Masa gangguan penyediaan perkhidmatan pembayaran dalam talian tidak boleh melebihi 30 minit/masa.

Masa gangguan penyediaan perkhidmatan pembayaran dalam talian tidak melebihi 30 minit/masa - Foto 1.

Jumlah masa gangguan menyediakan semua perkhidmatan pembayaran dan perkhidmatan perantara pembayaran dalam talian tidak boleh melebihi 04 jam/tahun, masa gangguan perkhidmatan tidak melebihi 30 minit/masa...

State Bank of Vietnam sedang mendraf Pekeliling yang meminda dan menambah beberapa artikel Pekeliling No. 15/2024/TT-NHNN bertarikh 28 Jun 2024 Gabenor State Bank of Vietnam yang mengawal selia penyediaan perkhidmatan pembayaran bukan tunai.

Perkara 19 Pekeliling Bilangan 15/2024/TT-NHNN menetapkan tanggungjawab penyedia perkhidmatan pembayaran:

1. Memberitahu dan membimbing pelanggan untuk menggunakan perkhidmatan pembayaran yang mereka sediakan; bertindak balas dengan segera atau mengendalikan soalan dan aduan daripada organisasi dan individu yang menggunakan perkhidmatan pembayaran dalam skop kewajipan dan kuasa mereka.

2. Membuat transaksi pembayaran dengan segera, selamat dan tepat mengikut perjanjian dengan organisasi dan individu yang menggunakan perkhidmatan pembayaran; bayaran perkhidmatan pembayaran secara umum.

3. Penyedia perkhidmatan pembayaran bertanggungjawab untuk membetulkan dengan segera kesilapan dan kesilapan dalam transaksi pembayaran dalam kes di mana mereka tidak mematuhi keperluan pesanan pembayaran organisasi dan individu yang menggunakan perkhidmatan pembayaran; dan bertanggungjawab untuk menyelaraskan dengan penyedia perkhidmatan pembayaran yang berkaitan untuk mendapatkan semula amaun yang tersalah pindahkan atau lebihan pindah apabila melakukan transaksi pembayaran mengikut peruntukan undang-undang.

4. Penyedia perkhidmatan pembayaran mesti mematuhi peruntukan undang-undang mengenai transaksi elektronik dan memastikan keselamatan, keselamatan dan pengurusan risiko dalam operasi perbankan. Mengeluarkan mekanisme pengurusan risiko: mengenal pasti risiko, mengklasifikasikan jenis risiko yang berlaku untuk setiap jenis perkhidmatan yang disediakan, melindungi dan memastikan integriti dan ketepatan maklumat data yang berkaitan dengan transaksi, mempunyai langkah untuk menilai, mengawal, mencegah risiko dan mematuhi peruntukan undang-undang.

5. Penyedia perkhidmatan pembayaran bertanggungjawab untuk memberitahu dan memberi amaran kepada pelanggan untuk mengenali dan mengelakkan risiko apabila menggunakan perkhidmatan pembayaran dan untuk mematuhi kandungan perjanjian yang ditandatangani dengan penyedia perkhidmatan pembayaran; untuk membimbing organisasi dan individu menggunakan perkhidmatan pembayaran mengenai kewajipan untuk melindungi maklumat akaun sendiri, faktor pengenalan lain dan cara elektronik yang digunakan dalam pembayaran, untuk mengelak daripada dieksploitasi, ditipu dan ditipu.

6. Pembekal perkhidmatan pembayaran mesti melaksanakan langkah-langkah untuk mengenal pasti pelanggan; mengawal, mengesan dan melaporkan urus niaga bernilai besar, pemindahan wang elektronik dan urus niaga yang mencurigakan kepada agensi negara yang berwibawa mengikut undang-undang mengenai pencegahan pengubahan wang haram dan peruntukan undang-undang lain yang berkaitan.

7. Penyedia perkhidmatan pembayaran mesti bertanggungjawab untuk membayar ganti rugi yang disebabkan oleh kesalahan mereka sendiri mengikut peruntukan undang-undang.

8. Penyedia perkhidmatan pembayaran bertanggungjawab untuk menggunakan langkah dan penyelesaian untuk memastikan penyemakan dan pemadanan maklumat pengesahan pelanggan semasa transaksi pembayaran.

