Het bestrijden van woekerpraktijken via apps.

De tactieken van de directeur van het bedrijf "Good Voice".

De politie van Ho Chi Minh -stad en de districts-/gemeentelijke autoriteiten intensiveren voortdurend het onderzoek naar en de vervolging van talloze bedrijven en ondernemingen die onder valse voorwendsels opereren en zich bezighouden met woekerpraktijken. Veel personen en verdachten worden beschuldigd van afpersing in verband met illegale leningen en incasso. De politie werkt ook samen met gemeentelijke diensten, instanties en organisaties om een campagne te lanceren die het publiek bewust maakt en mensen aanmoedigt om illegale reclame in de hele stad te verwijderen.

Op 29 mei werden 11 verdachten, waaronder directeuren en medewerkers van drie online kredietverstrekkers, door de recherche van Ho Chi Minh-stad aangeklaagd en vastgehouden wegens afpersing. Onder hen bevinden zich Nguyen Manh Hai (30 jaar, woonachtig in de provincie Khanh Hoa ) - directeur van incassobureau Tieng Noi Hay; Vu Ngoc Minh Khanh (28 jaar, woonachtig in de provincie Khanh Hoa) - teamleider; Nguyen Thi Thuy Van (28 jaar, woonachtig in district 7); en Tran Thi Mai (27 jaar, woonachtig in Thu Duc), managers van ongeveer 21 kredietapps. Daarnaast zijn er medewerkers van Golden Company, Bamboo Company en andere bedrijven die online kredietapps beheren.

Het bestrijden van woekerleningen via apps (afbeelding 1)

Nguyen Manh Hai, directeur van incassobureau Tieng Noi Hay, is aangeklaagd en gearresteerd.

Eerder bleek uit monitoring van online activiteiten en informatie van het publiek dat er veel advertenties circuleerden voor online leningapps die geen onderpand of papierwerk vereisten. Deze advertenties speelden in op de psychologie van mensen met beloftes van snelle uitbetaling, eenvoudige procedures en geen inkomensverificatie. De apps waren gemakkelijk te installeren; gebruikers hoefden ze alleen maar te downloaden en te installeren op hun telefoon volgens de instructies, zonder te beseffen dat ze, om een lening te ontvangen, de leenapp toegang moesten geven tot hun telefooncontacten, persoonlijke foto's en andere gebruikersgegevens.

De leenmethode die deze "woekeraars" hanteren, omvat kortetermijnbetalingen van slechts 7 tot 10 dagen met hoge rentes (vermomd als servicekosten...). Wanneer leners niet op tijd terugbetalen, bellen of sms'en hun tussenpersonen hen om hen aan de schuld te herinneren.

Als een lener niet terugbetaalt of het contact verbreekt, gebruikt het personeel de contactlijst om familie en vrienden te bellen en hen eraan te herinneren dat "als je leent, je het moet terugbetalen" om hen niet lastig te vallen.

Nadat de medewerkers terugbetaling hebben geëist van leners en hun familieleden en vrienden met betrekking tot openstaande leningen, plegen ze beledigende en bedreigende telefoontjes en sturen ze vulgaire en beledigende sms-berichten, waaronder digitaal bewerkte persoonlijke afbeeldingen met obscene of naaktfoto's, om hen onder druk te zetten te betalen namens de leners om verdere intimidatie en misbruik te voorkomen. Daarnaast gooien deze groepen, al dan niet zelf, verf of andere walgelijke substanties, waardoor eigendommen van mensen worden beschadigd en de openbare orde en veiligheid in de stad worden verstoord.

De leiding van het politiekorps van Ho Chi Minh-stad gaf de recherche opdracht een speciaal onderzoek in te stellen. Hierbij werden professionele methoden toegepast in samenwerking met de recherche, andere afdelingen van het ministerie van Openbare Veiligheid en het politiekorps van Can Tho. Documenten werden verzameld en geverifieerd, waarbij meer dan 32 online kredietverleningsapps werden geïdentificeerd die gebruik maakten van geavanceerde incassomethoden en -tactieken.

Volgens eerste onderzoeken is Nguyen Manh Hai directeur van Tieng Noi Hay Company, een bedrijf dat leningen verstrekt via een app en incasso verzorgt (de eigenaar is een Chinees die Nguyen Manh Hai heeft aangenomen om het bedrijf te leiden).

