paras terendah.

Dalam beberapa sesi pada awal Disember 2023, purata kadar faedah antara bank untuk dagangan semalaman VND berada pada tahap yang sangat rendah iaitu 0.2%/tahun, 1 minggu ialah 0.34%/tahun, 2 minggu ialah 0.57%/tahun dan 1 bulan ialah 1.09%/tahun. Pada saluran gadai janji, pada 5 Disember, Bank Negara menawarkan 1,000 bilion VND dengan tempoh 7 hari, kadar faedah 4.0%/tahun tetapi tiada volum menang, tiada volum edaran pada saluran ini. Juga dalam sesi ini, terdapat 5,000 bilion VND bil perbendaharaan yang matang, bermakna bersih Bank Negara menyuntik 5,000 bilion VND ke dalam pasaran, mengurangkan bilangan bil perbendaharaan dalam edaran kepada 5,000 bilion VND.

Oleh itu, selepas 35 sesi terbitan berturut-turut dengan jumlah skala 360,345 bilion VND, Bank Negara telah menghentikan tawaran bil perbendaharaan sejak 9 November dan mengepam sejumlah besar mudah tunai kembali ke dalam sistem perbankan apabila bil perbendaharaan lama matang satu demi satu. Jumlah bil perbendaharaan yang matang dikatakan menyumbang kepada penurunan mendadak dalam kadar faedah antara bank dalam beberapa minggu kebelakangan ini.

Seorang wakil Bank Komersial Saham Bersama Vietnam untuk Industri dan Perdagangan ( VietinBank ) berkata bahawa bank itu mempunyai lebihan modal, tetapi untuk mendorong modal kepada ekonomi dan memastikan sasaran pertumbuhan kredit, ia bukan sahaja mengenai pengurusan dasar monetari, kredit atau bilik kredit, tetapi juga mengenai keupayaan ekonomi untuk menyerap modal.

Pemimpin banyak bank perdagangan saham bersama lain juga berkongsi pendapat yang sama, tidak seperti kali ini pada tahun-tahun sebelumnya apabila ia adalah musim untuk perniagaan dan orang ramai meminjam modal, tahun ini sejumlah besar modal yang digerakkan tidak dapat diagihkan. Kadar faedah yang rendah dianggap sebagai salah satu faktor penting untuk perniagaan mempunyai syarat untuk meminjam modal dalam konteks ekonomi global yang jatuh ke dalam kemelesetan. Bagaimanapun, kadar faedah bukanlah "tongkat ajaib" untuk membantu perniagaan pulih, tetapi yang lebih penting ialah keupayaan ekonomi pulih.

Jangan meminjamkan pada sebarang kos

Fleksibiliti dalam pengurusan, memenuhi keperluan untuk terus menggalakkan pertumbuhan kredit, pada akhir November 2023, Bank Negara menghantar dokumen kepada institusi kredit yang mengumumkan peningkatan kadar pertumbuhan. Khususnya, institusi kredit dengan baki kredit tertunggak mencapai 80% daripada sasaran menjelang akhir November 2023 akan ditambah secara proaktif dengan had peningkatan berdasarkan ranking 2022. Pada masa yang sama, keutamaan akan diberikan kepada institusi kredit yang memfokuskan kredit kepada bidang keutamaan...

Pengarah Besar Bank Saham Bersama Komersial Tien Phong (TPBank) Nguyen Hung berkata bahawa selepas keputusan untuk mengagihkan semula kredit, TPBank dinaikkan sebanyak 5%. Pada masa ini, ruang kredit untuk memberi pinjaman kepada perniagaan dan orang ramai adalah sangat besar, jadi bank akan terus menurunkan kadar faedah pinjaman. Bank akan mengekalkan pakej pinjaman yang memberi tumpuan kepada pembinaan, peralatan perubatan, farmaseutikal, telekomunikasi, elektrik, kontraktor pembinaan taman perindustrian, dll.

Untuk terus mendorong modal kredit ke dalam ekonomi, bank telah melancarkan banyak pakej pinjaman sokongan kadar faedah secara berterusan. Sebagai contoh, Bank Saham Bersama Komersial Saigon - Thuong Tin (Sacombank) telah menggunakan sumber modal baharu untuk mempercepatkan pengeluaran dan perniagaan sebanyak VND 10,000 bilion untuk perusahaan dengan kadar faedah 3%/tahun untuk tempoh 1 bulan, 4%/tahun untuk tempoh 2 bulan, daripada 5%/tahun untuk tempoh 3 bulan, daripada 5%/tahun selama 3 bulan. Tempoh 4-12 bulan sehingga 31 Januari 2024. Bank lain seperti Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK)... juga telah melancarkan banyak pakej pinjaman dengan kadar faedah yang menarik.

Wakil-wakil bank semua bersetuju bahawa dalam konteks semasa, pengeluaran kredit adalah masalah yang sukar. Naib Presiden dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam Nguyen Quoc Hung berkata bahawa bank mempunyai lebihan mudah tunai jadi mereka juga ingin mencari pelanggan. Walau bagaimanapun, permintaan kredit agak lemah, banyak perniagaan menstruktur semula aset, mendepositkan wang di bank. Masalah bagi bank sekarang ialah berazam untuk menyediakan modal kepada pelanggan yang layak.

Wakil bank mengesahkan bahawa, bersama-sama dengan proses promosi kredit, semua pinjaman mestilah mengikut standard, mengehadkan hutang lapuk kemudian. Banyak bank berlari untuk memberi pinjaman tetapi tidak pada semua kos.