9. Penyedia perkhidmatan pembayaran hendaklah, berdasarkan peruntukan Pekeliling ini dan peruntukan undang-undang yang berkaitan, mengeluarkan prosedur dalaman untuk menyediakan perkhidmatan pembayaran bukan tunai di unit mereka dan bertanggungjawab secara sah terhadap prosedur dalaman unit mereka.

10. Melaksanakan tanggungjawab lain seperti yang ditetapkan dalam Pekeliling ini dan peruntukan undang-undang yang berkaitan.

Bank Negara berkata bahawa Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024 menetapkan: Fasal 5, Perkara 10 - Tanggungjawab institusi kredit dan cawangan bank asing dalam melindungi hak pelanggan: "5. Umum mengumumkan masa transaksi rasmi. Dalam kes menghentikan urus niaga di satu atau beberapa lokasi transaksi semasa masa transaksi rasmi atau menghentikan urus niaga melalui cara elektronik, sekurang-kurangnya 24 jam transaksi institusi kredit dan bank asing mesti dihentikan. penggantungan transaksi di lokasi transaksi atau di halaman maklumat elektronik institusi kredit atau cawangan bank asing..."

Perkara 14. Keselamatan data dan jaminan operasi berterusan: "Institusi kredit dan cawangan bank asing mesti memastikan keselamatan sistem maklumat, keselamatan data dan operasi berterusan mengikut peraturan Gabenor Bank Negara dan peruntukan undang-undang lain yang berkaitan".

Undang-undang Keselamatan Maklumat Rangkaian menetapkan dalam Klausa 1, Perkara 3: "1. Keselamatan maklumat rangkaian ialah perlindungan maklumat dan sistem maklumat pada rangkaian daripada capaian, penggunaan, pendedahan, gangguan, pengubahsuaian atau pemusnahan yang tidak dibenarkan untuk memastikan integriti, kerahsiaan dan ketersediaan maklumat".

Pekeliling 41/2024/TT-NHNN menetapkan penyeliaan dan pelaksanaan penyeliaan sistem pembayaran penting dan aktiviti penyediaan perkhidmatan perantara pembayaran seperti yang ditetapkan dalam Fasal 2, Perkara 17: "2. Penyedia perkhidmatan pengantara pembayaran bertanggungjawab untuk memberikan maklumat kepada Unit Penyeliaan serta-merta apabila mengesan kejadian yang menyebabkan gangguan penyediaan perkhidmatan perantaraan melebihi 30 minit..."

Pekeliling 50/2024/TT-NHNN menetapkan keselamatan dan keselamatan menyediakan perkhidmatan dalam talian dalam industri perbankan: Perkara 16 menetapkan tanggungjawab unit (institusi kredit, cawangan bank asing, penyedia perkhidmatan perantara pembayaran) dalam memastikan operasi berterusan. Klausa 2, Perkara 17 menetapkan: Unit mesti memaklumkan kepada pelanggan tentang syarat perjanjian mengenai penyediaan dan penggunaan perkhidmatan Perbankan Dalam Talian, termasuk sekurang-kurangnya: c) Komitmen terhadap keupayaan untuk memastikan operasi berterusan sistem Perbankan Dalam Talian, termasuk sekurang-kurangnya: masa gangguan perkhidmatan pada satu-satu masa, jumlah masa gangguan perkhidmatan dalam satu tahun, kecuali dalam kes force majeure atau sistem yang tidak disahkan oleh penyelenggaraan dan peningkatan.

Pekeliling 09/2020/TT-NHNN bertarikh 21 Oktober 2020 yang mengawal selia keselamatan sistem maklumat dalam operasi perbankan menetapkan: Fasal 4, Perkara 5: Sistem maklumat Tahap 3 ialah sistem maklumat yang mempunyai salah satu kriteria berikut: b) Sistem maklumat berfungsi untuk operasi dalaman harian organisasi dan tidak menerima masa henti kerja melebihi 4 waktu bekerja; c) Sistem maklumat memberi perkhidmatan kepada pelanggan yang memerlukan operasi 24/7 dan tidak menerima masa henti tanpa perancangan awal. Fasal Perkara 49: Prinsip untuk memastikan operasi berterusan "1. Organisasi hendaklah melaksanakan keperluan minimum berikut: a) Menganalisis kesan dan menilai risiko gangguan atau masa henti sistem maklumat;…".