Het bestrijden van woekerleningen via apps (afbeelding 2)

De politie doorzocht de woning van Cao Thi Xuan Huong, hoofdaccountant van Sofi Solutions Co., Ltd.

Elke medewerker ontvangt dagelijks ongeveer 10 dossiers met achterstallige leningen om schulden te innen en verdient 50.000 VND voor de eerste 3 dossiers en 50.000 VND voor elk volgend afgerond dossier. De incasso is gebaseerd op prestatiedoelen (KPI's) en het bedrijf beloont medewerkers met 3 tot 3,5 miljoen VND bij het behalen van de KPI.

Om schulden te innen, verstrekte Hai telefoons, simkaarten en sms-sjablonen met teksten zoals: "Jullie beesten, blaf naar de hond (volledige naam van de klant) en (telefoonnummer van de ouder) om (bedrag) terug te betalen... Jullie die mij oplichten, komen hier niet mee weg..." die groepsleden konden gebruiken om leners en hun familieleden te bedreigen.

Het is vereist om 300 of meer telefoongesprekken per dag te voeren.

De politie stelde ook vast dat Tran Thi Mai (een medewerker van Golden Company) in totaal zo'n 21 leenapps beheerde (waaronder: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) en alle medewerkers van deze apps aanstuurde. De medewerkers kregen dagelijks instructies over hoe ze geld moesten innen en ontvingen een salaris plus toeslagen zoals bonussen en een vergoeding voor verantwoordelijkheid. De politie stelde vast dat elke leenapp een groep op sociale media aanmaakte om te opereren en deze indeelde in niveaus van S0 (nieuwe medewerker) tot S1 (medewerker die 1 tot 7 dagen schulden incasseert) en S2 (medewerker die 8 tot 30 dagen schulden incasseert).

Ondertussen werkten de twee verdachten Dam Chi Hao en Chau Kha Nghi van juni 2022 tot heden als incassomedewerkers bij Golden Company. Hao en Nghi gaven toe dat Hao was aangenomen om te werken in de afdeling voor achterstallige schulden van minder dan 7 dagen, bestaande uit 3 groepen, waarbij gebruik werd gemaakt van de applicaties Goldway, Dodong en Fixloan. Nghi werd ingezet in de afdeling voor schuldherinneringen en gebruikte de applicaties Find[1]ong en Fullcash van het systeem van Golden Company, dat werd beheerd door Tran Thi Mai.

Tran Thi Thanh Huong (geboren in 1995, uit de provincie Dong Thap) is een medewerker van de incassoafdeling van Bamboo Finance Company (met een vertegenwoordigingskantoor aan Nguyen Trai-straat 86, wijk Cai Khe, district Ninh Kieu, stad Can Tho). Bamboo Finance Company gebruikt applicaties zoals: Magician, Sun Shine Loan, Eagle, Craft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan en Key om klanten te misleiden en hen leningen te laten afsluiten.

Daarnaast identificeerde de politie de verdachten Nguyen Thi Cam Hong als medewerker van de apps Tu Do en Doc Lap; Tran Tan Tien werkte als incassomedewerker voor leningapps van Chinezen, waaronder Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango en Vila. In 2022 incasseerde Tien schulden voor de apps Mango en Vila; Nguyen Vang Trung was hoofd van het incassoteam en Nguyen Thanh Tung was incassomedewerker voor de apps NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang en Trung werkten onder de leiding en het management van een Chinees.

Het bestrijden van woekerleningen via apps (Afbeelding 3)

De politie doorzocht de woning en werkplek van Tran Dung, hoofd operationele zaken bij Sofi Solutions Co., Ltd.

Volgens de onderzoeksresultaten hanteren de eerdergenoemde leenapps doorgaans drie niveaus van schuldinvordering. Niveau 1 en 2 omvatten het versturen van dreigende berichten en het plegen van dreigende telefoontjes naar leners en hun familieleden, terwijl niveau 3 inhoudt dat familieleden worden geterroriseerd door digitaal bewerkte afbeeldingen van de lener of diens familieleden te tonen, waaronder afbeeldingen die schuldontduiking, altaargebruik, prostitutie en andere gevoelige beelden uitbeelden, en deze vervolgens op sociale media te plaatsen of naar het Zalo-account van de lener en diens familieleden en vrienden te sturen via de contactenlijst van de lener.

