De rente op consumentenleningen stijgt.

Nu de hypotheekrente al hoog is, vragen veel mensen zich af hoe hoog de rente op consumentenleningen (vooral leningen zonder onderpand) zal zijn, gezien de felle concurrentie tussen banken in de spaarsector.

De rentetarieven voor leningen zonder onderpand variëren van 20% tot 45% per jaar.

Een verslaggever van de krant Thanh Nien nam contact op met een medewerker van Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC) om te informeren naar leningen zonder onderpand. De medewerker gaf aan dat voor een lening van 90 miljoen VND de rente 24.000 VND per miljoen VND per maand bedraagt ​​(gelijk aan 2,4% per maand). Voor een lening van 100 miljoen VND zou de maandelijkse rente ongeveer 2,4 miljoen VND zijn. Over een aflossingstermijn van 36 maanden zouden de gemiddelde maandelijkse betalingen voor aflossing, rente en verzekering meer dan 5,34 miljoen VND bedragen. Bij vervroegde aflossing bedraagt ​​de boete 8% van het openstaande saldo. Alle leningaanvragen worden verwerkt via de app van het bedrijf, dus leners moeten deze downloaden en instructies voor het gebruik ervan ontvangen. Volgens de website van Home Credit beginnen de rentetarieven bij 0,75% per maand (gelijk aan 9% per jaar) met een maximaal vast tarief van 33,94% per jaar. Als een klant bijvoorbeeld 60 miljoen VND leent voor 12 maanden, met een vaste rente van 20,22% per jaar, bedraagt ​​het totale terug te betalen bedrag meer dan 71,97 miljoen VND (inclusief alle kosten, exclusief optionele verzekeringskosten, kosten voor geldovermakingen en kosten voor vervroegde aflossing).

Banken verhogen de rentetarieven voor consumentenleningen en creditcards.

Foto: Ngoc Thang

Vanaf eind 2025 hebben financiële instellingen de rentetarieven doorgaans licht verhoogd vanwege stijgende kapitaalkosten. Zo lagen de rentetarieven voor ongedekte consumentenleningen voor contante betalingen, autoaankopen, studiekosten voor kinderen, vliegtickets, enzovoort, in december 2025 tussen de 18% en 45% per jaar. In maart 2026 werd dit niveau verhoogd tot ongeveer 20% tot 45% per jaar.

Naast financiële instellingen hebben ook commerciële banken de rentetarieven voor consumentenleningen en creditcards verhoogd. Specifiek voor hypotheekleningen en autoleningen variëren de rentetarieven van 8 tot 14% per jaar. Voor leningen zonder onderpand via creditcards zijn de rentetarieven met ongeveer 3 tot 4% gestegen ten opzichte van vorig jaar. Klanten met een creditcard die hun openstaande saldo niet op tijd betalen (rentevrije periode van 45 tot 55 dagen) bij banken zoals Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank, enz., worden geconfronteerd met rentetarieven van 15 tot 35% per jaar.

Volgens de Vietnamese centrale bank (SBV) zullen de uitstaande consumentenleningen naar verwachting eind 2025 oplopen tot ongeveer 3 biljoen VND, goed voor meer dan 20% van de totale uitstaande leningen in de gehele economie . In Ho Chi Minh-stad en de provincie Dong Nai zullen de uitstaande consumentenleningen naar verwachting eind januari 2026 oplopen tot ongeveer 1,57 biljoen VND, wat neerkomt op 26,9% van de totale uitstaande kredieten, een stijging van 14,6% ten opzichte van dezelfde periode in 2025. Volgens FinGroup blijft het potentieel voor consumentenkrediet in Vietnam zeer groot. Momenteel bedraagt ​​het volume van consumentenkrediet in Vietnam slechts iets meer dan 10% van het BBP, aanzienlijk lager dan in veel regionale economieën zoals Zuid-Korea (meer dan 40% van het BBP) of Hongkong (meer dan 20%).

De stijgende trend zet zich voort.

In het ontwerp van de circulaire tot wijziging van circulaire nr. 39/2016 betreffende de kredietverleningsactiviteiten van kredietinstellingen, stelt de Vietnamese centrale bank voor om de limiet voor kleine leningen te verhogen van 100 miljoen VND naar 400 miljoen VND, terwijl de limiet van 100 miljoen VND voor volledig online verstrekte leningen wordt afgeschaft. Dit betekent dat de limiet voor ongedekte leningen zou kunnen oplopen tot 400 miljoen VND. Financieel expert Nguyen Tri Hieu is van mening dat, indien deze regelgeving wordt goedgekeurd, beter aan de behoeften van de klant zal worden voldaan. Banken moeten echter ook de risico's strenger beheren. Want als een consumentenlening kapitaal verliest, moet de bank of financiële instelling vijf nieuwe leningen verstrekken tegen een rente van 20% om dit risico te compenseren. Daarom zullen de rentes op consumentenleningen stijgen wanneer het risicobeheer niet goed is. "Momenteel hebben banken en financiële instellingen moeite met het aantrekken van kapitaal. Dit verklaart de stijging van de rentes op consumentenleningen van vorig jaar tot nu. Normaal gesproken worden de rentes op consumentenleningen direct doorberekend wanneer de spaarrentes stijgen", aldus Hieu.

