Start-up selalunya hanya ada 'the founder's body', apakah asas untuk meminjam modal dari bank?

Akses kepada modal kredit bank sentiasa menjadi cabaran besar untuk pemula. Bagaimanapun, menurut pengarah besar Orient Commercial Bank (OCB), masih ada cara untuk menyelesaikan masalah ini.

Encik Pham Hong Hai, Pengarah BesarOCB , berkongsi di acara inovasi Perbankan untuk permulaan - Foto: HP

Berkongsi pada acara inovasi Perbankan untuk syarikat permulaan yang dianjurkan oleh Genesia Ventures dan OCB pada petang 18 Julai, Encik Pham Hong Hai, Pengarah Besar OCB, berkongsi bahawa pemikiran perbankan tradisional amat sukar untuk diubah.

Apabila mempertimbangkan pinjaman, soalan pertama selalunya "Adakah perniagaan itu mempunyai cagaran?", manakala banyak syarikat permulaan hanya mempunyai "badan pengasas" sebagai modal.

Adakah terdapat cagaran?

Istilah "cagaran" bukan sahaja istilah biasa dalam dunia kewangan tradisional, tetapi juga sebahagian daripada mekanisme pengurusan risiko dalam industri. Cagaran membantu bank mempunyai asas untuk mendapatkan semula modal apabila risiko berlaku.

Walau bagaimanapun, bagi syarikat baharu, yang mempunyai model perniagaan yang inovatif dan sedikit aset ketara, keperluan ini menjadi tidak sesuai.

Satu lagi halangan ialah nisbah hutang kepada ekuiti syarikat pemula selalunya tinggi. Disebabkan sifat pembangunan pesat dan keperluan untuk "membakar wang" pada peringkat awal, syarikat permulaan mempunyai keperluan modal yang besar tetapi ekuiti yang sedikit. Ini meningkatkan kebimbangan mengenai risiko kredit daripada bank.

Bukan itu sahaja, perbezaan dalam model operasi, strategi perniagaan dan organisasi operasi menyukarkan jabatan analisis kredit bank untuk menilai dan mengurus risiko bagi syarikat permulaan.

Menurut Encik Hai, bank juga perlu terus meningkatkan keupayaan mereka untuk menilai perniagaan permulaan. Kerana model operasi, strategi perniagaan, organisasi... pemula adalah sangat berbeza daripada perniagaan tradisional.

Aset daripada orang dan aliran tunai

Perubahan dalam pendekatan tidak dapat dielakkan jika bank ingin menyokong syarikat baru.

Menurut En Hai, kepercayaan kepada pengasas adalah faktor utama. Bukan sahaja dengan permulaan, tetapi dengan mana-mana perniagaan, jika pemimpin tidak dapat mewujudkan kepercayaan, tidak kira betapa "cantiknya" angka kewangan, pinjaman akan sukar untuk diluluskan.

Di samping itu, jika pengasas telah memulakan banyak perniagaan (baik yang berjaya dan gagal), mempunyai pengalaman dan komitmen, ia akan mewujudkan kepercayaan yang besar kepada bank. Faktor ini kadangkala tidak boleh diukur dengan data, tetapi perlu dirasai melalui hubungan dan penilaian keseluruhan orang tersebut.

Sebagai tambahan kepada aset ketara, syarikat permulaan dengan model perniagaan yang baik yang menjana aliran tunai yang stabil akan dapat meyakinkan bank. Sebagai contoh, katanya, bank perlu mengawal dengan tepat dari mana wang itu dikutip. Jika syarikat permulaan menyediakan perkhidmatan kepada rakan kongsi yang bereputasi seperti Pepsi, Coca, Microsoft, dsb., hasil adalah mudah untuk diukur, memastikan aliran tunai yang sebenar dan telus.

"Tiada cagaran diperlukan, tetapi aliran tunai mesti mengalir melalui bank supaya bank boleh memantau dan menguruskan risiko," kongsi Encik Hai. Pemula dengan rancangan perniagaan yang baik dan aliran tunai yang stabil harus "berbincang dengan bank dengan yakin."

Menurutnya, bank akan sentiasa bertanya soalan: "Dalam kes yang paling teruk, bagaimana saya boleh mengendalikan cagaran?" Jika aset itu tidak dapat dipulihkan (walaupun ia kelihatan sangat berharga di atas kertas), ia akan menjadi sangat sukar bagi bank untuk menerimanya sebagai cagaran rasmi.

HONG PHUC

Sumber: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm