Waar u op moet letten bij beleggen vóór en na uw pensioen

Als u voor elke levensfase een gedetailleerd plan heeft, kunt u uw werktijd verkorten ten opzichte van de voorgeschreven pensioenleeftijd. Mevrouw Tran Thi Mai Han, expert in persoonlijke financiële planning bij FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, zei dat u, voordat u een financieel plan maakt, uw huidige financiële situatie en uw pensioendoelen moet evalueren.

De volgende factoren moeten worden geïdentificeerd en geëvalueerd voor zowel de periode vóór als na pensionering: inkomstenbronnen, verwachte uitgaven, bestaande bezittingen en schulden, verwachte erfenissen die ontvangen en aan familieleden vermaakt worden, beleggingskennis, ervaring en persoonlijke risicobereidheid.

Daarnaast is het ook noodzakelijk om aandacht te besteden aan gerelateerde factoren zoals de sociaal- economische situatie, wetgeving en financiële producten op de markt. Dit zal u helpen een basis te leggen voor het maken van een plan om passende financiële producten en investeringen in te zetten om uw kortetermijn- en langetermijndoelen te bereiken.

Mevrouw Tran Thi Mai Han vertelt over haar pensioenplan in het Smart Finance-programma. Foto: Duc Manh

Neem het specifieke voorbeeld van de familie van meneer An en mevrouw Phuong, die inmiddels 45 jaar oud zijn. Het echtpaar is van plan om over 10 jaar met pensioen te gaan met 5 miljard VND in kas. Mevrouw Tran Thi Mai Han geeft belangrijke tips over het investeren van dit geld om zo een comfortabel pensioen te bereiken.

Beleggingsstrategie voor pensioen

Volgens de expert is beleggen voor 10 jaar een lange periode, waardoor de familie van meneer An kan kiezen uit veel financiële producten en gediversifieerde beleggingen. In deze fase kan de verwachte winst over 10 jaar 10 tot 15% per jaar bedragen, waarbij de winst in de afgelopen jaren geleidelijk zal afnemen door herstructurering naar producten met een laag risico en een hoge liquiditeit, ter voorbereiding op de pensionering.

Met 5 miljard VND zal het bedrag dat u na 10 jaar bij pensionering ontvangt, rond de 13 tot 17 miljard VND liggen, afhankelijk van de efficiëntie van de investering.

Het is niet eenvoudig om goede winstprestaties en duurzame groei te behouden. De familie van de heer An moet over beleggingskennis en -ervaring beschikken. Bovendien hangt de efficiëntie van investeringen ook af van toekomstige schommelingen in de sociaaleconomische situatie.

Beleggingsstrategieën na pensionering

Na zijn pensionering moet de familie van meneer An kiezen voor financiële producten en beleggingen met een gemiddelde winstmarge en een laag risico om het investeringskapitaal te behouden. Hij en zijn vrouw moeten ook investeren in producten die cashflow kunnen genereren om de afname of het verdwijnen van passief inkomen te compenseren.

Jaarlijks moeten de heer An en mevrouw Phuong de voortgang van de implementatie van het pensioenplan evalueren en actualiseren. Zo kunnen ze bepalen welke aanpassingen nodig zijn om de gestelde doelen te bereiken.

Het Smart Finance-programma wordt gezamenlijk geproduceerd door Lao Dong Newspaper en FIDT Joint Stock Company - Investment and Asset Management. De videoserie wordt elke donderdag om 19:00 uur uitgezonden met deelname van vooraanstaande, prestigieuze financiële experts die hun kennis en vaardigheden op het gebied van persoonlijk financieel beheer en beleggen delen met lezers/kijkers!

Bekijk hier meer artikelen uit het Smart Finance-programma.

Bron