Perbankan Terbuka dan Kepintaran Buatan: Masa Depan Perbankan dan Kewangan

DNVN - Pada persidangan dan pameran Perbankan Pintar 2024 yang diadakan di Hanoi pada 29 Oktober, topik Perbankan Terbuka diterokai dari perspektif praktikal dengan penyertaan wakil Bank Negara, wakil Kementerian Keselamatan Awam , Kementerian Kewangan, Kementerian Penerangan dan Komunikasi... dan pakar dalam bidang kewangan dan teknologi.

Kunci untuk mempromosikan platform perbankan terbuka

Menurut pakar, pada masa ini di dunia, perbankan terbuka adalah platform pertama untuk orang ramai mula menggunakan perkhidmatan perbankan asas seperti membuka akaun dan mengeluarkan kad. Walau bagaimanapun, perbankan terbuka semakin berkembang dengan pembiayaan terbuka, yang bukan sahaja menyediakan perkhidmatan kewangan tetapi juga berkembang kepada perkhidmatan lain dalam ekosistem, atau dalam erti kata lain, menghubungkan dengan entiti lain dalam sektor kewangan seperti syarikat insurans... Dari situ, perniagaan boleh menyediakan pelanggan dengan pilihan yang lebih baik untuk menguruskan kewangan mereka. Dan akhirnya, ke arah ekonomi terbuka , yang bermaksud menghubungkan kewangan dan bukan kewangan.

Pada majlis itu, wakil Mastercard berkongsi kira-kira tiga faktor asas untuk bergerak ke arah perbankan terbuka dan pembiayaan terbuka dan ekonomi terbuka selanjutnya.

Pertama ialah infrastruktur seni bina. Setiap platform perbankan terbuka mesti mempunyai terma, peraturan dan piawaian terperinci untuk data, seperti data yang wajib dikongsi, data yang digalakkan untuk dikongsi dan data yang terbuka kepada peserta untuk dipilih. Satu set piawaian sedemikian akan membantu peserta menghasilkan strategi yang sesuai untuk pelaksanaan.

Pakar berbincang di majlis itu.

Seterusnya mengenai hak pengguna. Intipati perbankan terbuka adalah untuk memperkasakan pengguna, dan pengguna perlu memahami cara mereka diperkasakan. Walau bagaimanapun, kajian di UK mendapati bahawa hampir 60% pengguna tidak benar-benar memahami hak mereka selepas 5 tahun melaksanakan perbankan terbuka. Ini menyerlahkan kepentingan meningkatkan kesedaran dan berhubung dengan pengguna supaya mereka memahami hak mereka.

Akhir sekali, strategi peserta. Bank boleh memilih untuk mengambil bahagian secara pasif dengan mematuhi peraturan mengenai perbankan terbuka, atau mengambil bahagian secara aktif dalam membina dan melihatnya sebagai strategi untuk mencipta nilai lebihan baharu untuk perniagaan.

Ketiga-tiga faktor ini akan menentukan pelaksanaan perbankan terbuka oleh perniagaan serta mendekati kewangan terbuka dan ekonomi terbuka.

Masa depan pembayaran digital

Dalam ekonomi digital hari ini, konsep wang dan cara pertukaran nilai berubah dengan ketara. Selain tunai tradisional dan baki bank, mata wang digital seperti mata wang digital bank pusat (CBDC), kredit karbon dan aset kripto seperti NFT semakin digunakan. Peralihan ini mencerminkan kepentingan aset digital, dengan sehingga 94% daripada bank pusat di seluruh dunia meneroka atau membangunkan CBDC untuk menampung perdagangan dalam talian.

Datang ke sesi "Membangunkan ekosistem perbankan terbuka dengan strategi yang mengutamakan pelanggan", wakil Mastercard berkongsi pengetahuan dan pengalaman mendalam tentang "Menggalakkan inovasi dalam pembayaran digital dan seterusnya".

Dalam konteks transformasi digital aset, teknologi baharu juga membolehkan aset, daripada hartanah kepada barangan peribadi, ditoken dalam bentuk digital dan mudah ditukar. Jumlah nilai aset kripto secara global dijangka mencecah hampir $4 trilion menjelang 2030. Oleh itu, institusi kewangan kini perlu menyediakan perkhidmatan penyimpanan dan pertukaran yang selamat untuk aset digital dalam persekitaran yang dikawal ketat.

Pada masa yang sama, cabaran dalam pembayaran tradisional, seperti pergantungan pada peranti mudah alih, pengesahan pembayaran dalam talian... akan dipertingkatkan secara beransur-ansur dengan teknologi biometrik dan pembayaran bersepadu, membolehkan peranti dan kenderaan membuat transaksi secara automatik, ke arah masa depan transaksi yang lebih pantas dan lebih mudah, malah kenderaan, membuat pembayaran secara automatik. Transformasi ini akan memenuhi keperluan pengguna untuk transaksi yang pantas dan mudah, dan secara asasnya mengubah cara kami melihat dan mengurus nilai dalam era digital.

Wakil Mastercard membincangkan masa depan pembayaran digital.

