Banken voeren herstructureringsplannen krachtig uit

Begin 2024 zullen twee grote banken, Techcombank en BIDV, dit herstructureringsplan aan de aandeelhouders presenteren, waarmee ze de belangrijke taak van de hele sector uitvoeren.

Het opbouwen van een systeem van duurzame kredietinstellingen

Het herstructureringsproject voor de periode 2021-2025 werd officieel bekendgemaakt door de premier in Besluit 689/QD-TTg van 8 juni 2022. Het project beoogt een duidelijke en substantiële verandering teweeg te brengen in de herstructurering van het systeem van kredietinstellingen die zich bezighouden met de behandeling van oninbare vorderingen; en zo een systeem van gezonde en duurzame kredietinstellingen op te bouwen.

Banken implementeren resoluut oplossingen om een 1-modelsysteem te bouwen — Techcombank heeft zojuist 23 januari 2024 vastgesteld als de laatste registratiedatum om schriftelijke meningen van aandeelhouders te verzamelen over de goedkeuring van het herstructureringsplan voor de periode 2021-2025.

Daarnaast beoogt het project het systeem van kredietinstellingen te ontwikkelen, zodat binnenlandse kredietinstellingen een sleutelrol spelen, gezond functioneren met kwaliteit, efficiëntie, publiciteit en transparantie, en voldoen aan de wettelijke normen voor bankveiligheid. Daarnaast benadert het de internationale praktijk en streeft het ernaar het ontwikkelingsniveau van de Groep van Vier leidende landen in de ASEAN-regio te bereiken.

Dat is ook de reden waarom veel banken de laatste tijd, volgens de routekaart van de hele sector, herstructureringsplannen ter goedkeuring aan de aandeelhouders hebben voorgelegd en aan de Staatsbank hebben gerapporteerd. Ook dit is een actie die door aandeelhouders en investeerders wordt gewaardeerd en die hen helpt een volledig beeld te krijgen van de financiële situatie van de bank en tegelijkertijd het businessplan van de bank in de huidige periode beter te begrijpen, waardoor een effectieve en veilige bedrijfsvoering in de toekomst wordt gegarandeerd.

Begin 2024 zullen twee grote banken, Techcombank en BIDV, het plan "Herstructurering van het stelsel van kredietinstellingen in verband met de afwikkeling van oninbare vorderingen voor de periode 2021-2025" ter goedkeuring aan de aandeelhouders voorleggen. Techcombank heeft onlangs de laatste registratiedatum vastgesteld op 23 januari 2024 om de schriftelijke mening van aandeelhouders te verzamelen over de goedkeuring van het herstructureringsplan voor de periode 2021-2025. Bij BIDV zal de bank op 30 januari 2024 een buitengewone algemene vergadering van aandeelhouders houden om het herstructureringsplan ter goedkeuring voor te leggen en tevens extra leden van de raad van bestuur en de raad van commissarissen te kiezen voor de periode 2022-2027.

Deze stappen tonen aan hoe serieus banken de implementatie van de eisen van de Staatsbank en de overheid nemen om een gezonde en duurzame bankensector te ontwikkelen. Naast de goedkeuring van het herstructureringsplan hebben de banken ook toestemming aan de aandeelhouders gegeven om de Raad van Bestuur proactief het plan te laten ontwikkelen, voltooien en wijzigen volgens de eisen van de managementinstantie, en om andere noodzakelijke taken uit te voeren tijdens het implementatieproces.

Eerder, in 2023, keurden veel banken ook herstructureringsplannen goed. Zo kreeg VPBank in december 2023 schriftelijke adviezen ter goedkeuring van het herstructureringsplan voor de periode 2021-2025. Tegelijkertijd keurde de Algemene Vergadering van Aandeelhouders van Eximbank het voorstel van de Raad van Bestuur over het herstructureringsplan tot 2025 goed. In mei 2023 hield VIB een buitengewone aandeelhoudersvergadering om de inhoud van het herstructureringsplan met betrekking tot de afwikkeling van dubieuze debiteuren voor de periode 2021-2025 goed te keuren.

Belangrijke doelen

Het herstructureringsplan voor banken omvat veel aspecten. Het richt zich niet alleen op het aanpakken van slechte schulden en het verbeteren van de kwaliteit van de activa.

Het herstructureringsplan omvat met name oplossingen om de financiële capaciteit, kredietkwaliteit, operationele efficiëntie, bedrijfsadministratie en operationele transparantie te verbeteren. Banken moeten met name een stappenplan opstellen voor het verhogen van het kapitaal en het verbeteren van de kwaliteit van hun eigen kapitaal, en voor het verhogen van de kapitaalveiligheidsratio volgens internationale normen. Sommige grote, gerenommeerde banken stellen mogelijk voor om aandelen op de internationale markt te noteren.

Met name in de context van de industriële revolutie 4.0 moeten banken plannen hebben om hun bedrijfsvoering te moderniseren, digitaal te transformeren en contactloze betalingen te ontwikkelen.

Bij het ontwikkelen van een visie en bedrijfsstrategie moeten banken voor elke periode duidelijke strategieën definiëren, een plan voor merkontwikkeling hebben, etc. Banken moeten sterke en zwakke punten, moeilijkheden, uitdagingen en trends evalueren die van invloed kunnen zijn op de activiteiten.

Een andere belangrijke component van het herstructureringsplan is de voortdurende toepassing van geavanceerde risicomanagementnormen, inclusief de verdere implementatie van Basel II. Banken krijgen ook een stappenplan voor netwerkontwikkeling, duurzame ontwikkelingsplannen, de promotie van groen krediet, de ontwikkeling van niet-kredietgerelateerde dienstverlening, enz.

Banken zullen kort de resultaten evalueren die in de afgelopen 5 jaar zijn behaald en een update geven van de financiële situatie tot en met de meest recente datum. Daarbij zullen zij de beperkingen, problemen, moeilijkheden, obstakels en geleerde lessen aangeven.

Banken versnellen implementatie herstructureringsplan

Eigenlijk zijn deze inhoudsstoffen niet zo vreemd, omdat ze al deels voorkomen in de aangekondigde bedrijfsstrategieën van banken en de afgelopen tijd door hen op krachtige wijze zijn geïmplementeerd.

Techcombank heeft een strategie om de financiële sector te transformeren en de waarde van het leven in de periode 2021-2025 te verhogen. De bank streeft naar een CASA-ratio van 55% in 2025, een marktkapitalisatie van 20 miljard dollar (20 miljard USD), waarmee Techcombank een van de meest waardevolle banken wordt. Het rendement op eigen vermogen (ROE) bedraagt 20% en de verhouding tussen netto commissie-inkomsten en totale bedrijfsopbrengsten bedraagt circa 30%.

Wat betreft de doelstelling om het eigen vermogen te verbeteren en de solvabiliteitsratio (CAR) te waarborgen, was Techcombank eind derde kwartaal 2023 de bank met het hoogste eigen vermogen in het systeem, met een waarde van meer dan 127 biljoen VND. Tegelijkertijd heeft de bank met 15% ook de hoogste CAR-ratio in de sector, bijna het dubbele van de Basel II-eis (8%). De kwaliteit van de activa wordt streng gecontroleerd met een solvabiliteitsratio van 1,4%, een van de banken met de laagste solvabiliteitsratio.

Techcombank loopt ook voorop in de digitale transformatie binnen de banksector. De afgelopen jaren heeft de bank haar leidende positie in technologie-investeringen behouden door toonaangevende platforms, AI en big data toe te passen in de praktijk. Dit heeft ertoe bijgedragen dat het klantenbestand snel groeide en de grens van 13 miljoen klanten heeft overschreden.

Bron