Kleine bedrijven zijn een onontgonnen 'goudmijn'

Veel experts zijn van mening dat veel kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) bij traditionele leningen nog steeds met veel problemen kampen, omdat hun documenten vaak onvolledig zijn; veel documenten, boekhoudingen en financiële rapporten zijn niet transparant, wat het goedkeuringsproces belemmert. Bovendien duren leningprocedures lang, van enkele weken tot een maand, wat leidt tot hoge kosten en gemiste zakelijke kansen.

Mevrouw Nguyen Thi Ngoan, Chief Financial Officer van MISA Group.

Om een ​​bijdrage te leveren aan de oplossing van dit probleem, hielden verslaggevers van de krant Tin Tuc en Dan Toc een interview met mevrouw Nguyen Thi Ngoan, financieel directeur van de MISA Group, over dit probleem.

Mevrouw, MISA heeft ooit een kleinschalig onderzoek uitgevoerd naar de leencapaciteit van kleine en micro-ondernemingen. Daaruit bleek dat voor elke 100 ondernemingen die een lening nodig hebben, er tot 97 worden afgewezen, voornamelijk vanwege een gebrek aan onderpand en standaarddocumenten. Wat is dan de oplossing om de knelpunten in de kapitaalbehoeften van het mkb vandaag de dag weg te nemen?

Online, ongedekte, papierloze kredietvoorwaarden zijn de trend en de sleutel tot het oplossen van de knelpunten in de kapitaalbehoeften van het MKB. Deze oplossing maakt volledige digitalisering van het proces mogelijk, zonder papieren documenten en 100% online implementatie. De uitbetaling verloopt bovendien snel, binnen 24 uur in plaats van weken zoals bij traditionele leningen; geen onderpand, omdat de evaluatie gebaseerd is op digitale gegevens.

Het midden- en kleinbedrijf (MKB) is een grote, maar onderbenutte markt. Hoewel deze groep ongeveer 40% van de werkgelegenheid in de economie vertegenwoordigt, is het slechts goed voor ongeveer 18% van het totale uitstaande krediet en heeft tot 75% nog nooit een lening bij een bank afgesloten. Dit is een belangrijke drijfveer om de economische groei te bevorderen en een potentiële, nog onbenutte markt te ontsluiten.

Een vertegenwoordiger van Misa zei dat als Vietnam het probleem van de snelle en onveilige toegang tot kapitaal oplost, op basis van digitale data, dit een nieuwe groeimotor zal zijn en zal bijdragen aan het realiseren van de doelstelling om Vietnam in 2045 een land met een hoog inkomen te laten zijn.

Vanuit die realiteit bepaalde MISA de missie om MISA Lending (een online leenmodel gebaseerd op digitale data) te bouwen als een platform dat kleine en micro-ondernemingen rechtstreeks verbindt met banken, op basis van digitale data van MISA-software. Met bijna 400.000 zakelijke klanten die cloudoplossingen gebruiken, biedt dit systeem een ​​bron van "live data" die door bedrijven wordt bevestigd en gedeeld. Dit helpt banken om risico's in realtime te beoordelen, waardoor oninbare vorderingen worden beperkt en voorwaarden worden gecreëerd voor snelle en transparante uitbetaling.

Met MISA Lending, hét platform voor boekhoud-, belasting-, factuur- en cashflowgegevens... kunnen banken snel en transparant beoordelen. Met een 5-1-0-5-minutenmodel om de aanvraag in te dienen, 1 dag goedkeuring, 0 onderpand en de ondersteuning van 12 banken en kredietinstellingen. De praktijk leert dat MISA Lending tussen 2022 en nu tienduizenden bedrijven heeft geholpen bij het verkrijgen van kapitaal, met een succespercentage van 30%, 10 keer hoger dan bij traditionele kanalen. Tot nu toe is er via het MISA-platform meer dan 30.000 miljard VND uitgekeerd.

Maar in tegenstelling tot traditionele leningen moeten online leningen op veel gegevens gebaseerd zijn, mevrouw?

Het klopt dat het gebaseerd moet zijn op statische gegevens (kredietgeschiedenis, CIC, belastingaangifte, financiële verplichtingen); dynamische gegevens (dagelijkse kasstroom, elektronische factuur, boekhoudgegevens, personeelszaken). Door statische en dynamische gegevens te combineren, kunnen banken kredieten transparant beoordelen, nauwkeuriger evalueren en de risico's op slechte vorderingen minimaliseren.

Het leningverbindingsplatform MISA Lending is een levend bewijs van de praktische effectiviteit van ongesecuriseerde online leningen. Meer specifiek: alleen al in 2025, tot en met september, heeft het platform de uitbetaling van bijna 14.000 miljard VND ondersteund, 2,5 keer meer dan in dezelfde periode. Het succespercentage van de leningen bedroeg 30%, 10 keer hoger dan bij het traditionele proces.

De kern van data-analyse draait niet alleen om technologie of financiën, maar om menselijke waarde. In het verleden werden miljoenen kleine bedrijven en huishoudens buitenspel gezet omdat ze geen onderpand hadden. Dat betekent dat ze de kans misten om zich te ontwikkelen, de productie uit te breiden en hun leven te verbeteren.

Wanneer gegevens gedigitaliseerd en correct gebruikt worden, van statische gegevens zoals kredietgeschiedenis en belastingaangiften tot dynamische gegevens zoals cashflow, facturen, boekhouding, bankzaken... kan kredietscores transparanter en nauwkeuriger zijn, waardoor het risico op oninbare vorderingen afneemt. Belangrijker nog, kapitaal wordt op het juiste moment aan de juiste persoon verstrekt. Elke succesvolle lening is niet zomaar een getal, maar een nieuwe kans: een klein bedrijf dat investeert in meer machines, een bedrijf dat zijn winkel uitbreidt, een gezin dat zijn bestaansmiddelen stabiliseert.

Om dit verder te bevorderen, adviseren wij de Staatsbank om MISA te laten deelnemen aan de Sandbox om het datagestuurde P2P (peer-to-peer) leenmodel te testen; tegelijkertijd directe toegang te bieden tot gegevens van de Nationale Kredietinformatie (CIC) en het kredietgarantiemechanisme te hervormen op basis van digitale data. Voor commerciële banken is het noodzakelijk om de samenwerking met digitale platforms zoals MISA Lending te versterken om zowel de taxatiekosten te verlagen als de markt te vergroten.

MISA werkt ook samen met de National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS) aan de ontwikkeling van een co-branded kaart. Wanneer klanten deze kaart gebruiken om te betalen, wordt de rekening automatisch doorgestuurd naar het MISA-systeem en wordt de rekening automatisch verrekend met de software. Op de vervaldatum wordt de rekening automatisch afgeschreven en via de bank betaald. Hierdoor verloopt het hele proces, van klantbehoeften tot betaling en boekhouding, volledig automatisch, zonder dat er transacties nodig zijn.

Deze oplossing biedt vele voordelen. Ten eerste bespaart het tot 99% op de personeelskosten voor zowel bedrijven als banken; ten tweede minimaliseert het de kans op fouten of vergissingen in het boekhoud- en betalingsproces.

Hartelijk dank!

Bron: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm