De rentetarieven bereiken een dieptepunt van 2,8% per jaar, maar de rijken genieten nog steeds van prikkels tot 11% per jaar

De rijken genieten nog steeds van een rente van 11% per jaar

Onlangs heeft de Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) de rentetarieven verder aangepast. De rentetarieven voor looptijden van 1 en 2 maanden daalden daardoor drastisch tot slechts 2,8% per jaar. De rente voor looptijden van 12 maanden bleef laag: 5,1% per jaar.

Ondertussen ligt de algemene rente op de markt voor looptijden van 12 en 13 maanden doorgaans onder de 6% per jaar. Er zijn maar weinig banken die boven dit niveau presteren, zoals National Commercial Joint Stock Bank (NCB) (6,4% per jaar), Construction Bank (CB) (6,3% per jaar), Dong A Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank) (6,1% per jaar), Viet A Commercial Joint Stock Bank (VietA Bank) (6,1% per jaar), Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank) (6,1% per jaar) en Ocean Bank (6,1% per jaar).

In werkelijkheid zijn er echter nog steeds veel hogere prikkels op de markt. En die prikkels zijn alleen voor de rijken.

Rentetarieven gedaald tot 28 jaar, rijke mensen genieten nog tot 11 jaar van voordelen, afbeelding 1 — Hoewel Vietcombank de rente voor looptijden van 1 en 2 maanden heeft verlaagd naar de "bodem" van 2,8% per jaar, hanteert de markt nog steeds een rente van 11% per jaar voor looptijden van 12 en 13 maanden. En deze aanbieding is alleen voor de rijken. Illustratieve foto

Vanaf 23 oktober 2023 hanteert de Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - PVComBank een nieuw rentetarief. Het hoogste tarief bij deze bank bedraagt dan slechts 5,7% per jaar voor looptijden van 12 maanden of langer. Dit is echter een beleid voor gewone klanten, maar voor rijke klanten geldt een ander beleid.

Hoewel PVComBank de noteringsrente voortdurend heeft gewijzigd, blijft de hoogste rente gehandhaafd op 11% per jaar, voor looptijden van 12 en 13 maanden. Alleen nieuwe contracten met een waarde van VND 2.000 miljard of meer komen in aanmerking voor dit beleid.

Voorheen stond Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) op de tweede plaats in de lijst van banken met de hoogste rentetarieven, namelijk 9,6% per jaar. Momenteel behoudt HDBank deze positie nog steeds, ondanks dat de "piek" scherp is gedaald tot 8,6% per jaar.

Bij HDBank bedraagt de hoogste rente 8,6% per jaar, toegepast op 13-maands termijndeposito's met een waarde van VND 300 miljard of meer. Voor 12-maands termijndeposito's met een vergelijkbare waarde bedraagt de effectieve rente 8,2% per jaar.

Zoals hierboven vermeld, bedraagt de hoogste rente bij DongA Bank slechts 6,1% per jaar (looptijd van 13 maanden). Met een contract van 12 maanden ontvangen klanten slechts 5,85% per jaar. DongA Bank hanteert echter een margebeleid. De hoogste marge die klanten genieten is 0,25%. Dat betekent dat de hoogste rente voor een looptijd van 12 maanden ook 6,1% per jaar bedraagt.

Rijke mensen profiteren echter van hogere spaarvoordelen bij DongA Bank.

Klanten die een deposito plaatsen voor een periode van 13 maanden of langer met rente aan het einde van de termijn en een deposito van 200 miljard VND of meer: de toegepaste rente bedraagt 8,00%/jaar voor een periode van 365 dagen/jaar en 7,89%/jaar voor een periode van 360 dagen/jaar.

Er wordt verwacht dat de rentetarieven zullen blijven dalen.

In een onlangs gepubliceerd rapport voorspelt het analyseteam van KB Securities Vietnam (KBSV) dat de depositorentes vanaf nu tot het einde van het jaar stabiel zullen blijven. De gemiddelde 12-maands depositorente van banken zal rond de 5,45% liggen (een daling van 2,8% ten opzichte van het begin van het jaar).

Volgens KBSV blijven de vertraagde versoepelingsmaatregelen de grootste drijvende kracht achter de rentedaling. Omdat de mobilisatie van het banksysteem grotendeels voortkomt uit deposito's van klanten (goed voor ongeveer 70%-80%) met looptijden variërend van 6 tot 12 maanden, blijven de kapitaalkosten van de bank in de eerste helft van het jaar hoog. Wanneer deze deposito's aflopen, zal de COF van het systeem dalen, waardoor voorwaarden worden gecreëerd voor verlaging van de rentetarieven.

De kredietgroei is recentelijk verbeterd, maar blijft laag vergeleken met de doelstelling van 14%-15%. Er is nog steeds veel ruimte voor kredietverlening, aangezien de LDR van het gehele systeem in augustus 76,7% bedroeg, terwijl de kredietgroei nog ver verwijderd is van de gestelde doelstelling, die de drijvende kracht zal zijn achter de verlaging van de rentetarieven.

Circulaire 06/2023 staat klanten toe om geld te lenen om hun schuld te herfinancieren. Circulaire 06, die op 1 september van kracht werd, moedigt banken aan om stimuleringsprogramma's te implementeren om vastgestelde kredietdoelstellingen te behalen en zo de kredietrente te verlagen.

"Wij zijn echter van mening dat het tijd zal kosten om de impact van Circulaire 06 zichtbaar te maken, omdat het verhaal van kredietverstrekking voor schuldherstructurering niet als eenvoudig wordt beschouwd en veel procedures gepaard gaan met hoge boetes bij vervroegde terugbetaling", aldus KBSV.

Volgens KBSV zijn er echter nog steeds factoren die een verdere daling van de depositorente in de weg staan: inflatiedruk, wisselkoersdruk en liquiditeitsdruk.

Hoang Tu

Bron