Het hightechtijdperk en de race naar een nieuwe generatie bank-‘superapps’

De golf van digitale transformatie verandert de manier waarop banken opereren en klanten bedienen ingrijpend. Technologieën zoals big data, machine learning, cloud computing en procesautomatisering (RPA) worden wereldwijd sterk toegepast, waardoor bankplatformen persoonlijker, intelligenter en flexibeler worden.

Volgens de Staatsbank van Vietnam vindt meer dan 90% van de persoonlijke transacties nu online plaats. BijSHB bijvoorbeeld is meer dan 95% van de transacties gedigitaliseerd, terwijl meer dan 98% van de transacties van particuliere en zakelijke klanten volledig via digitale platforms verloopt, wat de sterke vooruitgang van de bank in de technologische race aantoont.

Door de sterke digitalisering verdwijnt het concurrentievoordeel van het concept "digitaal bankieren" echter geleidelijk. Waar vijf jaar geleden een snelle app voor geld overmaken met een aantrekkelijke interface gebruikers nog verbaasde, zijn die factoren nu de minimumstandaard geworden. Gebruikers van vandaag willen een flexibel financieel platform waar ze de meeste van hun behoeften kunnen vervullen, van betalen en sparen tot beleggen, verzekeren of slim uitgeven... naadloos en veilig.

Gebruikers van vandaag de dag willen een flexibel financieel platform waarop de meeste van hun behoeften kunnen worden vervuld.

Die behoefte is het duidelijkst zichtbaar bij de jonge gebruikersgroep – de generatie die geboren is in de digitale omgeving en de telefoon beschouwt als het middelpunt van alle financiële activiteiten. Mevrouw Minh Trang (28 jaar, mediamedewerker in Hanoi ) vertelde: "Bijna alles wat ik doe, doe ik via de telefoon, van geld overmaken en rekeningen betalen tot het kopen van bioscoopkaartjes, vliegtickets, muziektickets, enzovoort. Ik hoop alleen dat bankieren steeds handiger wordt, dat veel diensten op één plek worden gebundeld en dat ik niet te veel andere apps hoef te installeren."

Volgens de heer Nguyen Xuan Thanh (Fulbright University Vietnam) verandert het technologietijdperk de hele financiële ervaring. Gebruikers willen dat elke transactie direct, naadloos en gepersonaliseerd verloopt, van elektronische identificatie (eKYC) tot 'superapps' die financiën, consumptie en maatschappij integreren. Daarnaast worden open banking en embedded finance steeds populairder, waarbij data en diensten via API's worden gedeeld, wat een rijk en fel concurrerend ecosysteem creëert.

" Digitaal bankieren is niet langer een race om wie de applicatie heeft, maar een race om ervaring, personalisatie en de mogelijkheid om klanten te begeleiden. Gebruikers hebben nu behoefte aan een flexibel, slim platform dat vele 'op maat gemaakte' diensten integreert, niet slechts een eenvoudige financiële transactietool ", aldus de heer Do Quang Vinh, vicevoorzitter van SHB .

Superapps: de onvermijdelijke evolutie van toekomstig bankieren

Na de periode van alomvattende digitalisering is het concept 'digitaal bankieren' niet langer voldoende om te beschrijven wat er gebeurt, aangezien financiële diensten steeds meer een vast onderdeel worden van de dagelijkse behoeften van alle gebruikers, van winkelen en reizen tot beleggen en persoonlijk financieel beheer. Volgens het Amerikaanse digitale adviesbureau Publicis Sapient zullen de financiële inkomsten uit affiliate diensten in 2025 ongeveer 160 miljard USD bedragen. De groeivoet van deze markt bedraagt wereldwijd in de periode 2021-2025 41%/jaar en blijft nog steeds sterk toenemen.

Ook in Vietnam tekent deze trend zich duidelijk af. Dankzij de nieuwe generatie kernbankinfrastructuur en elektronische identificatie (eKYC) die de nationale database verbindt, breiden banken hun digitale ecosysteem continu uit. Veel banken hebben zelfs het aantal filialen en transactiekantoren ingekrompen en in plaats daarvan fors geïnvesteerd in technologie, data, enzovoort. Digitale kanalen zijn vastbesloten om het belangrijkste zakelijke kanaal te worden in plaats van het secundaire kanaal van banken.

