Trend peningkatan kadar faedah deposit beransur-ansur menjadi reda.

Pada masa ini, kadar faedah deposit tertinggi dalam sistem disenaraikan di Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) pada 9.5%/tahun apabila pelanggan mendepositkan wang di kaunter. Walau bagaimanapun, untuk menikmati kadar faedah ini, pelanggan perlu mendepositkan daripada 2,000 bilion VND atau lebih, dengan tempoh 12 hingga 13 bulan.

Begitu juga, bank-bank seperti Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank)... semuanya menggunakan dasar "kadar faedah khas" untuk deposit besar, 2-2.5% lebih tinggi setiap tahun daripada deposit biasa yang lain.

Sehubungan itu, di HDBank, pelanggan yang mendepositkan VND500 bilion atau lebih akan menggunakan kadar faedah "istimewa" sebanyak 8.1%/tahun untuk tempoh 13 bulan dan 7.7%/tahun untuk tempoh 12 bulan. Dengan baki VND500 bilion atau lebih, MSB menggunakan kadar faedah 7% untuk tempoh 12-13 bulan. Untuk deposit VND200 bilion atau lebih, DongA Bank menggunakan kadar faedah khas 7.5%/tahun untuk tempoh 13 bulan.

Bagi bank besar seperti Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) dan Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank), kadar faedah deposit masih dikekalkan tanpa sebarang perubahan, yang tertinggi hanya 4.7%/tahun.

Sebelum ini, pada penghujung September, DongA Bank baru sahaja melaraskan jadual kadar faedah untuk banyak terma. Khususnya, kadar faedah untuk tempoh 1-5 bulan meningkat sebanyak 0.1%/tahun kepada turun naik antara 3.9-4.1%/tahun. Kadar faedah untuk tempoh 6-8 bulan meningkat secara mendadak sebanyak 0.35%/tahun kepada 5.55%/tahun. Kadar faedah untuk simpanan bertempoh 9-11 bulan meningkat sebanyak 0.2%/tahun kepada 5.7%/tahun.

Selain itu, bank ini juga terus menggunakan dasar penambahan kadar faedah berdasarkan jumlah deposit dengan tempoh 6-12 bulan. Khususnya, untuk deposit daripada 200 juta VND hingga kurang daripada 500 juta VND, kadar faedah ditambah 0.05%/tahun; daripada 500 juta VND kepada kurang daripada 1 bilion VND, kadar faedah ditambah 0.1%/tahun; dan daripada 1 bilion VND atau lebih, kadar faedah ditambah 0.15%/tahun.

Sebaliknya, penurunan kadar faedah deposit dicatatkan di An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) dengan penurunan 0.1-0.4%/tahun untuk terma dari 1 hingga 12 bulan.

Menurut pakar, trend penyejukan kadar faedah deposit berlaku dalam konteks pertumbuhan kredit yang menunjukkan tanda-tanda perlahan selepas kejayaan kukuh pada akhir suku kedua. Data terkini daripada Bank Negara menunjukkan pertumbuhan kredit setakat 17 September hanya mencapai 7.38%, selepas meningkat kepada 6% pada akhir Jun. Walaupun keputusan ini lebih positif berbanding tempoh yang sama tahun lepas, ia masih jauh daripada sasaran 15% untuk sepanjang tahun.

Vietcombank Securities (VCBS) meramalkan bahawa trend kenaikan kadar faedah pada baki bulan 2024 akan sukar untuk diteruskan dan akan wujud pembezaan antara bank. Bagi kumpulan bank milik kerajaan, kadar faedah deposit dijangka kekal stabil malah menurun sedikit menjelang akhir tahun, terutama dalam konteks ekonomi yang terjejas akibat bencana alam baru-baru ini.

Sementara itu, bagi kumpulan bank perdagangan saham bersama swasta, masih terdapat sedikit tekanan menaik pada kadar faedah deposit untuk menarik modal bagi menyokong pertumbuhan kredit. Kumpulan bank yang mempunyai pergantungan yang tinggi kepada deposit pelanggan dan kekurangan fleksibiliti dalam struktur mobilisasi modal akan berada di bawah tekanan yang lebih besar untuk mengekalkan kadar faedah.

Bagaimanapun, pakar juga menegaskan bahawa jurang yang tinggi antara baki deposit dan baki kredit dalam keseluruhan sistem berkemungkinan akan terus memberi tekanan pada tahap kadar faedah mobilisasi pada masa akan datang. Sesetengah bank perdagangan kecil mungkin terpaksa menaikkan kadar faedah untuk bersaing dengan saluran pelaburan lain dalam pasaran.

Di samping itu, keperluan untuk menggembleng modal untuk memenuhi keperluan kredit untuk aktiviti pengeluaran dan perniagaan, yang sering meningkat pada akhir tahun, juga boleh menggalakkan peningkatan dalam kadar faedah deposit. Permintaan kredit dalam sektor hartanah dan pembinaan dijangka kekal baik pada separuh kedua 2024, jadi bank yang mempunyai sebahagian besar pinjaman kepada sektor ini perlu menyesuaikan dasar mobilisasi mereka untuk memastikan sumber modal yang sesuai untuk pertumbuhan kredit.

Tidak sukar untuk melihat perbezaan kadar faedah antara kumpulan perbankan pada masa akan datang. Bank besar dengan kedudukan modal yang kukuh boleh terus mengekalkan kadar faedah yang rendah, manakala bank kecil dengan kekurangan sumber modal yang stabil perlu menawarkan polisi kadar faedah yang lebih menarik untuk menarik pelanggan.

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-dan-giam-nhiet/20241003082308626