Apakah yang boleh kita pelajari daripada gambaran kewangan Eximbank?

Pertumbuhan kredit Eximbank mencapai tahap tertinggi dalam tempoh setengah dekad, meningkat hampir 20%, satu angka yang tinggi berbanding keseluruhan industri perbankan pada tahun 2024 (15%). Keuntungan sebelum cukai mencecah VND 4,188 bilion, satu rekod tertinggi selepas 35 tahun beroperasi.

Pertumbuhan kredit mencapai tahap tertinggi dalam tempoh setengah dekad.

Tahun 2024 menyaksikan gambaran perniagaan yang cerah untuk industri perbankan Vietnam dengan angka yang mengagumkan. Khususnya, Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank, ticker: EIB) telah memberikan impak yang kukuh dengan semua petunjuk kewangannya berkembang pada kadar dua digit.

Sehingga 31 Disember 2024, jumlah aset Eximbank meningkat sebanyak 19%, mencecah VND 239,768 bilion, manakala deposit mencecah VND 178,312 bilion, peningkatan 12.6% berbanding tahun sebelumnya. Pinjaman tertunggak mengalami pertumbuhan tertinggi dalam tempoh setengah dekad (berbanding 2019), melebihi VND 168,230 bilion, peningkatan sebanyak VND 27,706 bilion, atau 19.7%, berbanding awal tahun.

Kredit Eximbank terus mengalir ke segmen dan sektor utama yang telah diutamakan oleh bank, termasuk perbankan runcit, PKS, ekosistem pelanggan korporat besar dan perusahaan FDI, selaras dengan orientasi Kerajaan dan Bank Negara Vietnam dalam menyediakan modal kredit kepada ekonomi .

Gambaran kewangan Eximbank menunjukkan banyak petanda positif.

Keuntungan sebelum cukai Eximbank mencecah VND 4,188 bilion buat kali pertama, peningkatan 54% berbanding tahun sebelumnya – rekod tertinggi bagi bank itu dalam sejarah 35 tahunnya. Walaupun nilai mutlak keuntungan Eximbank kekal sederhana, kadar pertumbuhan yang tinggi dan ROE (pulangan atas ekuiti) yang meningkat pesat menunjukkan pembangunan bank yang semakin cekap dan mampan.

Pada tahun 2024, Eximbank menerima kelulusan daripada Bank Negara Vietnam (SBV) untuk meningkatkan modal piagamnya kepada VND 18,688 bilion. Ini merupakan langkah penting yang membantu Eximbank mengukuhkan kapasiti kewangannya, mengembangkan operasinya dan meningkatkan keupayaannya untuk memenuhi piawaian kecukupan modal mengikut amalan antarabangsa.

Eximbank telah mengawal penunjuk keselamatan operasinya secara berkesan mengikut peraturan Bank Negara Vietnam, dengan nisbah dana jangka pendek yang digunakan untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang dikekalkan secara konsisten pada sekitar 24-25%, lebih rendah daripada had maksimum Bank Negara Vietnam iaitu 30%; nisbah pinjaman kepada deposit (LDR) Eximbank dikekalkan pada sekitar 82-84% berbanding peraturan Bank Negara Vietnam iaitu 85%; dan nisbah kecukupan modal (CAR)nya berubah-ubah sekitar 12%-13%, lebih tinggi daripada peraturan Bank Negara Vietnam iaitu 8%...

Jumlah pendapatan operasi melebihi VND 8,500 bilion buat kali pertama, didorong oleh dua faktor penembusan.

Laporan kewangan menunjukkan bahawa jumlah pendapatan operasi Eximbank meningkat secara mendadak pada tahun 2024, mencecah VND 8,556 bilion, peningkatan sebanyak 30% berbanding tahun sebelumnya.

Secara khususnya, pendapatan faedah bersih mencecah VND 5,923 bilion, peningkatan sebanyak 28.8% berbanding tahun sebelumnya. Dua faktor pertumbuhan terobosan termasuk keuntungan bersih daripada aktiviti perkhidmatan melebihi VND 1,080 bilion, peningkatan sebanyak 110.1% berbanding tahun sebelumnya; dan keuntungan daripada perdagangan pertukaran asing meningkat sebanyak 38.7% kepada VND 674 bilion. Di samping itu, keuntungan bersih daripada aktiviti lain mencecah VND 947 bilion, pertumbuhan sebanyak 13.4% berbanding tahun sebelumnya.

Menguraikan hasil daripada aktiviti perkhidmatan mendedahkan satu faktor tersembunyi. Pada tahun 2024, pendapatan daripada aktiviti perkhidmatan berjumlah VND 2,165 bilion, peningkatan 55.4% berbanding tahun sebelumnya. Daripada jumlah ini, perkhidmatan kad menyumbang VND 1,026 bilion (peningkatan 13%), perkhidmatan agensi insurans dan yuran sokongan berkaitan VND 754 bilion (peningkatan 399%), perkhidmatan pembayaran dan perbendaharaan VND 261 bilion, dan perkhidmatan lain VND 122 bilion. Pertumbuhan kukuh dalam pengagihan insurans menyumbang dengan ketara kepada pertumbuhan keuntungan bank pada tahun 2024.

Jumlah pendapatan operasi Eximbank mencecah paras tertinggi.

Selain pertumbuhan kredit yang kukuh, margin faedah bersih (NIM) bank menunjukkan sedikit peningkatan. Bagi meningkatkan NIM, Eximbank secara proaktif telah menstruktur semula struktur aset dan modalnya, dan bukannya meningkatkan kadar faedah pinjaman, sekali gus mengawal kos modal (COF) dengan berkesan. Hasilnya, NIM Eximbank meningkat suku demi suku dan mencapai 2.8% menjelang akhir tahun 2024.

Sepanjang tahun tersebut, Eximbank juga memperuntukkan peruntukan risiko kredit sehingga VND 969 bilion, dan menggunakan peruntukan ini untuk mengendalikan risiko berjumlah VND 729 bilion.

Kualiti pinjaman tidak berbayar telah bertambah baik, dengan nisbah pinjaman tidak berbayar menurun kepada 2.53%, pengurangan sebanyak 12% berbanding tahun sebelumnya. Pinjaman tidak berbayar (NPL) dalam kategori 2 juga kekal stabil pada sekitar 1%. Dengan usaha berterusan untuk meningkatkan peruntukan dan menyelesaikan pinjaman tidak berbayar dalam beberapa tahun kebelakangan ini, pihak pengurusan Eximbank menjangkakan nisbah NPL bank akan menurun kepada 1.99% pada tahun 2025.

Saiz CASA purata meningkat sebanyak 24.8%.

Untuk mengawal kos modal secara berkesan, Eximbank telah memperkukuh pengawalseliaan modal yang digerakkan merentasi pelbagai tempoh matang, digabungkan dengan peningkatan yang kukuh dalam perkadaran deposit permintaan (CASA).

Menurut statistik, Eximbank mempunyai deposit permintaan dalam VND dan mata wang asing berjumlah VND 22,700 bilion, menyumbang 13.6% daripada jumlah deposit pelanggan Eximbank. Purata saiz CASA (Akaun Simpanan Akaun Semasa) meningkat sebanyak 24.8% berbanding tahun 2023.

Pada tahun 2025, peningkatan pertumbuhan CASA (Akaun Simpanan Akaun Semasa) dan perkadaran CASA dalam jumlah modal yang digerakkan akan menjadi salah satu keutamaan utama Eximbank.

Mengawal kos operasi dengan berkesan.

Salah satu kejayaan utama Eximbank pada tahun 2024 ialah kawalan kos operasi yang berkesan, yang menjadi asas kepada bank untuk mengurangkan kadar faedah bagi perniagaan dan individu. Walaupun keuntungan meningkat sebanyak 54%, kos operasi Eximbank pada tahun 2024 hanya meningkat sebanyak 8.2% berbanding tahun sebelumnya. Kawalan kos yang berkesan ini menurunkan CIR (kos operasi/jumlah pendapatan) kepada 31.79%, penurunan yang ketara daripada lebih 40% pada tahun 2023.

Untuk mengawal kos operasi secara berkesan, Eximbank telah banyak melabur dalam transformasi digital, mengaplikasikan teknologi kepada operasi perkhidmatan perbankan digital serta pengurusan bank, meningkatkan produktiviti buruh dan mengoptimumkan sumber.

Petunjuk kewangan Eximbank untuk 2024-2025.

Pada tahun 2025, Eximbank telah menetapkan strategi untuk mengembangkan skalanya dan meningkatkan kecekapan operasi perbankannya dengan cara yang mampan, selamat dan berkesan.

Dalam dokumen Mesyuarat Agung Tahunan 2025, Lembaga Pengarah Eximbank telah membentangkan pelan perniagaannya untuk tahun 2025 kepada Mesyuarat Agung Pemegang Saham. Eximbank menyasarkan jumlah aset meningkat sebanyak 10.7% kepada VND 265,500 bilion, dan mobilisasi modal kepada VND 206,000 bilion, peningkatan sebanyak 15.5% berbanding tahun sebelumnya. Pinjaman tertunggak diunjurkan meningkat sebanyak 16.2% kepada VND 195,500 bilion. Sasaran keuntungan sebelum cukai Eximbank ialah VND 5,188 bilion, peningkatan sebanyak 23.8% berbanding tahun 2024.

Sumber: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html