Van het aanbieden van basisdiensten zoals geld overmaken, sparen en rekeningen betalen, transformeren veel banken tot "financiële superapps" met één enkele applicatie. Hier kunnen gebruikers betalen, sparen, beleggen (verzekeringen, aandelen, obligaties, enz.) en gebruikmaken van levensdiensten zoals winkelen, reizen, verhuizen, enz. Een ware financiële assistent in het digitale tijdperk.

Veel banken transformeren naar ‘financiële super-apps’ met één enkele app.

Op die foto is SHB een van de pioniersbanken die het superapp-model in Vietnam heeft gerealiseerd. De lancering van de nieuwe generatie digitale bank SHB SAHA in juni 2025 markeert een strategische stap in de uitgebreide digitale transformatie, met als doel een slim financieel platform te worden dat klanten begeleidt bij elke beslissing, van dagelijkse uitgaven tot langetermijninvesteringen.

Volgens de heer Do Quang Vinh bediende SHB Mobile voorheen voornamelijk basisbehoeften zoals geld overmaken, rekeningen betalen, informatie opvragen of sparen. SHB SAHA is echter een stap verder gegaan en is een multifunctioneel digitaal financieel platform geworden dat vele diensten in één applicatie integreert. SHB SAHA helpt gebruikers niet alleen met het overmaken - ontvangen van geld, betalen van nutsvoorzieningen, rekeningen..., maar breidt zich ook uit naar financiële behoeften op de lange termijn, zoals winstgevende investeringen, verzekeringen en persoonlijk financieel beheer.

SHB SAHA-generatiebankieren-app is het strategische wapen van SHB

De applicatie is bovendien verbonden met een groot ecosysteem van partners, van VETC (digitaal verkeer), Dai-ichi Life (verzekeringen), VinaCapital (investeringen) tot FUTA Bus Lines (vervoer) en vele andere dienstverlenende en consumentenbedrijven. Dit biedt klanten een naadloze ervaring bij al hun financiële en levensactiviteiten. Gebruikers kunnen ook beloningen sparen, incentives van partners ontvangen of deelnemen aan interactieve games, direct via de applicatie. Dit creëert een dynamischere, gebruiksvriendelijkere en meer verbonden digitale financiële wereld voor jonge gebruikers.

Dhr. Minh Vu (32 jaar, kantoormedewerker in Ho Chi Minhstad) vertelde: "Ik gebruik bank-apps al lang niet meer alleen om geld over te maken, maar ook om winst te sparen, cadeaupunten in te wisselen, of gewoon om promotie-informatie te lezen of spelletjes te spelen om mijn geest te ontspannen na een dag werken. Een app die dat allemaal kan, vind ik handiger en makkelijker vol te houden."

Naast het handhaven van de internationale standaarden voor digitaal bankieren die al langer gelden, heeft SHB, als reactie op de toename van hightechcriminaliteit en online fraude, geïnvesteerd in de beveiliging van de SHB SAHA-app. Deze biedt klanten een uitgebreide set tools waarmee ze hun rekeningen proactief kunnen beschermen bij online transacties. Dit getuigt tevens van SHB's toewijding aan het creëren van een veilige, moderne en klantgerichte digitale bankomgeving.

Sinds de lancering is het aantal nieuwe klanten dat een rekening opent op het SHB SAHA-platform sterk gestegen tot 158% ten opzichte van de periode vóór juni, wat de aantrekkingskracht van de applicatie op jonge gebruikers en digitale klanten aantoont. Tegelijkertijd is het aantal transacties via SAHA met meer dan 133% gestegen ten opzichte van de voorgaande periode, wat een duidelijke verschuiving van klanten naar nieuwe digitale kanalen weerspiegelt.

Volgens experts worden nieuwe generatie bank-apps zoals SHB SAHA een strategisch wapen om banken te helpen gebruikers en kapitaal te behouden in de context van een markt voor digitaal bankieren die geleidelijk aan verzadigd raakt. Wanneer aan alle behoeften, van betalen, beleggen en hypotheken tot reizen en entertainment, in één app wordt voldaan, hebben klanten geen reden meer om dat platform te verlaten.

En misschien herkennen gebruikers over een paar jaar niet meer welke bank ze gebruiken – omdat de bank dan geïntegreerd is in elke financiële beslissing, elke transactie, elk ritme van hun digitale leven. De bank van de toekomst zit niet in de telefoon, maar in ieders levensreis.

Bron: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html