Deze leenapps hebben doorgaans meerdere afdelingen, zoals kredietbeoordeling, systeembeheer, incasso en herinnering, aansturing van incassomedewerkers en verkoop van schulden. Medewerkers van de incasso- en herinneringsafdeling beweren dat hun enige taak bestaat uit het bellen van klanten om hen eraan te herinneren op tijd te betalen. Als ze niet betalen, ontvangen ze beledigende en bedreigende berichten en worden hun dossiers overgedragen aan de incassoafdeling, waar de bedreigingen ernstiger worden, zoals het plaatsen van bewerkte foto's op Facebook en Zalo. Van deze afdeling wordt verwacht dat ze minstens 300 telefoontjes per dag plegen.

Als de incasso niet lukt, verkopen kredietapps de schuld door aan nep-advocatenkantoren, schuldverwerkers, financieringsmaatschappijen, enz., om de incasso voort te zetten met behulp van tactieken zoals intimiderende telefoontjes, bedreigingen aan het adres van familieleden en het plaatsen van vervalste foto's op sociale media om de reputatie en eer van de schuldenaar en diens familie te schaden.

Op 28 mei werden eveneens negen directeuren, afdelingshoofden, sectieleiders en teamleiders van Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited en Sofi Solutions Company Limited door de politie van Ho Chi Minh-stad aangeklaagd voor het misdrijf "woekerleningen in civiele transacties".

Tijdens het onderzoek stelde de politie van Ho Chi Minh-stad vast dat deze bedrijven, onder het mom van pandjeshuizen en financiële adviesdiensten, woekerleningen verstrekten via de websites tamo.vn en findo.vn.

Dit zijn illegale, vooraf geprogrammeerde websites voor consumentenkredieten, met dataservers in het buitenland en beheerd vanuit het buitenland. Bedrijven zoals Sofi Solutions, Digital Credit en Fincap verlenen leningen in Vietnam.

Wanneer klanten een lening nodig hebben, hoeven ze alleen maar in te loggen op de website of mobiele app, hun persoonlijke gegevens en leningaanvraag in te vullen, waarna het systeem de leningaanvraag automatisch verwerkt zonder direct contact met medewerkers van de kredietverstrekker.

Van april 2019 tot april 2023 hebben Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited en Sofi Solutions Company Limited via de twee bovengenoemde websites meer dan 2 miljoen leningen verstrekt, met een totaalbedrag van meer dan 6.072 miljard VND, en daarmee illegaal meer dan 4.123,4 miljard VND winst gemaakt. De rentetarieven varieerden van minimaal 153,2% tot maximaal 1.289,67%, wat 7 tot 64 keer hoger is dan de maximale rente die in het Burgerlijk Wetboek is vastgelegd.

Deze gevallen tonen aan dat de situatie rond woekerleningen via apps of websites die zich voordoen als legitieme bedrijven complex blijft, met vele geraffineerde varianten, die veel publieke verontwaardiging veroorzaken en de veiligheid en openbare orde aantasten. Tegelijkertijd hebben de wetshandhavingsinstanties hun vastberadenheid getoond om de strijd tegen en de vervolging van misdrijven gerelateerd aan "zwart krediet" via apps, illegale incasso vermomd als financiële adviesbureaus, juridische adviesbureaus, enzovoort, te intensiveren.

De politie van Ho Chi Minh-stad waarschuwt burgers om waakzaam te zijn. Wie kapitaal nodig heeft voor een bedrijf, moet contact opnemen met banken en financiële instellingen met een vergunning van de staat om te profiteren van gunstige voorwaarden en rentetarieven. Daarnaast wordt afgeraden om geld te lenen via illegale apps om te voorkomen dat persoonlijke gegevens, telefoonnummers en foto's openbaar worden gemaakt, en om intimidatie, vandalisme en andere negatieve gevolgen voor zichzelf en hun familie te vermijden. Persoonlijke gegevens van klanten kunnen immers ook worden verkocht aan oplichters of gebruikt voor illegale activiteiten.

Gedurende bijna een maand heeft de politie van Ho Chi Minh-stad een campagne gevoerd om het publiek bewust te maken van illegale reclame-uitingen in de stad en mensen aan te moedigen deze te verwijderen. Hierbij zijn honderden telefoonnummers van kredietverstrekkers ontdekt en geverifieerd, en zijn 50 verdachten geïdentificeerd. Er zijn drie zaken aangespannen tegen 17 verdachten voor misdrijven gerelateerd aan woekerpraktijken, en er zijn administratieve boetes opgelegd in 43 gevallen van illegale reclame.

Volgens de krant van de Volkspolitie

Bronlink