Bank meningkatkan mobilisasi deposit akhir tahun

Terdapat 10 bank yang telah meningkatkan kadar faedah deposit dalam tempoh 2 bulan yang lalu, peningkatan adalah dari 0.1-0.7% bergantung kepada tempoh dan bank. Untuk tempoh 12 bulan, kadar faedah deposit berjulat dari 4.6%-5.95%/tahun.

Dalam 2 bulan yang lalu, kadar faedah deposit di bank perdagangan telah mula meningkat semula, ini mewujudkan tekanan yang besar pada kadar faedah pinjaman. Terutama dalam konteks bahawa bank perlu mengekalkan kadar faedah pinjaman yang rendah untuk menyokong pertumbuhan ekonomi , di bawah arahan Kerajaan dan Perdana Menteri.

Terdapat lebih daripada 10 bank meningkatkan kadar faedah deposit dalam tempoh 2 bulan yang lalu, tahap kadar faedah deposit agak jelas dibezakan antara bank. Dengan peningkatan 0.1-0.7% bergantung pada tempoh, dan bergantung kepada setiap bank. Ditinjau pada tempoh 12 bulan, kadar faedah deposit turun naik daripada 4.6%-5.95%/tahun. Terdapat perbezaan yang agak jelas antara bank saham bersama kecil dan bank besar. Terutamanya dengan tempoh 13 bulan atau lebih, sesetengah bank telah menolak kadar faedah melebihi 6%/tahun, sehingga 6.5%/tahun untuk deposit jangka panjang, 24 atau 36 bulan.

Terdapat bank yang menawarkan kadar tertinggi sehingga 9.5%/tahun, tetapi mereka akan mempunyai kriteria mereka sendiri, seperti hanya untuk deposit besar, lebih 2,000 bilion VND, biasanya untuk organisasi ekonomi. Premis kadar faedah deposit meningkat, dijelaskan oleh banyak bank bahawa mereka perlu menggembleng modal untuk memenuhi permintaan pinjaman yang semakin meningkat pada akhir tahun.

Kadar faedah deposit bank telah diselaraskan dua kali. Untuk menarik pendeposit, mereka juga menambah minat apabila orang simpanan dalam talian mengenai perbankan digital.

"Kami mempunyai program untuk menambah 0.6% untuk pelanggan baharu yang berurus niaga dengan bank buat kali pertama. Semua titik persamaan bank semakin meningkat dan untuk melayani keseluruhan, permintaan modal keseluruhan sistem dan seluruh industri juga mesti meningkat," kongsi Encik Dang Quang Anh - Pengarah cawangan BVBank Hanoi.

Secara lebih inovatif, banyak bank telah memperkenalkan program penjanaan faedah automatik dengan baki wang terbiar dalam akaun pembayaran pengguna. Sebagai contoh, di MSB Bank, mereka menerima untuk membayar faedah untuk tempoh yang sangat singkat, dari 3 hari.

Cik Nguyen Thi My Hanh - Timbalan Ketua Pengarah MSB berkata: "Apabila baki akaun berada pada tahap tertentu, ia akan segera membantu pelanggan membuat keuntungan dalam akaun dan boleh membuat keuntungan dengan tempoh 1 minggu, 2 minggu, atau bulanan, bergantung kepada aliran tunai pelanggan, ini membantu mengoptimumkan wang dan masa pelanggan meninggalkan wang di bank".

Menurut statistik dari Bank Negara, terdapat kira-kira 14 juta VND dalam deposit daripada penduduk dan organisasi ekonomi dalam sistem perbankan pada akhir September.

Bank berusaha untuk mengekalkan kadar pinjaman yang rendah

Deposit bukan berjangka dianggap sebagai sumber yang besar jika bank tahu cara mengeksploitasinya.

Dengan peningkatan trend pembayaran tanpa tunai, sumber deposit bukan berjangka (juga dikenali sebagai CASA) dianggap sebagai sumber yang besar jika bank tahu cara mengeksploitasinya. Bank berkongsi bahawa matlamat mereka adalah untuk membayar faedah ke atas deposit jangka pendek, kedua-duanya untuk mengoptimumkan faedah untuk pengguna, tetapi matlamat yang sama pentingnya ialah mereka boleh menarik lebih ramai orang ke bank dan meninggalkan wang mereka di sana.

Kadar faedah untuk deposit bukan berjangka hanya kira-kira 0.1% - 0.5%/tahun, yang sangat kecil berbanding deposit berjangka. Oleh itu, lebih banyak CASA tertarik, lebih banyak bank boleh mengurangkan kos pengerahan modal.

Melihat kepada keputusan perniagaan suku ketiga, nisbah CASA di kebanyakan bank adalah agak tinggi, sehingga hampir 37%. Sekiranya bank boleh menggerakkan lebih banyak modal input yang murah, ini juga cara bank mencari penyelesaian kepada masalah bagaimana mengekalkan kadar faedah pinjaman yang rendah, tanpa meningkatkan kadar faedah deposit.

Encik Tran Van Luan - Timbalan Ketua Pengarah Tetap PGBank berkata: "Jumlah deposit bukan berjangka yang tinggi membantu mengurangkan kos mobilisasi modal, sekali gus mengurangkan kos faedah untuk pelanggan, meningkatkan daya saing untuk bank. Ini juga merupakan matlamat yang kami sasarkan pada masa akan datang untuk dapat menyediakan produk dan perkhidmatan, terutamanya dasar penetapan harga untuk pelanggan".

Mencari cara untuk mengurangkan kos modal input dan mengurangkan kos operasi, bank telah menawarkan banyak pakej pinjaman keutamaan untuk memenuhi keperluan modal akhir tahun.

Cik Nguyen Anh Van - Timbalan Ketua Pengarah LPBank berkata: "Kami mempunyai pakej kadar faedah pinjaman keutamaan jangka pendek bernilai 3,000 bilion VND, dengan kadar faedah minimum 6% atau lebih, dan kami telah meningkatkan had pakej keutamaan ini kepada 6,000 bilion VND. Untuk pelanggan individu, kami menyediakan pinjaman untuk tujuan penggunaan dan pinjaman faedah perniagaan sebanyak 6% sahaja".

Di bawah tekanan kenaikan kadar faedah deposit dan kadar faedah antara bank, kadar faedah pinjaman tidak mungkin menurun lagi, tetapi tidak akan meningkat.

Menurut penganalisis, di bawah tekanan peningkatan kadar faedah deposit dan antara bank, paras kadar faedah pinjaman tidak mungkin menurun lagi, tetapi sekurang-kurangnya ia tidak akan meningkat. Kerana bank perlu menawarkan kadar pinjaman yang kompetitif untuk mengekalkan peminjam yang baik.

"Jika kita melihat pergerakan kadar faedah deposit, mereka telah mula meningkat semula kira-kira 59 mata berbanding April, jadi tidak banyak ruang untuk penurunan. Bagaimanapun, dengan tekanan untuk menggalakkan pertumbuhan ekonomi, kami menilai bahawa kadar faedah pinjaman masih akan mengekalkan paras yang rendah," kata Cik Hoang Thi Minh Huyen - Pakar Kanan Makroekonomi, Syarikat Saham Bersama Bao Viet Securities.

Laporan oleh Bank Negara menunjukkan bahawa purata kadar faedah pinjaman bank perdagangan domestik untuk pinjaman baru dan lama dengan hutang tertunggak adalah turun naik pada 6.7-9.1% setahun, turun kira-kira 1% berbanding awal tahun.

Dengan hala tuju Kerajaan untuk menyediakan modal bagi menyokong pertumbuhan ekonomi, bank juga perlu mengekalkan kadar faedah pinjaman pada tahap yang sesuai, mengimbangi sumber input dan daya tahan perniagaan. Kerana hanya apabila perniagaan cukup kuat untuk pulih barulah mereka mempunyai modal untuk membayar faedah pinjaman bank. Pada akhir November, Bank Negara juga mengeluarkan dokumen yang meminta bank perdagangan mengekalkan tahap kadar faedah deposit yang stabil dan munasabah, selaras dengan keupayaan mengimbangi modal, keupayaan untuk mengembangkan kredit yang sihat dan keupayaan untuk mengurus risiko, menyumbang kepada penstabilan pasaran monetari dan kadar faedah.

Sumber: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html