Mengaplikasikan kecerdasan buatan untuk meningkatkan kualiti operasi dalam industri perbankan

Kecerdasan Buatan (AI) ialah daya penggerak utama yang sangat mengubah wajah industri perbankan dalam perjalanan transformasi digital. Mengaplikasikan teknologi seperti data awan dan AI generatif akan membantu bank meningkatkan prestasi, mengoptimumkan kos, menganalisis data dengan berkesan, sekali gus membuat keputusan perniagaan yang tepat dan tepat pada masanya serta membuka pendekatan baharu dalam meningkatkan pengalaman pelanggan.

Orang ramai menggunakan utiliti pembayaran tanpa tunai bank digital.

Aplikasi AI dalam industri perbankan secara beransur-ansur menjadi trend baharu pada 2025 kerana mengikut statistik industri, kira-kira 45% daripada jualan perkhidmatan dalam sektor kewangan - perbankan dilakukan sepenuhnya pada platform digital. Ini adalah hasil daripada proses pendigitalan yang mendalam, di mana AI memainkan peranan penting dalam membantu menganalisis data, mengautomasikan proses dan memperibadikan perkhidmatan. Sehubungan itu, berdasarkan hasil analisis data AI untuk mengenal pasti bakal pelanggan daripada sejarah transaksi, keperluan peribadi dan tingkah laku pengguna mereka; pada masa yang sama, ia akan membuat cadangan produk dan perkhidmatan yang paling sesuai, menyediakan akses peribadi dan penjagaan pelanggan. Melengkapkan AI juga boleh membantu sistem kawalan dalaman bank menilai rekod atau mengesan transaksi luar biasa, dengan itu menghalang tingkah laku penipuan yang semakin biasa hari ini. AI juga digunakan untuk menilai profil kredit, model pemarkahan kredit menggunakan algoritma pembelajaran kendiri AI digabungkan dengan analisis data besar yang pelbagai untuk dapat mengesyorkan perkhidmatan yang sesuai atau pinjaman yang berkesan, dengan cepat memberikan hasil pemarkahan yang lebih komprehensif dan tepat. Selain itu, AI boleh digunakan dalam automasi sistem dan membawa banyak faedah, seperti meningkatkan ketepatan, kebolehpercayaan dalam proses pengendalian, meningkatkan produktiviti dan menjimatkan masa dan kos.

Pada masa ini, beberapa siri bank perdagangan telah menggunakan penyelesaian AI untuk meningkatkan kecekapan perkhidmatan pelanggan. Khususnya, "pembantu maya" menggunakan teknologi pemprosesan bahasa semula jadi menjadi trend popular, membantu pengguna berkomunikasi, bertanya soalan dan membuat transaksi terus pada aplikasi perbankan tanpa perlu pergi ke tempat transaksi tradisional. Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) Cawangan Nam Dinh ialah salah satu institusi kredit terawal yang menggunakan AI BOT generasi baharu untuk menggunakan teknologi kecerdasan buatan AI. Dengan 3 ciri cemerlang: keupayaan interaksi pintar, pembelajaran kendiri dan keupayaan pembangunan berterusan, pemahaman dan keupayaan pengecaman emosi, AI BOT membantu menyokong pelanggan ACB dengan cara yang paling pantas, paling tepat dan semula jadi. Ini adalah aplikasi baharu ACB berikutan kejayaan menerapkan AI pada tugas pengenalan pelanggan (Video Call Face Identity), pembantu maya AI BOT generasi baharu ACB disepadukan ke dalam sistem penjagaan pelanggan, bertujuan untuk membawa pengalaman yang lebih cemerlang dalam ruang digital. Tidak seperti chatbots konvensional yang mengikut peraturan/senario yang telah ditetapkan, yang menjadikan komunikasi mekanikal dan tidak tepat, AI BOT ACB mempunyai keupayaan untuk melihat niat pengguna, dengan itu memberikan respons pintar dan menyatakannya secara fleksibel dalam bahasa. Apabila menerima soalan daripada pelanggan, AI BOT boleh melihat sendiri dan menganalisis kata kunci untuk memberikan jawapan. Kepantasan tindak balas AI BOT apabila menerima permintaan komunikasi maklumat daripada pelanggan adalah hampir serta-merta, beroperasi 24/7 dan terus belajar dan menambah baik melalui sokongan pelanggan untuk beransur-ansur menjadi lebih pintar dan lebih seperti manusia.

Begitu juga, Bank Saham Bersama Komersial Tien Phong (TPBank) Cawangan Nam Dinh juga sedang giat menggunakan AI dalam operasi perbankan digital. Aplikasi eBank TPBank menyepadukan chatbot T'Aio, yang mampu bertindak balas serta-merta kepada permintaan pelanggan seperti: menyemak baki, memindahkan wang, mencari maklumat transaksi. Selain itu, Bank Saham Bersama Teknologi dan Komersial Vietnam ( Techcombank ) Cawangan Nam Dinh juga telah menggunakan sistem pemarkahan kredit dalaman menggunakan AI, memendekkan masa kelulusan pinjaman daripada beberapa hari kepada beberapa minit sahaja. Sistem ini menganalisis data besar tentang tingkah laku kewangan, keupayaan pembayaran balik hutang dan sejarah transaksi untuk membuat keputusan pinjaman yang lebih tepat, sambil mengehadkan risiko hutang lapuk. Bank Komersial Saham Bersama Vietnam untuk Perdagangan Luar Negeri (Vietcombank) Cawangan Nam Dinh juga mempromosikan aplikasi AI dalam bidang keselamatan dan pencegahan penipuan. Terima kasih kepada AI, bank boleh mengesan transaksi luar biasa dalam masa nyata dan secara automatik mengunci akaun yang mencurigakan untuk mengelakkan kerugian bagi pelanggan. Selain itu, sistem pengesyoran produk kewangan yang diperibadikan berdasarkan tabiat perbelanjaan juga digunakan untuk meningkatkan kadar jualan silang produk.

Aplikasi AI bukan sahaja membantu pelanggan untuk dilayan dengan lebih pantas dan lebih mudah, tetapi juga membawa faedah operasi yang hebat kepada bank. Faedahnya ialah bank tidak perlu mengekalkan kakitangan yang besar untuk mengendalikan tugas yang berulang, AI membantu mengautomasikan proses seperti: memproses rekod, membandingkan data, meluluskan urus niaga, dengan itu menjimatkan kos, mengurangkan masa menunggu dan mengehadkan ralat. Lebih penting lagi, AI membawa pengalaman "diperibadikan", memenuhi permintaan pelanggan moden yang semakin tinggi. Daripada menyediakan pakej perkhidmatan perbankan am, bank boleh menganalisis tingkah laku perbelanjaan, keutamaan kewangan, umur, pendapatan... untuk mencadangkan perkhidmatan yang paling sesuai untuk setiap orang dengan tepat. Ini bukan sahaja membantu meningkatkan kepuasan pelanggan, tetapi juga meningkatkan kecekapan perniagaan.

Dapat dilihat bahawa perbankan digital dan AI saling mengiringi rapat dalam proses transformasi digital industri perbankan. Melabur dalam teknologi dan memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan akan menjadi faktor penentu kejayaan bank perdagangan dalam era baharu. AI bukan sahaja akan menyokong tetapi akan menjadi "pembantu kewangan" yang bijak, menemani pelanggan dalam semua keputusan kewangan harian, menyumbang kepada peningkatan kualiti perkhidmatan pelanggan, secara beransur-ansur bergerak ke arah membentuk ekosistem digital lengkap industri perbankan.

Artikel dan foto: Duc Toan

Sumber: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/