In een recent rapport stelde MB Securities (MBS) dat, ondanks de stijgende spaarrente, de depositogroei traag blijft. De kloof tussen depositogroei en kredietgroei blijft de depositorente opdrijven, met name bij kleine en middelgrote commerciële banken, waardoor de gemiddelde leenrente in de hele sector in de eerste helft van 2026 wordt beïnvloed. De aanhoudend hoge kredietgroei ten opzichte van de depositogroei gedurende de twee jaar van monetaire versoepeling heeft de liquiditeit in het hele systeem onder druk gezet. De interbancaire rente blijft hoog, soms zelfs boven de 17%, wat wijst op aanzienlijke liquiditeitsdruk, aangezien deposito's in het hele systeem moeilijk aan te trekken blijven. Wisselkoersdruk, in combinatie met de hoge kredietgroei en positieve ontwikkelingen op activamarkten zoals goud en aandelen, heeft de depositomobilisatie van het publiek afgeremd. Deze trend zal naar verwachting in de eerste zes maanden van 2026 aanhouden, ondanks de snelle stijging van de depositorente, die geen tekenen van vertraging vertoont. Banken zullen naar verwachting de depositorente blijven verhogen om liquiditeitstekorten in middellange- en langetermijnleningen te compenseren, aangezien ze niet te sterk kunnen vertrouwen op de interbancaire markt.

Wat de renteverwachtingen betreft, is MBS van mening dat de depositorente in de eerste maanden van 2026 zal blijven stijgen. Concreet zal de depositorente bij particuliere commerciële banken naar verwachting met 2-2,5% stijgen ten opzichte van eind 2025, terwijl die bij staatsbanken een meer gematigde stijging van circa 1-1,5% zal laten zien. De algehele structuur van de kredietportefeuille laat een aanzienlijke toename zien van middellange- en langetermijnleningen ten opzichte van kortetermijnleningen. De middellange- en langetermijnschuld aan het einde van 2025 zijn respectievelijk met 27,3% en 26,5% gestegen ten opzichte van begin 2025, terwijl de kortetermijnschuld in de hele sector slechts met 14% is gestegen ten opzichte van begin 2025. Daarom is MBS van mening dat de rente in 2026 hoger zal liggen dan in 2025 als gevolg van de impact van variabele rentes op middellange- en langetermijnleningen, wat hogere rentes voor nieuwe leningen betekent. In de eerste helft van 2026 stonden de leenrentes onder druk door sectorbrede kredietbeperkingen en de vastgoedsector, maar dit werd gecompenseerd door de trage depositomobilisatie, waardoor de kapitaalkosten tijdelijk niet reageerden op het hoge depositorenteniveau. In de tweede helft van 2026 zullen banken de depositomobilisatie intensiveren om een ​​positievere liquiditeitssituatie te compenseren, maar tegelijkertijd zullen de leenrentes geleidelijk stijgen in lijn met de stijging van de depositorentes.

Tijdens de reguliere persconferentie van de regering in maart verklaarde de vicegouverneur van de Staatsbank van Vietnam, Pham Thanh Ha, dat de rentetarieven de afgelopen tijd onder opwaartse druk stonden als gevolg van verschillende factoren. Deze omvatten de potentiële impact en concurrentie van andere investeringskanalen bij de kapitaalmobilisatie binnen het gehele kredietinstellingensysteem, wat leidt tot een tendens tot een stijging van de depositorente vanaf eind 2025 na een periode van stabiliteit. Bovendien wijst het feit dat de kredietgroei hoger is dan de depositogroei op een grote vraag naar krediet om te voorzien in de kapitaalbehoeften van de economie, met name in de context van het behalen van dubbelcijferige groeidoelstellingen. De Staatsbank van Vietnam zal de ontwikkelingen in de mondiale en binnenlandse economieën nauwlettend blijven volgen om het monetaire beleid proactief en flexibel te beheren, in nauwe samenwerking met een redelijk en gericht expansief fiscaal beleid en andere macro-economische maatregelen, om zo de inflatiebestrijding onwrikbaar prioriteit te geven, bij te dragen aan het behoud van macro-economische stabiliteit en het ondersteunen van duurzame economische groei.

Bron: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm