Meluaskan akses kepada perkhidmatan kewangan

Vietnam telah mencapai kemajuan besar dalam menggalakkan rangkuman kewangan, Cik Nguyen Thuy Duong - Pengerusi Lembaga Pengarah Syarikat EY Vietnam, menilai pada persidangan rangkuman kewangan pada akhir November. Menurut kedudukan Indeks Rangkuman Kewangan Global 2024 oleh Kumpulan Kewangan Utama, Vietnam menduduki tempat ke-3 di rantau ASEAN (selepas Singapura dan Thailand), menduduki tempat ke-14 di dunia .

foto 1.jpg
Cake Digital Bank menawarkan rangkaian penuh produk kewangan dalam talian kepada pelanggan individu. Foto: CN

Kira-kira 87% orang dewasa mempunyai akaun pembayaran, meningkat daripada 31% dalam tempoh 2015-2017. Angka ini telah melepasi sasaran 80% di bawah Strategi Rangkuman Kewangan Kebangsaan 2025 dengan wawasan 2030 yang diluluskan oleh Perdana Menteri pada 2020.

Telefon pintar dan perkembangan teknologi dipercayai menjadi sebab untuk pengembangan bulatan rangkuman kewangan dari segi saiz pengguna, bilangan perkhidmatan, dan penyertaan yang semakin aktif dalam model penyampaian perkhidmatan kewangan.

Sedekad yang lalu, ia adalah pecutan syarikat kewangan pengguna yang melayani kumpulan pelanggan "subprima" bank tradisional. Kemudian, permainan berubah sepenuhnya dengan kemunculan model fintech kepada bank digital.

Perbankan digital ialah model terbaharu, tetapi langkah awal menunjukkan hasil yang mengagumkan dalam mengembangkan lingkaran akses kepada perkhidmatan kewangan. Sebagai contoh, dalam kes Cake, bilangan pengguna dengan cepat mencecah 3 juta dalam tempoh 2 tahun pertama apabila bank digital ini mula beroperasi, kemudian meningkat kepada 4.1 juta pada tahun 2023 dan hampir 5 juta pada tahun 2024. Jumlah fail pendaftaran kredit purata 400,000 sebulan, jumlah yang ketara memandangkan model perbankan digital tulen di Vietnam.

Salah satu sebab pertumbuhan pesatnya ialah bank digital ini menumpukan pada memenuhi keperluan kumpulan pelanggan sasarannya dengan rangkaian luas produk dan perkhidmatan kewangan yang mudah diakses, dengan ekosistem yang merangkumi banyak perkhidmatan lain (apl ride-hailing, telekomunikasi, hiburan, dll.). Tanpa memerlukan cawangan fizikal, Cake beroperasi 100% dalam talian dan menawarkan banyak perkhidmatan percuma sepenuhnya. Pelanggan hanya memerlukan telefon pintar dengan sambungan internet dan kad ID warganegara untuk mengakses rangkaian produk yang komprehensif daripada membuka akaun pembayaran, kepada simpanan, kepada kad kredit, pinjaman pengguna, beli sekarang, bayar kemudian, dsb. dan juga pautan pelaburan sijil dana. Pengguna kek juga menggunakan aplikasi ini berkali-kali, dengan kadar pelanggan tetap sehingga 95% untuk perkhidmatan kewangan asas (asas kewangan).

Perbankan digital membantu mempercepatkan kemajuan

Di sebalik kemajuan besar yang dicapai sejak kebelakangan ini, masih terdapat jurang yang ketara dalam akses kepada perkhidmatan kewangan yang mencukupi dan sesuai. Sebagai contoh, tinjauan oleh EY Vietnam menunjukkan bahawa dalam kalangan kumpulan "tidak berbank", 42% responden berkata mereka telah menggunakan perkhidmatan tidak formal seperti meminjam daripada kenalan, pinjaman panas dan permainan persatuan simpanan dan pinjaman pada tahun lalu.

foto 2.jpg
Pangkalan pelanggan Cake adalah muda, moden dan tinggal di semua 63 wilayah dan bandar di seluruh negara. Foto: Kek

Beban penyedia perkhidmatan kewangan ialah kos tinggi bagi urus niaga berskala kecil. Memenuhi bilangan urus niaga yang banyak juga memerlukan kualiti sistem teknologi, memastikan transaksi yang lancar, selamat dan pantas.

Oleh itu, peluang untuk mempercepatkan akses kepada kewangan komprehensif datang sepenuhnya daripada model perbankan digital, dengan kelebihannya dari segi kos, kelajuan dan fleksibiliti. Bukan sahaja memenuhi sepenuhnya keperluan kewangan pelanggan subprima, model ini juga menyumbang dengan ketara kepada mempopularkan kewangan pengguna pintar dan menggalakkan pertumbuhan ekonomi melalui perkhidmatan kewangan lain.

Kelebihan ini datang daripada teknologi, yang merupakan kekuatan model perbankan digital. Sebagai contoh, Cake pada masa ini kukuh dalam menguasai banyak teknologi yang berbeza, seperti eKYC (pengenalan elektronik), perbankan terbuka (perkhidmatan perbankan terbuka - membantu menyepadukan perkhidmatan kewangan tambahan daripada pihak lain), kad teras di awan (membantu mempercepatkan pembayaran kad, mengoptimumkan kos, menyesuaikan secara fleksibel, bertindak balas dengan cepat kepada keperluan pelanggan); kepada aplikasi AI dalam keseluruhan proses operasi (dari pendaftaran, kelulusan hingga pelaksanaan perkhidmatan ...).

Perbankan digital tulen masih sangat baru bukan sahaja di Vietnam tetapi juga di dunia. Di Vietnam, Cake ialah unit yang jarang ditemui dalam 5% teratas bank digital yang berkesan di seluruh dunia. Purata hasil kek bagi setiap pengguna pada tahun 2024 akan menjadi 3 kali lebih tinggi daripada pada tahun 2023.

Oleh itu, bulatan kewangan yang komprehensif dijangka berkembang lebih pantas dengan penyertaan perintis, model berkesan yang memenuhi keperluan sebenar pasaran.

Anak Dinh