Trend pemperibadian perkhidmatan dan kesannya terhadap pengalaman pelanggan berkat platform perbankan terbuka

"Perbankan terbuka" ialah konsep yang bertentangan dengan sifat perbankan yang diam secara tradisional. Pada mulanya, industri perbankan teragak-agak untuk menerima perbankan terbuka, tetapi peraturan Eropah sejak itu memerlukan lebih ketelusan dan perkongsian data, mewujudkan kedua-dua cabaran dan peluang untuk industri perbankan dan kewangan.

Menurut wakil Mastercard, apabila mendekati "perbankan terbuka", bank pada mulanya menghadapi risiko apabila berkongsi data pelanggan, yang malah boleh meningkatkan pergolakan pelanggan. Walau bagaimanapun, persaingan yang dibawa oleh perbankan terbuka memberi manfaat kepada pengguna, membantu mereka dengan mudah membandingkan perkhidmatan antara pihak, mendorong institusi kewangan untuk meningkatkan kualiti perkhidmatan. Bagi kumpulan pelanggan tertentu, terutamanya mereka yang mempunyai keperluan kredit, perbankan terbuka boleh memudahkan mereka menggunakan perkhidmatan dengan membenarkan mereka berkongsi lebih banyak data untuk penilaian kredit. Pendekatan ini berkembang secara beransur-ansur dan bank secara beransur-ansur melihat ini sebagai peluang untuk meningkatkan pengalaman pelanggan.

Di Vietnam, untuk merealisasikan potensi perbankan terbuka, kerjasama di luar bank diperlukan, termasuk kerajaan dan platform kewangan untuk membina ekosistem yang padu. Walaupun menghadapi cabaran, kajian kes yang jelas dan perkongsian yang kukuh akan menjadi kunci untuk memacu perkembangan ini.

Peranan AI dalam Meningkatkan Keselamatan dan Keselamatan dalam Pembayaran Digital

Pada sesi "Meningkatkan keselamatan dan keselamatan dalam era transformasi perbankan digital", perbincangan meja bulat dengan penyertaan wakil daripada Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity dan Sophos mendedahkan penyelesaian mendalam yang menyumbang kepada peningkatan keselamatan dan keselamatan transaksi dalam talian dalam era digital.

Wakil Mastercard turut berkongsi pendapat mereka tentang kepentingan teknologi baru muncul seperti AI untuk keselamatan dan keselamatan dalam era digital dari perspektif dan pengalaman syarikat teknologi terkemuka dunia dalam bidang pembayaran.

Cerita AI, daripada AI Reaktif, AI Generatif kepada AI Fizikal, adalah topik hangat. Sebagai sebuah syarikat teknologi pembayaran, Mastercard menumpukan pada penggunaan AI untuk memastikan dan meningkatkan keselamatan dan keselamatan sistem. Ini adalah salah satu keutamaan Mastercard.

Malah, amat sukar bagi manusia untuk mengejar AI dalam memproses sejumlah besar data dalam tempoh masa tertentu. Ini dianggap sebagai ancaman besar kepada keselamatan dan keselamatan ekonomi digital. Walau bagaimanapun, perniagaan benar-benar boleh menggunakan AI untuk membina langkah perlindungan untuk memastikan sistem pengendalian lebih selamat.

Di peringkat global, Mastercard telah memanfaatkan kuasa AI selama lebih sedekad untuk melindungi pelanggan daripada penipuan tanpa menjejaskan pengalaman pengguna. Mastercard memiliki penyelesaian Kepintaran Keputusan Mastercard, yang melaluinya semua transaksi yang berlaku dalam rangkaian Mastercard dinilai. Mastercard telah menggunakan teknologi AI untuk melindungi lebih daripada 143 bilion transaksi setiap tahun. Pada masa yang sama, Mastercard juga terus menambah baik teknologi dan penyelesaian, bukan sahaja menggunakan teknologi baharu tetapi juga mengoptimumkan teknologi semasa.

Mastercard tidak lama lagi akan melancarkan Mastercard Decision Intelligence Pro, penyelesaian dikuasakan GenAI yang menapis data kewangan dan menjejaki transaksi. September lalu, Mastercard juga melabur $2.6 bilion untuk mengembangkan tawaran keselamatan sibernya dengan memperoleh Recorded Future, sebuah syarikat perisikan ancaman global. Ini adalah contoh konkrit AI yang digunakan untuk memastikan keselamatan dalam industri pembayaran.

Di luar keselamatan siber, kemajuan teknologi dikuasakan AI Mastercard menyediakan penyelesaian kepada masalah generasi akan datang. Penyelesaian ini memperkasakan pengguna melalui alat digital termaju yang menyokong perjalanan pelanggan AI, termasuk pemperibadian, identiti digital, pengalaman runcit generasi akan datang dan rangkaian pembayaran pelbagai mod pembelajaran kendiri yang pintar. Cabaran terbesar dengan AI ialah memahami pelanggan dengan lebih baik. Memperluas set data pelanggan melalui teknologi yang lebih baik akan membantu perniagaan memahami aliran perbelanjaan pelanggan di lokasi tertentu, sekali gus memastikan pengalaman pembayaran yang lancar untuk pelanggan.

Hoang Phuong

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872