Tientallen miljarden dong op de rekening zijn verloren gegaan. Wie is hiervoor verantwoordelijk?

Klanten hebben herhaaldelijk gemeld dat tientallen miljarden dong op hun rekeningen bij MSB plotseling "verdampt" zijn. (Illustratiefoto.)

Het voortdurende verlies van miljarden dong op bankrekeningen zorgt ervoor dat veel klanten zich zorgen maken over de veiligheid van hun stortingskanalen.

De meest gestelde vraag vandaag de dag is wie verantwoordelijk is voor dergelijke gevallen van "verdampt" geld op rekeningen, welke mazen in de wet er bestaan en hoe de veiligheid van bankdeposito's kan worden gegarandeerd?

Volgens juristen en financiële experts komt er steeds vaker berichtgeving over machtsmisbruik en toe-eigening van tegoeden van bankrekeningen voor, wat het vertrouwen van spaarders in de veiligheid en transparantie van het banksysteem ondermijnt.

Dit is een waarschuwingssignaal voor zowel klanten als het banksysteem over de naleving van transactieprocedures en de controle van deze transacties.

Advocaat Nguyen Thanh Ha, voorzitter van het advocatenkantoor SBLAW, benadrukte dat een rechtspersoon volgens de bepalingen van artikel 87 van het Burgerlijk Wetboek van 2015 civielrechtelijk aansprakelijk is voor de uitoefening van burgerlijke rechten en plichten die door zijn vertegenwoordiger namens de rechtspersoon zijn vastgesteld en uitgevoerd.

Daarom moeten banken, in geval van verlies van tegoeden op rekeningen, verantwoordelijk zijn voor het terugbetalen van geld aan klanten, indien het verlies niet te wijten is aan de schuld van de klant, maar aan onopzettelijke of opzettelijke fouten van bankmedewerkers of criminelen buiten de bank.

"Als een bankmedewerker een onrechtmatige daad begaat waardoor geld verloren gaat, meestal daden die wijzen op de volgende misdrijven: 'Diefstal van eigendommen', 'Misbruik van vertrouwen om eigendommen toe te eigenen', 'Verduistering van eigendommen', 'Misbruik van positie en macht om eigendommen toe te eigenen', dan is de bankmedewerker aansprakelijk jegens de bank", merkte advocaat Ha op.

Wanneer geld op een bankrekening "verdwijnt", raken mensen vaak in verwarring en angst.

Volgens advocaat Nguyen Thanh Ha moeten klanten, om hun rechten te beschermen in geval van geldverlies, alle bewijsstukken en transactiedocumenten bij de bank verzamelen. Vervolgens moeten ze contact opnemen met de bank en informatie verstrekken zodat de bank de situatie kan verifiëren.

Indien er tijdens het onderhandelingsproces geen overeenstemming kan worden bereikt, kan de klant de bank aanklagen bij de bevoegde rechtbank om terugbetaling te eisen.

Advocaat Truong Thanh Duc, directeur van advocatenkantoor ANVI, deelde deze mening en zei dat het noodzakelijk is om de oorzaak van het geldverlies te verifiëren en te verduidelijken, maar dat het ook onmogelijk is om de verantwoordelijkheid van de bank in dergelijke situaties te negeren.

De heer Duc merkte op dat het opnemen van geld van een rekening zonder de expliciete authenticatie of toestemming van de klant verdacht is in het beveiligingsproces en verduidelijking behoeft. "Voor klanten is de beveiliging van transactiegegevens erg belangrijk. Het is noodzakelijk om uzelf te beschermen door transactiegegevens aan niemand te verstrekken, inclusief bankmedewerkers; controleer de inhoud van de transactie zorgvuldig voordat u documenten ondertekent, en zorg ervoor dat alle informatie correct en legaal is...", benadrukte de heer Duc.

De advocaat van de bank maakte duidelijk dat de bank ervoor moet zorgen dat het transactieproces veilig is en dat er streng toezicht wordt gehouden om te garanderen dat het personeel zich aan de regels houdt.

Advocaat Nguyen Thanh Ha lichtte de verantwoordelijkheden van banken toe en zei dat banken volgens de Wet op de Kredietinstellingen uit 2010 verantwoordelijk zijn voor het beschermen van de deposito's van hun klanten. Bij verlies moet de bank de verantwoordelijkheid nemen.

Hij benadrukte ook dat banken maatregelen moeten nemen om de rechten van hun klanten te beschermen en dat ze bij het onderzoeksbureau melding moeten maken van eventuele signalen van criminaliteit.

Wat het beheer betreft, moeten de inspectie- en toezichthoudende instanties van de Staatsbank, volgens de Wet op de Staatsbank van Vietnam uit 2010, inspecties en audits uitvoeren en overtredingen van de wet door banken aanpakken. Indien overtredingen worden geconstateerd, is het noodzakelijk om bevoegde overheidsinstanties aan te bevelen deze te behandelen in overeenstemming met de wettelijke bepalingen.

Economisch expert Dr. Nguyen Tri Hieu vertelde verslaggevers dat in gevallen van geldverlies zoals hierboven beschreven, individuele bankfunctionarissen en -medewerkers verantwoordelijk zijn, maar dat de bank zelf ook de primaire verantwoordelijkheid draagt, omdat alles zich binnen het bankgebouw afspeelt.

Daarom moeten banken maatregelen treffen om hun personeel te trainen, veiligheidsmaatregelen te nemen en klanten te beschermen. Zo willen ze ongelukken zoals die in het verleden zijn gebeurd, voorkomen.

