Welke bank hanteert in februari 2024 de meest gunstige hypotheekrente?

Concreet hanteert de Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank) volgens de meest recente lijst met hypotheekrentes voor februari 2024 momenteel een lage hypotheekrente van 5% per jaar, ongewijzigd ten opzichte van de vorige maand. Na afloop van de voorkeursperiode zal de rente echter met 2% per jaar stijgen.

Achter BVBank staat Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) met 5,9%/jaar, ook ongewijzigd ten opzichte van januari 2024.

Daarna volgen de Bank voor Investeringen en Ontwikkeling van Vietnam (BIVD) en de UOB Bank met een rente van 6% per jaar. De rente bij de UOB is ongewijzigd gebleven ten opzichte van januari, terwijl de rente bij de BIDV fors is gedaald van 6,5% naar 6% per jaar.

De laagste hypotheekrente in februari 2024 bedraagt 5%/jaar. (Illustratiefoto).

Ook de Global Petroleum Bank (GPBank) heeft een vrij lage hypotheekrente met 6,25% per jaar. De Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( Vietnamese Handelsbank voor Industrie en Handel) staat op de vierde plaats met 6,4% per jaar.

Ondertussen hanteren veel banken een rentepercentage van 6,5% tot 7% per jaar, zoals: Saigon Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (Sacombank) met 6,5% per jaar, Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) met 6,5% per jaar, Shinhan Bank met 6,6% per jaar, Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) met 6,7% per jaar...

Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) is daarentegen een zeldzame bank met een hypotheekrente van meer dan 10% per jaar, namelijk 10,5% per jaar. Na de voorkeursperiode bedraagt de variabele rente 3%.

Na Techcombank behoren HSBC met 9,75%/jaar, Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeaBank) met 9,29%/jaar en Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) met 8,5%/jaar tot de banken met de hoogste hypotheekrente.

Begin februari 2024 waren banken vrij stil met het aanpassen van de hypotheekrentes. Met uitzondering van BIDV hielden de meeste overige banken hun beursrentes ongewijzigd.

Te zien is dat veel commerciële banken de laatste tijd, in navolging van de richtlijn van de Staatsbank, de rente op deposito's voortdurend hebben verlaagd om consumentenleningen te ondersteunen en de overtollige geldstroom bij de banken te beperken.

Momenteel zijn de rentetarieven bij veel banken, na vele aanpassingen, gedaald tot een historisch laag niveau. Ze schommelen rond de 5% per jaar voor looptijden van 12 maanden of langer. Dat is lager dan de rentetarieven tijdens de COVID-19-pandemie.

De verlaging van de depositorente zal naar verwachting de geldstroom van de bevolking naar vastgoed stimuleren, een aantrekkelijker beleggingskanaal dan banksparen. Nieuwe gegevens die onlangs door de Staatsbank zijn vrijgegeven, tonen echter aan dat de geldstroom naar de vastgoedmarkt nog niet is teruggekeerd, met name niet voor producten met een hoge waarde.

Volgens de beoordeling van de Vietnamese Vereniging van Makelaars (Vars) is het transactievolume op de markt voornamelijk gericht op producten met een prijs onder de 3 miljard VND, afkomstig van klanten met beschikbare liquide middelen. Daarentegen zijn er nog steeds hoogwaardige beleggingsproducten in omloop vanwege de ingewikkelde en strenge leenmechanismen en -voorwaarden, waardoor veel mensen terughoudend zijn om te investeren in hoogwaardig vastgoed.

Bovendien blijft het verschil tussen de rente op spaargeld en leningen hoog, waardoor veel mensen zich zorgen maken over het lenen van kapitaal vanwege de mogelijkheid dat de rente weer gaat stijgen. Zelfs nadat circulaire 06/2023/TT-NHNN de rente verlaagde, zijn leenprocedures nog steeds ingewikkeld en de kosten hoog, wat veel mensen ongerust maakt.

" Om investeringen te stimuleren en te herstellen, moeten de rentetarieven op leningen met ongeveer 2% per jaar worden verlaagd en moeten de voorwaarden en procedures flexibeler worden ", benadrukte Vars.

Chau Anh

Bron