Data is de basis, klant staat centraal

Het evenement werd georganiseerd onder auspiciën van de State Bank of Vietnam , gecoördineerd door de Vietnam Banks Association (VNBA) en IEC Group, vergezeld door de National Data Association en de National Cyber Security Association.

Exploderend ecosysteem voor digitale financiële diensten

In zijn openingstoespraak bevestigde Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en algemeen secretaris van de Vietnamese Bankenvereniging: "De laatste tijd hebben we een sterke ontwikkeling van het ecosysteem voor digitale financiële diensten gezien: girale betalingen zijn uitgebreid; digitaal bankieren is het belangrijkste kanaal geworden; identificatie en elektronische authenticatie zijn verbeterd; samenwerkingsmodellen tussen banken, fintechs en digitale platforms zijn gegroeid; data-analysemogelijkheden, toepassingen voor kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning zijn gepromoot in kredietbeoordeling, risicomanagement, fraudepreventie, operationele optimalisatie en multichannel klantenservice. Veel kredietinstellingen zijn overgestapt van het digitaliseren van elk proces naar het herontwerpen van de volledige customer journey; van "het bezitten van afzonderlijke data" naar "het beheren van data als een strategische asset"; van passieve reactie naar het voorspellen en proactief signaleren van behoeften."

De meeste basisbankdiensten zijn inmiddels gedigitaliseerd via elektronische kanalen; veel banken registreren meer dan 95% van de transacties die via digitale kanalen worden uitgevoerd in plaats van aan traditionele loketten. Het digitale bankecosysteem wordt steeds diverser en intelligenter en biedt klanten aantrekkelijke diensten, van geld overmaken, rekeningen betalen, spaardeposito's tot online leningen... rechtstreeks aan de telefoon. Veel basistransacties zijn 100% gedigitaliseerd (spaardeposito's, termijndeposito's, het openen en gebruiken van betaalrekeningen, het openen van bankpassen, e-wallets, geld overmaken, leningen...).

Tot op heden heeft bijna 87% van de Vietnamese volwassenen een bankrekening; de waarde van niet-contante betalingen is 25 keer het bbp. In de eerste zeven maanden van 2025, vergeleken met dezelfde periode in 2024, stegen de niet-contante transacties via QR-codes met 66,73% in aantal en 159% in waarde. Vietnam was ook een pionier op het gebied van grensoverschrijdende retailbetalingsverbindingen via QR-codes met Thailand, Cambodja en Laos, met als doel uit te breiden in de Aziatische regio.

Volgens Pham Tien Dung, plaatsvervangend gouverneur van de Staatsbank, is de Staatsbank een van de weinige ministeries en sectoren die een systeem van circulaires heeft uitgegeven om het gehele proces van dataverzameling, -synthese en -analyse te reguleren. In de banksector worden geen gegevens verzameld buiten dit wettelijke kader: van het statistische rapportagesysteem, kredietinformatiemonitoring, CIC-systeem, anti-witwaswetgeving tot alle zakelijke toepassingen, er zijn circulaires die de hele sector reguleren en die als wettelijke basis dienen.

Naast het motto "correct-genoeg-schoon-leven", moeten data ook twee belangrijke problemen oplossen. Namelijk het effectief benutten van data en het bouwen van goede applicaties, waarbij slimme, handige en gebruikersvriendelijke integratie centraal staan. Momenteel is de banksector sterk geïntegreerd met de Nationale Bevolkingsdatabase. De Staatsbank is ook de eerste instantie die een circulaire over open API's heeft uitgegeven, waarmee partijen data uit de banksector kunnen koppelen. "Data is de basis, een waardevolle bron. Maar de klant staat centraal. Daarom moet de banksector in het huidige digitale tijdperk aan drie factoren voldoen: het creëren van goede, slimme applicaties voor klanten; het effectief ondersteunen van klanten; en het beschermen van hun legitieme rechten en belangen", benadrukte vicegouverneur Pham Tien Dung.

De vice-gouverneur van de Staatsbank, Pham Tien Dung, hield een toespraak tijdens de workshop.

De snelle ontwikkeling van datagestuurde bedrijfsstrategieën in de banksector heeft aanzienlijke voordelen opgeleverd. De vice-gouverneur merkte echter ook op dat het probleem niet alleen zit in het hebben van data, maar ook in het effectief benutten ervan. Hoewel er een complete databank voor burgeridentificatie bestaat, vereisen sommige procedures nog steeds handmatige bevestiging. Dit toont aan dat de onderlinge verbinding, koppeling en het gebruik van data verder moeten worden bevorderd.

Het oplossen van multidimensionale uitdagingen

Volgens Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en algemeen secretaris van de Vietnamese Bankenvereniging, gaat de verschuiving naar "Data is de basis - Klant staat centraal" niet alleen over de implementatie van een paar extra technologische systemen. Het is een verschuiving in managementdenken: van functioneel management naar procesmanagement; van post-audit rapportage naar voorspellende analyse; van lokale metingen naar algehele optimalisatie van de customer lifetime value; van "zoveel mogelijk data verzamelen" naar "correcte, schone, toegestane data met een duidelijk doel - echte waarde creëren".

"Het thema van dit jaar, Smart Banking, gaat daarom niet alleen over technologie, maar benadrukt ook de harmonieuze combinatie van Strategie, Data, Technologie en Mensen, gebaseerd op proactief risicomanagement en compliance. Van daaruit streven we naar een duurzaam digitaal bankingecosysteem: innovatief maar veilig, snel maar gestandaardiseerd, gepersonaliseerd maar privacybeschermend, open verbinding maar strikt beheersbaar voor systeemrisico's", aldus de heer Nguyen Quoc Hung.

Vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese bankvereniging Nguyen Quoc Hung hield de openingstoespraak tijdens de workshop.

Tegelijkertijd merkte Dr. Nguyen Quoc Hung op dat het principe van 'klantgerichtheid' tot uiting moet komen in waarde, ervaring, veiligheid en vertrouwen, niet alleen in slogans. Datagedreven bedrijfsstrategieën helpen banken bij het personaliseren van producten, het optimaliseren van risicodetectieprocessen, het voorkomen van fraude, het verbeteren van kredietverwerking en het verbeteren van marktprognosemogelijkheden.

Vicegouverneur Pham Tien Dung zei ook dat "klantgerichtheid" niet alleen draait om de ervaring, maar ook om het beschermen van veiligheid en wettelijke rechten. Veel banken bieden klanten de mogelijkheid om proactief hun kaarten te blokkeren, transactielimieten te beperken en betalingen direct via de app te blokkeren, in plaats van te moeten wachten op een callcenter. Dit zijn specifieke, praktische maatregelen om klanten te beschermen tegen de steeds geavanceerdere risico's op fraude en oplichting.

"Om echt klantgericht te zijn, moeten banken slimme, sterk geïntegreerde applicaties ontwikkelen die rechtstreeks verbinding maken met de nationale bevolkingsdatabase. Klanten de mogelijkheid bieden om rekeningen te openen via VNeID is een grote stap voorwaarts, maar om dit te bereiken, moeten het banksysteem en het Ministerie van Openbare Veiligheid nauw met elkaar worden geïntegreerd, wat geen eenvoudig proces is", erkende vicegouverneur Pham Tien Dung.

Op 13 juni beschikte de bankensector over meer dan 117 miljoen klantrecords (CIF) die biometrisch geverifieerd waren via burgerservicekaarten met chip, oftewel VneID (bijna 100% van het totale aantal individuele betaalrekeningen die transacties genereren via digitale kanalen). Bij meer dan 927 duizend klantrecords van organisaties waren de biometrische gegevens geverifieerd (meer dan 70% van het totale aantal organisatorische betaalrekeningen die transacties genereren via digitale kanalen).

Het Nationaal Krediet Informatie Centrum (CIC) heeft samengewerkt met C06, het Ministerie van Openbare Veiligheid, om 6 rondes van afstemming en opschoning van klantgegevens uit te voeren, waarbij ongeveer 57 miljoen klantrecords offline zijn. 63 kredietinstellingen hebben de toepassing van burgerservicekaarten met chip geïmplementeerd via balieapparatuur; 57 kredietinstellingen en 39 betalingsintermediairs hebben de toepassing van burgerservicekaarten met chip geïmplementeerd via een mobiele app; 32 kredietinstellingen en 15 betalingsintermediairs implementeren de VneID-applicatie.

HONG ANH

Bron: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html