De heer Hieu, die ook slachtoffer is geworden van geldverlies op zijn rekening, zei dat de informatietechnologie zich razendsnel ontwikkelt, wat leidt tot een toename van hightechcriminaliteit.

"Als expert met tientallen jaren ervaring in de financiële en bancaire sector in de VS en Vietnam ben ik mij terdege bewust van de risico's en de maatregelen die nodig zijn om de veiligheid van banktransacties te waarborgen. Maar onlangs kwam ik er tot mijn verbazing achter dat er op een gegeven moment bijna 500 miljoen VND op mijn bankrekening was "verdampt", aldus de heer Hieu.

De heer Hieu zei dat de bank, nadat hij het systeem had gecontroleerd, had verklaard dat de oplichter gebruik had gemaakt van internetbankieren, dat hij al zijn persoonlijke gegevens had verstrekt om zich voor hem uit te geven en dat hij de bank had gevraagd een nieuw wachtwoord te verstrekken.

De bank stuurde een eenmalige code ter bevestiging, maar de ontvanger was niet de heer Hieu. Nadat de oplichter deze code had verkregen, veranderde hij het wachtwoord van de bankrekening en nam hij snel het geld op.

De vraag die de heer Hieu stelde, was of er beveiligingslekken in het banksysteem zitten. Wat betreft de juridische verantwoordelijkheid van banken, bevestigde Dr. Nguyen Quoc Hung, secretaris-generaal van de Vietnamese Bankenvereniging, dat kredietinstellingen de verantwoordelijkheid hebben om kapitaal voor spaarders te behouden en dat zij bij het verstrijken van de betalingstermijn de volledige hoofdsom en rente moeten betalen.

Indien er bij een incident sprake is van verlies van tegoeden en er verduistering van tegoeden door bankpersoneel wordt ontdekt, is de kredietinstelling verantwoordelijk voor de onmiddellijke terugbetaling.

"Bij elke handeling van een bankmedewerker die leidt tot verlies van klanttegoeden binnen de bank, zonder dat er sprake is van collusie of een zakelijke relatie met de klant, is de bank zeker verantwoordelijk voor het terugbetalen van de volledige hoofdsom en rente", benadrukte de heer Hung.

Tegelijkertijd adviseerde de heer Hung mensen die naar de bank kwamen om transacties te doen, de juiste en volledige stappen in het transactieproces te volgen, de documenten en certificaten zorgvuldig te lezen en te begrijpen voordat ze tekenden. Teken in het bijzonder niet blanco en voer geen transacties uit in verband met of samenspannen met bankfunctionarissen.

Wees niet te subjectief in uw vertrouwensrelaties met bankmedewerkers, zelfs niet als het om familieleden of verwanten gaat.

Eerder berichtte VNA over de zaak van een klant van NTL ( Hanoi ) die melding maakte van een verlies van meer dan VND 58 miljard op een deposito-rekening die geopend was bij een filiaal van de Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).

Hoewel het saldo op de rekening van mevrouw L. op 7 oktober 2023 om 10:08 uur op het rekeninginformatie-/rekeningsaldobevestigingsnummer 432/CV/MSB Thanh Xuan-filiaal 58,65 miljard VND bedroeg, stond er op 12 oktober 2023 nog maar 93.640 VND op de rekening.

Mevrouw VTKO (Hanoi) meldde eveneens dat haar rekening van VND 27,7 miljard, gestort bij MSB, plotseling "verdampte", waardoor er slechts VND 46.328 overbleef. Het is vermeldenswaard dat op de rekeningafschriften van zowel mevrouw L als mevrouw O veel geldtransfers en -opnames niet door de klanten zelf waren aangevraagd of uitgevoerd.

MSB gaf aan dat de bank tijdens het controleren van de bedrijfsvoering en het periodiek evalueren van het personeel bij de filialen ongebruikelijke signalen had ontdekt met betrekking tot een aantal personeelsleden die deel uitmaakten van een groep klanten (die al nauwe banden met elkaar hadden voordat ze bij MSB kwamen werken). De bank heeft vervolgens proactief informatie verstrekt aan de autoriteiten om opheldering te krijgen.

De zaak is behandeld door de politie van Hanoi, vervolgd en wordt onderzocht. MSB heeft actief samengewerkt met de autoriteiten binnen de vereiste reikwijdte.

Onlangs heeft het onderzoeksbureau van de stadspolitie van Hanoi een zaak aangespannen tegen mevrouw Bui Thi Hoai Anh (geboren in 1984, woonachtig in het district Long Bien in Hanoi), directeur van het Thanh Xuan-filiaal van MSB Bank (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank).

Generaal-majoor Nguyen Thanh Tung, plaatsvervangend directeur van de politie van de stad Hanoi, zei dat de politie had vastgesteld dat Bui Thi Hoai Anh 8 slachtoffers had opgelicht en hun eigendommen had afgenomen voor een totaalbedrag van 338 miljard VND.

De politie heeft momenteel maatregelen getroffen om de bezittingen terug te vorderen en aan de slachtoffers terug te geven. Aanvankelijk werd vastgesteld dat er geen medeplichtigen waren en de politie zet het onderzoek voort om meer duidelijkheid te krijgen.

De politie van Hanoi verzocht ook de slachtoffers van bovenstaand incident om contact op te nemen met de autoriteiten, zodat zij overeenkomstig de wettelijke voorschriften ontvangen en een oplossing kunnen vinden.

Volgens vietnamplus.vn

Bron: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Bron