Di samping itu, baru-baru ini, Bank Negara (Jabatan Pembayaran) telah menerima maklum balas daripada orang ramai dan pelanggan apabila: (i) Beberapa bank/aplikasi pembayaran perantara melaporkan ralat yang menghalang mereka daripada log masuk ke aplikasi atau membuat urus niaga, terutamanya pada waktu puncak (cuti, Tet), menyebabkan pelanggan berasa kecewa dan tidak selesa apabila mereka tidak dapat mengimbas kod QR untuk pembayaran, atau terdapat akaun tunai pelanggan yang terhenti, atau terdapat akaun tunai yang tertunda. telah ditolak tetapi penerima masih belum menerima wang; (ii) Sesetengah bank tidak membuat pengumuman rasmi, atau menangani masalah dengan perlahan, atau melakukan penyelenggaraan dan peningkatan sistem tanpa notis terlebih dahulu.

Menurut Bank Negara, penambahan peraturan mengenai masa gangguan maksimum untuk perkhidmatan pembayaran dalam talian/perantara adalah perlu untuk melindungi hak pelanggan dan meningkatkan tanggungjawab penyedia perkhidmatan atas dasar mengimbangi keperluan teknikal, keupayaan pelaksanaan dan faedah pelanggan sebagai asas untuk menambah langkah dan sekatan yang ketat untuk menangani pelanggaran.

Kebanyakan negara menetapkan masa henti maksimum kira-kira 4 jam/tahun. Sesetengah negara EU mempunyai keperluan yang lebih ketat, contohnya, menentukan masa henti maksimum 15 minit/kejadian, memerlukan bank mempunyai pelan sandaran dan sistem sandaran untuk memastikan kesinambungan perkhidmatan, dan memerlukan organisasi menjalankan semakan berkala dan melaporkan status sistem. Sekatan untuk pelanggaran: Pelanggaran masa henti maksimum akan mengakibatkan denda atau pembatalan lesen operasi.

Sesetengah negara juga mempunyai peraturan yang serupa seperti: (i) Singapura menetapkan masa berhenti maksimum 4 jam/tahun . Bank mesti menjalankan semakan berkala dan melaporkan status sistem. Organisasi mesti mempunyai pelan sandaran dan sistem sandaran untuk memastikan kesinambungan perkhidmatan. (ii) China menetapkan masa berhenti maksimum 4 jam/tahun. Organisasi mesti menjalankan semakan berkala dan melaporkan status sistem.

Dalam draf itu, Bank Negara merancang untuk menambah Fasal 2a dan Fasal 2b, Perkara 19 Pekeliling Bil. 15/2024/TT-NHNN. seperti berikut:

2a. Pembekal perkhidmatan pembayaran dan penyedia perkhidmatan perantara pembayaran bertanggungjawab melaksanakan langkah-langkah untuk memastikan penyediaan perkhidmatan pembayaran dan perkhidmatan perantara pembayaran berjalan lancar dan berterusan. Jumlah masa gangguan semua perkhidmatan pembayaran dan perkhidmatan perantara pembayaran dalam talian tidak boleh melebihi 04 jam/tahun, dan masa gangguan penyediaan perkhidmatan tidak boleh melebihi 30 minit/masa, kecuali dalam kes force majeure atau penyelenggaraan dan peningkatan sistem yang telah dimaklumkan 03 hari lebih awal.

2b. Penyedia perkhidmatan pembayaran dan penyedia perkhidmatan pengantara pembayaran bertanggungjawab melaporkan kepada Bank Negara dalam tempoh 04 jam selepas mengesan insiden yang menyebabkan gangguan lebih daripada 30 minit dalam penyediaan perkhidmatan pembayaran atau perkhidmatan pengantara pembayaran (termasuk kes force majeure atau penyelenggaraan atau naik taraf sistem yang telah dimaklumkan 03 hari lebih awal) mengikut Lampiran 05 yang dikeluarkan bersama Pekeliling ini. Dalam tempoh 03 hari bekerja dari tarikh penyelesaian masalah selesai, penyedia perkhidmatan pembayaran dan penyedia perkhidmatan perantara pembayaran bertanggungjawab untuk menghantar laporan penuh insiden mengikut Lampiran 05 yang dikeluarkan bersama Pekeliling ini.

