Fitch Ratings verhoogt langetermijnkredietvooruitzichten ACB naar 'positief'

De internationale kredietbeoordelingsorganisatie Fitch Ratings heeft zojuist bekendgemaakt dat de langetermijnkredietrating vanACB voor buitenlandse valuta (Long-Term Issuer Default Rating - IDR) is verhoogd van 'Stabiel' naar 'Positief', terwijl de rating 'BB-' behouden blijft.

Fitch handhaafde tevens de Viability Rating (VR) van ACB op "bb-", de Government Support Rating (GSR) op "bb-" en gaf voor het eerst een langetermijn-IDR-rating in lokale valuta af op "BB-" met een "positief" vooruitzicht.

Volgens het laatste beoordelingsrapport van Fitch Ratings heeft ACB een aantal factoren in acht genomen die de organisatie ertoe hebben aangezet de rating aan te passen in haar beoordeling van duurzame en langetermijnontwikkelingsvooruitzichten. Hierbij valt te denken aan een verbeterde kredietcapaciteit, een op de juiste zaken gerichte retailstrategie, een gecontroleerde verhouding slechte schulden en een strak risicomanagementsysteem. Tegelijkertijd wordt verwacht dat de winstgevendheid zal toenemen en zijn de kapitaalreserves stabiel.

Fitch bevestigde de langetermijn-IDR van ACB op basis van de VR-rating, die het vermogen van de bank weerspiegelt om haar kredietrisico onafhankelijk te beheren. De "positieve" vooruitzichten weerspiegelen verwachtingen van een verbeterde activakwaliteit in de komende 12-18 maanden, ondersteund door een gunstig economisch klimaat en de consistente acceptatienormen van de bank, naast andere factoren die de risico's die gepaard gaan met snelle kredietgroei beperken.

Als een van de toonaangevende private banks in Vietnam bevestigt ACB haar positie met de hoogste krediet- en retailmobilisatieratio onder de gerangschikte binnenlandse private banks, goed voor respectievelijk 65% en 80%. Dit is de hoogste ratio onder de gerangschikte binnenlandse private banks en is   een van de belangrijke factoren die de bank helpen een stabiele groei te handhaven. Fitch wees erop dat ACB zich niet alleen richt op de detailhandel, maar ook selectief de zakelijke sector promoot door de laatste tijd veel nieuwe producten en diensten te lanceren en Vietnamese ondernemingen te begeleiden om meer waarde te creëren.

ACB is ook een bank die haar slechte schulden goed beheerst. Hoewel de slechte-schuldratio van ACB in de eerste negen maanden van 2024 licht steeg tot 1,5%,   Deze ratio ligt nog steeds lager dan het sectorgemiddelde en andere beoordeelde banken, wat aantoont dat de bank in staat is om goede klanten te selecteren. Daarom heeft Fitch de vooruitzichten voor de activakwaliteitsscore bijgesteld van "Negatief" naar "Positief". De loan-to-deposit ratio (LDR) van ACB steeg naar 99% in september 2024, in lijn met de algemene trends in de sector. De LDR-ratio zoals voorgeschreven door de State Bank of Vietnam was altijd laag, onder de 84%. Fitch Ratings waardeert de risicomanagementcapaciteit van de bank zeer en verwacht dat de liquiditeitsindicatoren het komende jaar op een niveau blijven dat consistent is met de rating en zullen verbeteren.

Hoewel de Fitch Core Capitalisation Tier 1-kapitaalratio van ACB tegen september 2024 zal dalen tot 12,3%, zal het nog steeds over voldoende kapitaalbuffers beschikken. Naar verwachting zal ACB dankzij een verbeterde interne kapitaalgeneratie een Tier 1-kapitaal boven het gemiddelde van zijn beoordeelde concurrenten handhaven.

Volgens Fitch zal, in de context van een bbp-groei van 6,8% in de eerste negen maanden van 2024, de prognose van een gemiddelde groei van 6,5% in de komende jaren gunstige omstandigheden blijven creëren voor ACB om haar activiteiten uit te breiden en de risico's met betrekking tot de kwaliteit van haar activa te minimaliseren. Fitch voorspelt dat de winstgevendheid van ACB in 2025 zal herstellen dankzij het herstel van de vraag naar retailkredieten, en dat de marktafhankelijke inkomsten zullen verbeteren naarmate de markt zich stabiel ontwikkelt.

Fitch Ratings beoordeelde de ESG-factoren van ACB ook als neutraal of met een lage impact, wat de sterke toewijding van de bank aan duurzaam beheer van milieu-, sociale en governance-kwesties weerspiegelt. ACB richt zich op het ontwikkelen van milieuvriendelijk kredietbeleid, het ondersteunen van de gemeenschap en transparantie in de bedrijfsvoering. De bank heeft een kader voor duurzame financiering gelanceerd en haar groene/sociale kredietpakket uitgebreid tot VND 4.000 miljard om bedrijven te ondersteunen bij de overstap naar duurzame ontwikkeling.

De bank integreert voortdurend ESG-initiatieven in haar langetermijnontwikkelingsstrategie, met als doel blijvende waarde te creëren voor klanten, aandeelhouders en de maatschappij. Deze inspanningen versterken niet alleen de positie van ACB, maar dragen ook bij aan de duurzame ontwikkeling van de Vietnamese economie.

De opwaardering van de vooruitzichten door Fitch Ratings en het behoud van de kredietrating "BB-" bevestigen opnieuw de solide positie van ACB op de Vietnamese financiële markt. Dit is te danken aan voortdurende innovatie, handhaving van de servicekwaliteit en de focus op duurzame financiële oplossingen, waarmee klanten op de lange termijn worden begeleid.

Lees hier meer over de beoordeling van Fitch Ratings.

ACB wordt altijd beschouwd als een complete bank wanneer ze in de top 10 staat voor alle belangrijke bedrijfs- en managementcriteria. Momenteel heeft ACB het op twee na hoogste rendement op eigen vermogen (ROE) in het systeem over de afgelopen vier kwartalen. De bank staat ook in de top 5 voor het hoogste ROA en de top 5 met de laagste verhouding tussen slechte schulden en leningen.

Bron: https://thanhnien.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-len-tich-cuc-185241126165310795.htm