Timbalan Gabenor Bank Negara Dao Minh Tu berkata bahawa Bank Negara akan terus memantau perkembangan pasaran dengan segera untuk mengawal selia pertumbuhan kredit dengan segera daripada bank yang mempunyai lebihan kredit kepada bank yang tidak mencukupi kredit, memastikan bekalan kredit untuk ekonomi, menyumbang kepada menghapuskan kesukaran untuk pengeluaran dan perniagaan, menggalakkan pertumbuhan ekonomi. Pada masa yang sama, ia akan terus menyelidik, mencadangkan, meminda dan menambah beberapa dokumen untuk memudahkan penghapusan kesulitan ekonomi, meningkatkan akses kepada kredit bank pada masa akan datang.

----------

Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong:
Mengeluarkan kesukaran tetapi mesti menguruskan risiko dengan ketat

Menguruskan pertumbuhan kredit bukanlah mudah kerana ekonomi itu sendiri dan keperluan modal pelaburannya banyak bergantung kepada modal bank.

Sehingga Oktober 2023, menurut laporan pusing ganti pinjaman sistem, ia mencapai 17.6 juta bilion VND, lebih tinggi daripada keseluruhan tahun 2021 (17.4 juta bilion VND). Dengan hanya hampir 1 bulan lagi sehingga penghujung tahun 2023, jumlah ini mungkin mencecah lebih 19 juta bilion VND. Ini adalah jumlah yang besar, tetapi kredit hanya meningkat sebanyak 9.15%, membuktikan bahawa sistem perbankan masih menyediakan modal kredit kepada ekonomi tetapi tertumpu terutamanya kepada pinjaman jangka pendek.

Pertumbuhan kredit di negara-negara di seluruh dunia semakin perlahan, bukan sahaja di Vietnam, disebabkan oleh penurunan permintaan agregat. Mengenai masalah modal jangka sederhana dan panjang di Vietnam, perlu berhati-hati dalam menggerakkan modal jangka pendek untuk pinjaman jangka pendek sahaja, memastikan keupayaan untuk membayar apabila orang mengeluarkan wang. Mengenai rangka kerja undang-undang, Bank Negara sedang menyemak dan meminda beberapa dokumen undang-undang, berdasarkan prinsip menghapuskan kesukaran tetapi menguruskan risiko dengan ketat, memastikan keselamatan sistem.

Timbalan Ketua Pengarah Bank Saham Bersama Teknologi dan Komersial Vietnam Phung Quang Hung:
Mengoptimumkan kos perniagaan daripada dasar fiskal

Pada tahun 2023, keadaannya sangat sukar. Sebagai contoh, pelanggan dalam industri tekstil telah mengurangkan hasil sebanyak 30-40%. Dalam konteks itu, industri perbankan telah berganding bahu, secara aktif mengurangkan kadar faedah, menyumbang kepada pertumbuhan kredit untuk ekonomi. Di Bank Saham Bersama Teknologi dan Komersial Vietnam, setakat November 2023, pertumbuhan kredit adalah kira-kira 13.7%. Bank akan terus mengagihkan kepada perniagaan pada Disember ini.

Pada masa ini, kadar faedah negara di seluruh dunia adalah sangat tinggi. Vietnam adalah salah satu daripada beberapa negara yang boleh menguruskan kadar faedah dan kadar pertukaran secara stabil, mewujudkan keadaan untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman. Sejak awal tahun, bank telah mengurangkan kadar faedah sebanyak 6 kali, dengan jumlah purata pengurangan sebanyak 3-4%/tahun, sekali gus membantu mengoptimumkan kos kewangan untuk perniagaan.

Walau bagaimanapun, untuk mengoptimumkan kos untuk perniagaan, masih terdapat banyak penyelesaian daripada dasar fiskal. Sebagai contoh, negara mengurangkan cukai pendapatan korporat, mengurangkan kos langsung untuk industri dan profesion; pelbagaikan saluran pembiayaan, seperti pasaran bon memerlukan lebih perhatian...

Profesor Madya, Dr. Pham The Anh, Ketua Pakar Ekonomi Pusat Kajian Ekonomi dan Strategik Vietnam (VESS):
Pertumbuhan kredit boleh mencapai dua digit

Pertumbuhan kredit tahun ini mungkin mencecah dua angka, tetapi ia tidak akan mempunyai banyak makna dalam meningkatkan pertumbuhan ekonomi kerana sebahagian daripadanya adalah disebabkan oleh perniagaan berguling atas hutang.

Sasaran yang ditetapkan pada awal tahun ialah pertumbuhan KDNK 6.5%, jadi pertumbuhan kredit mestilah sekitar 14%. Sehingga kini, kemungkinan pertumbuhan KDNK lebih rendah daripada sasaran hanya sekitar 5% bermakna pertumbuhan kredit juga mesti rendah, hanya sekitar 10%-11% yang sesuai. Kadar faedah dasar tidak mungkin menurun lagi disebabkan oleh beberapa faktor seperti: Inflasi keseluruhan sedang berbalik, had pada kadar faedah benar yang positif, kadar faedah dunia terus berlabuh pada paras yang tinggi, atau sasaran kestabilan kadar pertukaran.

Pengurangan kadar faedah pinjaman kini berada di tangan bank perdagangan, tetapi mereka juga mengalami kesulitan tertentu. Kadar faedah mobilisasi dalam tempoh sebelumnya adalah tinggi, jadi bank tidak dapat mengurangkan kadar faedah pinjaman dengan serta-merta. Selain itu, sistem perbankan juga terpaksa berhadapan dengan risiko hutang lapuk.

Sumber