Nyatakan maklumat minimum yang diperlukan untuk mengiringi transaksi pemindahan wang

Di samping itu, Bank Negara juga merancang untuk menambah Fasal 3a dan Fasal 3b, Perkara 19 Pekeliling Bil. 15/2024/TT-NHNN seperti berikut:

3a. Penyedia perkhidmatan pembayaran bertanggungjawab untuk menyemak dan mengawal pesanan pembayaran yang sah dan sah, memastikan nombor akaun pembayaran dan nama akaun pembayaran dalam perjanjian pembukaan dan penggunaan akaun pembayaran pelanggan dipaparkan dengan betul semasa membuat transaksi pembayaran dan dipaparkan sepenuhnya pada dokumen pembayaran.

3b. Apabila melaksanakan perkhidmatan kebenaran pembayaran, perkhidmatan pemindahan wang melalui akaun pembayaran atau tanpa akaun pembayaran, penyedia perkhidmatan pembayaran yang memberi perkhidmatan kepada pembayar bertanggungjawab untuk menyediakan pembekal perkhidmatan pembayaran yang berkhidmat kepada benefisiari, atas permintaan, dengan maklumat minimum yang berkaitan dengan transaksi, termasuk:

a) Maklumat tentang pembayar, termasuk: Nama pembayar, nombor akaun pembayaran pembayar atau nombor rujukan transaksi (apabila tiada akaun pembayaran), alamat berdaftar tetap atau nombor pengenalan pembayar;

b) Maklumat tentang benefisiari, termasuk: Nama benefisiari, Nombor akaun pembayaran benefisiari atau nombor rujukan transaksi (apabila tiada akaun pembayaran).

Bank Negara menjelaskan penambahan kandungan Klausa 3a dengan alasan: Pada hakikatnya, terdapat beberapa kes di mana bank telah mengambil kesempatan atas kebenaran pelanggan untuk menggunakan alias dan nama panggilan (Alias, nama panggilan) dan bukannya nombor akaun pembayaran dan nama untuk mencipta nama yang serupa dengan jenama terkenal untuk melakukan penipuan dan melanggar undang-undang. Selain itu, penggunaan alias dan nama panggilan dalam urus niaga pembayaran boleh membawa kepada risiko tersilap pemindahan wang kerana tidak memaparkan nombor akaun dan nama akaun sepenuhnya semasa membuat pesanan pembayaran.

Sebelum ini, Perkara 8 dan Perkara 11 Pekeliling Bilangan 46/2014/TT-NHNN bertarikh 31 Disember 2014 Gabenor Bank Negara yang membimbing perkhidmatan pembayaran bukan tunai mempunyai peraturan mengenai elemen pada dokumen pembayaran. Dalam Laporan Penilaian Pelbagai Hala Vietnam 2021, Kumpulan Asia Pasifik mengenai Pengubahan Wang Haram (APG) menilai Vietnam sebagai "mematuhi" kriteria syor No. 16.5. Jika peraturan mengenai maklumat yang mengiringi urus niaga pemindahan wang dialih keluar, ia boleh menjejaskan penarafan pematuhan Vietnam.

Peraturan yang jelas mengenai maklumat minimum yang mengiringi urus niaga pemindahan wang dan tanggungjawab untuk memberikan maklumat di atas pada satu pihak memenuhi keperluan Pengesyoran APG, dan juga mewujudkan asas undang-undang untuk penyedia perkhidmatan pembayaran yang berkhidmat kepada benefisiari untuk meminta penyedia perkhidmatan pembayaran memberikan maklumat tentang penghantar untuk menyampaikan proses semakan maklumat pihak yang mengambil bahagian dalam transaksi.

Draf di atas sedang diminta untuk ulasan mengenai Portal Maklumat Elektronik Bank Negara Vietnam.

kebijaksanaan

Sumber: https://baochinhphu.vn/thoi-gian-gian-doan-cung-ung-dich-vu-thanh-toan-truc-tuyen-khong-vuot-qua-30-phut-lan-102250715171759862.htm