Het in evenwicht brengen van kapitaalbronnen en het stabiliseren van de rentetarieven.

Banken moeten hun kapitaalbronnen in evenwicht houden, liquiditeit en solvabiliteit waarborgen en verstoringen van de rentetarieven op de markt voorkomen.

Volgens een verslaggever van de krant Nguoi Lao Dong op 2 april bieden sommige banken geen hogere rentes meer aan dan de officiële rentetarieven voor spaardeposito's, maar het algemene renteniveau blijft vrij hoog.

De rentetarieven blijven hoog.

Nadat Vietnam International Commercial Bank (VIB ) op 2 april de hoogste effectieve depositorente had verhoogd naar 7,9% per jaar (alleen geldig vanaf maart 2026), verlaagde de bank de rentetarieven met 0,3 tot 0,4 procentpunt. Voor deposito's van 1 miljard tot 5 miljard VND bedraagt ​​de rente nu 7,5% per jaar; voor deposito's boven de 5 miljard VND is de rente gedaald naar 7,6% per jaar.

Bij Vietnam Commercial Credit Bank (VietBank) is de rente op kortlopende deposito's met een looptijd van 1 tot 5 maanden gemaximeerd op 4,75% per jaar, zoals gereguleerd door de Vietnamese centrale bank. Voor langere looptijden liggen de rentes hoger, bijvoorbeeld rond de 7,5% per jaar voor een looptijd van 6 maanden en tot 7,8% per jaar voor een looptijd van 12 maanden.

De heer Nguyen Van Hoang (woonachtig in Ho Chi Minh-stad) verklaarde dat hij op 2 april contact had opgenomen met een commerciële bank om te informeren naar de spaarrente, maar dat het personeel hem meedeelde dat de rente slechts 7% per jaar bedroeg, aanzienlijk lager dan een paar dagen eerder. Sommige commerciële banken voeren momenteel echter promotieprogramma's uit, waarbij de rente wordt verhoogd, waardoor klanten mogelijk een rente van 8,8% tot 9% per jaar ontvangen.

In de meest recente rentetabel voor spaardeposito's hanteert Cake by VPBank (Cake) een rente van 7,7% per jaar voor looptijden van 6 tot 9 maanden; dit stijgt naar 7,9% per jaar voor looptijden van 10 maanden of langer. Sinds begin april heeft deze bank verschillende promotieprogramma's met extra rentetarieven geïmplementeerd. Klanten die vanaf 5 miljoen VND storten met een looptijd van 6 tot 13 maanden en het geld niet voortijdig opnemen, ontvangen een extra rente van 1 procentpunt. Nieuwe spaarders bij Cake ontvangen een bonus van maximaal 1,3 procentpunt, van toepassing op looptijden van 6 maanden of langer, waarbij de rente aan het einde van de looptijd wordt uitbetaald. De maximale rente bij Cake kan daarmee oplopen tot 9,2% per jaar.

Stabiele rentetarieven zullen bedrijven en de economie ondersteunen. (Op de foto: Klanten die transacties uitvoeren bij Agribank . Foto: LAM GIANG)

Sacombank (Saigon Thuong Tin Bank) zet ook haar langetermijnprogramma voor het aantrekken van deposito's voort, met rentetarieven van 8,2% per jaar voor een looptijd van 15 maanden, 8,6% per jaar voor een looptijd van 24 maanden en 8,8% per jaar voor een looptijd van 36 maanden. Sacombank heeft aangegeven dat dit programma loopt tot 30 juni of totdat de doelstelling voor het aantrekken van deposito's is bereikt. Het is onderdeel van haar strategische koers om haar stabiele kapitaalmobiliteit te versterken en zo een solide basis te leggen voor effectieve kredietverlening.

Volgens Sacombank bevordert de bank de mobilisatie van middellange- en langetermijnkapitaal om effectief te voorzien in essentiële productie-, bedrijfs- en consumptiebehoeften, en zo een positieve bijdrage te leveren aan de algehele ontwikkeling van de economie.

Kapitaal moet goed beheerd worden.

Sinds het begin van het jaar zijn de spaarrentes voortdurend en fors gestegen. Alleen al in maart 2026 hebben veel banken hun rente 4-5 keer aangepast, waardoor de rente voor een looptijd van 6 maanden opliep tot 9% per jaar.

Gezien de bovengenoemde situatie heeft de Vietnamese centrale bank op 30 maart een document uitgevaardigd waarin commerciële banken worden verplicht zich te houden aan de regelgeving inzake rentetarieven (zoals het vermelden van depositorentepercentages en maximale depositorentepercentages); de controle en correctie te versterken en overtredingen met betrekking tot rentetarieven snel en streng aan te pakken.

Banken moeten een evenwicht vinden tussen kapitaalbronnen en -gebruik, liquiditeit en solvabiliteit waarborgen, verstoringen van de rentetarieven op de markt voorkomen, krediet richten op de productie- en bedrijfssectoren, prioritaire sectoren en aanjagers van economische groei, en de veiligheid van de activiteiten van kredietinstellingen garanderen.

Enkele dagen na de richtlijn van de Vietnamese centrale bank vertonen de depositorentes nog steeds geen tekenen van afkoeling. In het maartrapport over de geldmarkt meldde MBS Securities Company dat enquêtes aantonen dat de depositorentes bij veel banken aanzienlijk hoger liggen dan de rentes die op hun websites worden vermeld, waarbij sommige zelfs 9% per jaar bereiken voor looptijden van 6 maanden of langer. Dit weerspiegelt de toegenomen druk om kapitaal aan te trekken, met name aan het einde van het kwartaal wanneer kredietinstellingen de kredietgroei stimuleren.

Van de 16 banken die door MBS worden gemonitord, heeft de meerderheid de depositorente verhoogd, met name voor looptijden van 6 maanden of langer, met stijgingen variërend van 0,1 tot 1,4 procentpunt. Opvallend is dat deze trend zich heeft verspreid naar grote banken en de groep waartoe Vietcombank, BIDV, Agribank en VietinBank behoren. Volgens de statistieken van MBS bereikte de hoogste rente voor looptijden van minder dan 12 maanden eind maart 2026 8,7% per jaar. De gemiddelde rente voor looptijden van 12 maanden op de markt is gestegen tot ongeveer 8,07% per jaar.

De adjunct-directeur-generaal van een commerciële bank in Ho Chi Minh-stad zei dat banken, omdat de groei van deposito's veel lager ligt dan de groei van kredieten, gedwongen zijn de depositorente te verhogen om ongebruikt kapitaal aan te trekken.

Volgens de Vietnamese centrale bank is de uitstaande kredietverlening in het gehele systeem per 23 maart naar schatting met ongeveer 2,02% gestegen ten opzichte van het einde van het voorgaande jaar. Alleen al in Ho Chi Minh-stad en de provincie Dong Nai blijkt uit gegevens van de regionale vestiging 2 van de Vietnamese centrale bank dat de totale kapitaalmobilisatie door kredietinstellingen in het gebied per 31 maart slechts met 0,46% is toegenomen, terwijl de kredietgroei maar liefst 1,5% bedroeg ten opzichte van het einde van vorig jaar.

De heer Michael Kokalari, directeur Macro-economische Analyse en Marktonderzoek bij VinaCapital Group, analyseerde dat de rentetarieven in Vietnam sinds 2025 al aanzienlijke opwaartse druk hebben ondervonden als gevolg van liquiditeitsproblemen in het bankwezen – de kredietgroei heeft de depositogroei namelijk met 5 procentpunten overtroffen.

De huidige schok in de olieprijzen zorgt ervoor dat de rente op deposito's met een looptijd van 12 maanden bij veel commerciële banken boven de 8% per jaar blijft stijgen. Bovendien zullen de sterk stijgende olieprijzen de betalingsbalans van Vietnam in een tekort duwen, waardoor de Vietnamese dong onder druk komt te staan ​​en de mogelijkheden van de centrale bank voor monetaire versoepeling ter ondersteuning van de economie afnemen.

Volgens de heer Nguyen Duc Lenh, adjunct-directeur van de Staatsbank van Vietnam, afdeling Regio 2, draagt ​​het handhaven van stabiele rentetarieven bij aan macro-economische stabiliteit, het beteugelen van inflatie en het ondersteunen van duurzame economische groei. Stabiele rentetarieven creëren gunstige voorwaarden voor bedrijven om hun productie en bedrijfsactiviteiten uit te breiden en te ontwikkelen.

Om dit te bereiken, moeten banken zelf hun kapitaalbeheer verbeteren, kapitaal rationeel en passend gebruiken, zorgen voor een evenwicht tussen kapitaalbronnen en kapitaalgebruik, en voldoen aan de vereisten voor effectieve kredietgroei; kapitaal richten op productie- en bedrijfssectoren, en sectoren die de economische groei stimuleren.

Schuldenherstructurering, uitstel van schuldbetaling.

Om bedrijven te ondersteunen bij het overwinnen van moeilijkheden, adviseert de Private Economic Development Research Board (Raad IV) de premier om snel oplossingen te implementeren ter ondersteuning van kredietverlening, schuldsanering, renteverlaging en verbetering van de cashflow. Deze oplossingen kunnen bestaan ​​uit rentesubsidies, schuldsanering, uitstel van schulden, ruimere toegang tot kortlopend krediet en versnelde belastingteruggaven om bedrijven de nodige liquiditeit te verschaffen om hun activiteiten voort te zetten.

Beleidsmaatregelen moeten vroegtijdig worden ingevoerd, met name voor sectoren die zwaar getroffen worden, zoals de maakindustrie, de export, de landbouw en het midden- en kleinbedrijf.

Bron: https://nld.com.vn/can-doi-nguon-von-on-dinh-lai-suat-196260402214546346.htm