Gebruik samengestelde rente om extravagant leven te vermijden

Als je geen iPhone 14 Pro Max koopt, kun je met de 30 miljoen die je hebt geïnvesteerd om winst te genereren via samengestelde rente na 30 jaar ruim 520 miljoen VND verdienen.

Lifestyle creep verwijst naar het fenomeen waarbij de uitgaven en levensstandaard van een individu toenemen in verhouding tot zijn of haar inkomen. Naarmate mensen meer geld verdienen, bezwijken ze vaak voor de verleiding om boven hun stand te leven, wat leidt tot een vicieuze cirkel van stijgende uitgaven en het risico op financiële onzekerheid.

De verleiding om boven je stand en inkomen te leven is groot. Constante blootstelling aan content over "het goede leven" en de opkomst van "consumentisme" op sociale media hebben een opgeblazen levensstijl genormaliseerd.

Deze trend kan schadelijk zijn voor iemands financiële welzijn, omdat het hun vermogen om te sparen en te investeren voor de toekomst belemmert. Naarmate de uitgaven toenemen, samen met het inkomen, kunnen mensen moeite hebben met het behalen van financiële doelen op de lange termijn, zoals sparen voor hun pensioen of het opbouwen van een noodfonds. Levensstijlinflatie kan financiële vrijheid en onafhankelijkheid aanzienlijk vertragen of zelfs verhinderen.

Niet alleen gewone consumenten, maar ook experts en persoonlijke financieel planners trappen in deze "val". Taylor Sohns - een gecertificeerd financieel planner in de VS - kocht ooit "dwaas" een Maserati Gran Turismo als weekendauto. Hij reed altijd al graag in deze auto en voelde zich er zeer voldaan door, maar Taylor kon niet negeren dat hij een gecertificeerd financieel planner was en dat de aankoopbeslissing een vergissing was.

Hij herzag zijn financiële plan en voerde de kosten van de auto in een spreadsheet in. Taylor ontdekte dat het geld dat hij aan de Maserati had uitgegeven, meer dan $ 700.000 aan zijn pensioenfonds kon toevoegen, waardoor hij 4,3 jaar eerder met pensioen kon gaan. De resultaten waren een wake-upcall en dwongen Taylor om zijn uitgavenpatroon te herzien.

Om te voorkomen dat een overdadige levensstijl uw financiële doelen in de weg staat, hebben Taylor Sohns en vele persoonlijke financiële planners een eenvoudig maar krachtig proces bedacht. Hierbij wordt gebruikgemaakt van de formule voor samengestelde rente om de impact van aankopen op de lange termijn te evalueren.

Voordat u geld uitgeeft aan een product of dienst, moet u de volgende formule toepassen:

FV = PV x (1 + i)^n

Waarbij FV de toekomstige waarde is, oftewel het bedrag dat u ontvangt als u deze tijd niet besteedt, maar ervoor kiest om te investeren. PV is de contante waarde, wat hier wordt begrepen als het bedrag dat u van plan bent te kopen. i is de vaste rente, meestal 7-10% per jaar. n is het aantal jaren dat u van plan bent te investeren, meestal tot aan uw pensioen.

Stel je voor dat veel collega's binnen het bedrijf een iPhone 14 Pro Max gebruiken. Na een loonsverhoging deze maand ben je van plan om 30 miljoen VND uit te geven om hem te kopen. Als je dat bedrag investeert om een winst van 10% per jaar te behalen, heb je na 30 jaar meer dan 520 miljoen VND. Door dit proces te gebruiken, kunnen mensen beter beoordelen of een product of dienst de moeite waard is om het potentieel voor financiële groei op de lange termijn op te offeren.

Bovendien kunnen we levensstijlinflatie voorkomen door te leren vertragen. Het ontwikkelen van een verstandige financiële mindset vereist terughoudendheid en mindfulness bij het uitgeven. Het herformuleren van de mindset dat sparen altijd aantrekkelijk en effectief is, helpt materialisme en consumentisme tegen te gaan. Het stimuleert bewuste beslissingen over uitgaven, rekening houdend met de impact van aankopen op zowel directe bevrediging als financiële doelen op de lange termijn.

Tieu Gu (volgens Entrepreneur )

Bronlink