Cabaran dan peluang berjalan seiring untuk syarikat kewangan pengguna

Pasaran kewangan pengguna Vietnam - Kesukaran tidak dapat dielakkan

Dengan populasi hampir 100 juta orang dan bahagian pinjaman pengguna baharu yang rendah, pasaran kewangan pengguna Vietnam dianggap sebagai tanah yang berpotensi besar. Walau bagaimanapun, sejak awal tahun 2020, pasaran ini telah menghadapi banyak kesukaran yang disebabkan oleh pandemik COVID-19. Orang ramai semakin mengetatkan perbelanjaan mereka, yang membawa kepada penurunan dalam permintaan agregat.

Ia boleh dilihat bahawa pasaran kewangan pengguna Vietnam mempunyai potensi besar untuk pembangunan, tetapi industri ini menghadapi cabaran apabila permintaan kredit merosot, kualiti aset menurun dan ramai pelanggan tidak dapat membayar balik hutang mereka.

Perangkaan awal bagi 6 bulan pertama 2023 menunjukkan keuntungan selepas cukai beberapa syarikat kewangan telah menurun secara mendadak iaitu daripada 30 - 80%, malah sehingga lebih 300% berbanding tempoh yang sama pada 2022. Sementara itu, hutang lapuk 16 syarikat kewangan pengguna pada penghujung tahun 2023 meningkat lebih daripada 2022% berbanding tahun sebelumnya.

Cabaran tetapi juga banyak peluang

Bagaimanapun, menjelang Oktober 2023, ekonomi telah mencatatkan tanda-tanda positif. FDI yang baru didaftarkan mencapai tahap rekod dalam tempoh 2020-2023 lebih daripada 5.5 bilion USD, eksport semakin pulih dan bilangan orang yang mempunyai pekerjaan baharu meningkat dengan ketara.

Terutama untuk syarikat kewangan dengan asas perniagaan yang mampan, ini adalah peluang keemasan untuk membantu perniagaan berubah dengan cepat. Kesukaran yang mereka alami akan mendorong perniagaan untuk terus menyesuaikan diri dan berubah menjadi lebih baik daripada operasi, teknologi hinggalah kepada aktiviti kutipan hutang.

Sebagai contoh, di VietCredit, pada suku ketiga 2023, sasaran untuk pendapatan faedah dan pendapatan serupa mencecah hampir 384 bilion VND, turun 9.4% berbanding tempoh yang sama pada 2022. Sementara itu, perbelanjaan faedah dan perbelanjaan serupa meningkat secara mendadak sebanyak 14% kepada 111 bilion VND berikutan peningkatan dalam kadar faedah pasaran.

Menghadapi kesukaran dalam pasaran kewangan pengguna dan kapasiti pembayaran balik hutang pelanggan yang berkurangan, VietCredit meningkatkan peruntukan risiko kreditnya kepada VND206.6 bilion, 1.6 kali lebih tinggi daripada tempoh yang sama pada 2022, mengakibatkan kerugian sebanyak VND62.4 bilion pada suku ketiga. Walau bagaimanapun, berbanding laporan separuh tahunan 2023 (kerugian hampir VND74 bilion), keputusan ini menunjukkan tanda-tanda positif.

Selain itu, VietCredit berkata ia telah secara proaktif mengurangkan kos operasi sebanyak 13% berbanding tempoh yang sama tahun lepas. Syarikat itu juga telah menumpukan pada mempromosikan transformasi digital, menyusun semula portfolio produknya, dan melabur dalam penyelesaian jangka panjang untuk menjangka dan merebut peluang apabila ekonomi pulih.

Mengulas mengenai pasaran kewangan pengguna pada masa akan datang, pakar ekonomi, Dr. Dinh The Hien - Pengarah Institut Informatik dan Ekonomi Gunaan - berkata bahawa pasaran akan terus membersihkan syarikat kewangan, yang juga merupakan keperluan yang tidak dapat dielakkan selepas tempoh ledakan dalam bidang ini. Permintaan untuk pinjaman pengguna masih sangat besar tetapi memerlukan syarikat kewangan menilai dengan teliti dan hanya memberi pinjaman kepada pelanggan yang mampu membayar balik hutang mereka.

Laporan Pasaran Kewangan Pengguna 2023 FiinGroup juga menyatakan bahawa syarikat kewangan pengguna yang lebih muda dengan model perniagaan yang lebih ramping dan transformasi model perniagaan yang tepat pada masanya akan berpeluang untuk maju, sambil menekankan bahawa inilah masanya permainan pinjaman pengguna akan berubah.

Oleh itu, dapat dilihat bahawa kesukaran semasa syarikat kewangan atau keadaan perniagaan yang suram hanyalah ujian untuk membantu pasaran menapis perniagaan yang berpotensi dengan model perniagaan yang mampan. Kuncinya ialah bagaimana perniagaan mengatasi kesukaran dan mengetahui cara merebut peluang masa depan. Untuk melakukan ini, perniagaan sentiasa fleksibel, boleh disesuaikan, fokus pada pelaburan dalam teknologi, fokus pada produk teras dan menambah baik pengurusan risiko. Semuanya untuk matlamat bersama untuk membawa pengalaman terbaik kepada pelanggan.

Sumber