Duizenden frauduleuze transacties geblokkeerd dankzij SIMO-accountwaarschuwingssysteem

Het waarschuwingssysteem van de bankensector voor frauduleuze rekeningen heeft ervoor gezorgd dat verdachte transacties voor miljarden dollars zijn voorkomen.

Op 17 november zei de heer Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank (SBV), dat na meer dan 4 maanden van implementatie van het waarschuwingssysteem voor frauduleuze rekeningen (SIMO), meer dan 610.000 klanten proactief transacties hebben opgeschort of geannuleerd na het ontvangen van risicowaarschuwingen, met een totaalbedrag van meer dan 2.300 miljard VND.

Tijdig waarschuwingssysteem

SIMO is een centraal platform voor het delen van informatie over vermoedelijk frauduleuze rekeningen tussen banken, financiële instellingen en regelgevende instanties. De functie voor het detecteren van vermoedelijk frauduleuze rekeningen van banken werkt op basis van een directe verbinding met het SIMO-systeem.

Het banksysteem waarschuwt rekeninghouders automatisch wanneer het ongebruikelijke signalen detecteert. Foto: LE TINH

Uit statistieken blijkt dat duizenden gevallen schade hebben kunnen voorkomen dankzij het tijdige waarschuwingssysteem. Onlangs ontving een bedrijf in Ho Chi Minhstad valse sms-berichten en telefoontjes waarin werd beweerd dat het een partner was van een onderwijsprogramma. Dankzij het vertrouwen in de partner maakte dit bedrijf meer dan 145 miljoen VND over van zijn rekening bij Asia Commercial Bank (ACB ) naar een persoonlijke rekening bij een andere bank. Zodra de ongebruikelijke signalen werden opgemerkt, nam de vertegenwoordiger van het bedrijf contact op met ACB om ondersteuning te vragen.

ACB meldde dat de bank de transactie direct na ontvangst van het verzoek met spoed heeft gecontroleerd en vergeleken met de fraudewaarschuwingsgegevens. Vervolgens heeft de bank een verzoek tot bevriezing naar de begunstigde bank gestuurd. Dankzij de snelle coördinatie werd het geld dezelfde dag nog ingehouden, waardoor het bedrijf verliezen kon voorkomen.

Een vertegenwoordiger van de ACB zei dat de bank meerdere automatische beschermingslagen heeft opgezet, waarbij geldtransacties naar rekeningen op de waarschuwingslijst tijdelijk worden stopgezet om klanten te vragen hun gegevens opnieuw te controleren. In de eerste negen maanden van het jaar heeft de ACB meer dan 30.000 transacties met tekenen van onregelmatigheden voorkomen, waarmee meer dan 2.000 miljard VND aan klanten veilig zijn beschermd.

Niet alleen ACB, maar ook andere commerciële banken registreerden een duidelijke effectiviteit na de implementatie van de waarschuwingstool. De adjunct-directeur-generaal van de Vietnamese Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( Vietnamese Bank ), de heer Tran Cong Quynh Lan, zei dat de waarschuwingsfunctie in de app voor geldtransfers meer dan 173.000 klanten heeft geholpen hun transacties snel te annuleren, wat neerkomt op een bescherming van meer dan 320 miljard VND.

Wanneer klanten geld overmaken via de VietinBank iPay Mobile-applicatie, controleert het systeem direct en waarschuwt het als de rekening van de ontvanger tekenen van risico vertoont, zoals informatie die niet overeenkomt met de nationale bevolkingsdatabase, geld ontvangt van veel verdachte rekeningen of op de waarschuwingslijst van de autoriteiten staat. Klanten hebben dan voldoende gegevens om te beslissen of ze de transactie willen voortzetten of stopzetten. De heer Quynh Lan benadrukte dat de bank alleen risicowaarschuwingen geeft en transacties niet automatisch blokkeert om het initiatief van de klant te waarborgen.

De Bank voor Investeringen en Ontwikkeling van Vietnam ( BIDV ) meldde eveneens dat meer dan 95.500 van haar klanten besloten hun geldtransacties te annuleren na ontvangst van de waarschuwing. Daardoor vermeden ze aanzienlijke verliezen van in totaal VND 438 miljard.

Ondertussen is Tien Phong Bank (TPBank) de nieuwste bank die de functie voor het waarschuwen voor vermoedelijk frauduleuze rekeningen implementeert in alle transactiekanalen, van de bankapplicatie tot het geldautomaatsysteem en transacties aan de balie. Dit systeem helpt klanten om vroegtijdige signalen van afwijkende rekeningen van begunstigden te detecteren en fraude proactief vanaf het begin te voorkomen.

Snel reactieteam voor het afhandelen van frauduleuze transacties

Volgens de heer Pham Anh Tuan is fraudebestrijding, nu het betalingssysteem in Vietnam zich razendsnel ontwikkelt in de regio, een grotere uitdaging dan ooit. Er zijn gevallen bekend waarin geld binnen enkele minuten via meer dan 20 banken wordt overgemaakt, waardoor tracering zeer moeilijk is.

Het SIMO-systeem wordt ingezet om een ​​veilige en transparante betaalomgeving te creëren. Om fraude verder te verminderen, is echter consensus tussen banken nodig om klanten te beschermen. Sterker nog, er zijn nog steeds veel rekeningen waarvan de gegevens niet volledig zijn bijgewerkt.

"Het is noodzakelijk om de controle te versterken, van het openen van een rekening en portemonnee tot het monitoren van ongebruikelijke transacties. De coördinatieprocessen tussen banken moeten worden geautomatiseerd. Denk aan het opzetten van een gezamenlijk coördinatiecentrum om verdachte transacties in realtime af te handelen, ook buiten werktijden", aldus de heer Tuan.

Volgens Dr. Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese Bankenvereniging, moeten kredietinstellingen en daaraan gerelateerde afdelingen contactpersonen aanstellen die deel uitmaken van het 24/7 "rapid response team" om de afhandeling van frauduleuze transacties in real time te coördineren en de interne regelgeving met betrekking tot het ontvangen en verwerken van feedback van klanten te herzien, aan te vullen en aan te vullen.

Tegelijkertijd is het noodzakelijk om gegevens, formulieren en informatie-uitwisselingsprocessen tussen banken, betalingsintermediairs en autoriteiten te standaardiseren en de coördinatie met de politie bij het verifiëren en afhandelen van zaken te versterken. Dit zal bijdragen aan het verminderen van fraude en oplichting in de banksector, die steeds geavanceerder en complexer wordt.

Sommige banken hebben het probleem inmiddels onderkend en zijn bezig met het verbeteren van de antifraudefuncties. Zo heeft Vietcombank onlangs de functie uitgebreid om rekeningen van ontvangers te waarschuwen met tekenen van vermoedelijke fraude (VCB Alert) voor geldtransacties binnen de bank, via VCB Digibank en aan de balie.

Wanneer klanten online geld overmaken, geeft het systeem automatisch waarschuwingen als de rekening van de ontvanger de volgende symptomen vertoont: de gegevens van de ontvanger komen niet overeen met de nationale bevolkingsdatabase; de ​​rekening van de ontvanger staat op de waarschuwingslijst van een bevoegde overheidsinstantie; de ​​rekening van de ontvanger staat op de lijst met vermoedelijke risico's...

Bij transacties aan de balie zal het personeel van Vietcombank klanten proactief waarschuwen wanneer de rekening van de ontvanger vergelijkbare verdachte signalen vertoont. Op basis van de waarschuwingsinformatie kunnen klanten proactief beslissen of ze de transactie al dan niet willen voortzetten.

Met TPBank identificeert het nieuwe systeem rekeningen van ontvangers die betrokken zijn bij frauduleus gedrag of op een geverifieerde lijst met hoge risico's staan. De bank krijgt dan een waarschuwing om de transactie proactief te weigeren, wat betekent dat klanten in geen enkele vorm geld kunnen overmaken. "Deze gelaagde aanpak helpt gebruikers proactief te beschermen zonder legitieme transacties te beïnvloeden, en zorgt voor een balans tussen veiligheid en een naadloze klantervaring", aldus een vertegenwoordiger van TPBank.

Tientallen grote en kleine commerciële banken hebben waarschuwingsfuncties geïntroduceerd nadat de Staatsbank het SIMO-systeem had geïmplementeerd. Sommige banken hebben ook rechtstreeks verbinding gemaakt met de data van het Ministerie van Openbare Veiligheid - A05 - om de waarschuwingsbronnen te diversifiëren.

Bron: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm