Digitaal bankieren wint aan momentum en vergroot de ruimte voor digitale economische ontwikkeling.

Digitale transformatie ontwikkelt zich tot een van de belangrijkste groeimotoren voor de banksector en de Vietnamese economie. Waar digitale transformatie een paar jaar geleden nog vooral als een technologische trend werd beschouwd, is het nu een nieuwe ontwikkelingsfase ingegaan en vormt het een kernonderdeel voor de herstructurering van bedrijfsmodellen, het verbreden van de toegang tot financiering en het versterken van het nationale concurrentievermogen.

De basis voor een krachtige digitale transformatie in de banksector.

Een van de belangrijkste factoren die hebben bijgedragen aan het succes van de digitale transformatie in de banksector in de afgelopen jaren, is de gelijktijdige verbetering van instellingen, technologische infrastructuur en data. Op 3 november 2025 heeft de gouverneur van de Staatsbank van Vietnam Besluit nr. 3579/QD-NHNN uitgevaardigd, waarmee de Strategie voor Digitale Transformatie van de Banksector tot 2030 is goedgekeurd. De nieuwe strategie heeft als doel een veilig, intelligent en realtime digitaal banksysteem te creëren dat prioriteit geeft aan de behoeften van burgers en bedrijven.

Onder deze leidraad heeft de gehele banksector de uitvoering van een reeks actieprogramma's versneld, gericht op de ontwikkeling van een moderner, veiliger en inclusiever digitaal bankecosysteem. Van grote commerciële banken tot betalingsverwerkers, allen hebben hun investeringen in technologie opgevoerd, digitale diensten ontwikkeld en de multichannel-ervaring voor klanten uitgebreid.

De gehele banksector heeft de digitale transformatie krachtig gestimuleerd met een mens- en bedrijfsgerichte aanpak.

Volgens het rapport van de Vietnamese centrale bank lieten contactloze betalingen in de eerste drie maanden van 2026 een indrukwekkende groei zien. Het totale aantal transacties steeg met 37,98% in volume en met 14,22% in waarde ten opzichte van dezelfde periode in 2025. Internettransacties namen met 65,68% toe in volume en met 28,85% in waarde; betalingen via QR-code stegen met 52,4% in transactiewaarde. Deze cijfers weerspiegelen duidelijk de sterke verschuiving van contant naar digitaal betalen in de economie .

Tegelijkertijd nemen traditionele betaalmethoden geleidelijk af. Eind maart 2026 waren er nog maar 20.699 geldautomaten op de hele markt, een daling van 3,01% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar; het aantal geldautomaattransacties daalde met 9,29%. Deze verandering laat zien dat het financiële gedrag van mensen duidelijk verschuift naar de digitale omgeving.

De digitale transformatie in de banksector beperkt zich niet tot stedelijke gebieden; ze verspreidt zich ook naar plattelandsgebieden, bergachtige streken en eilandregio's via mobiele betaaldiensten. Op 31 maart 2026 telde het land 11,45 miljoen actieve mobiele betaalrekeningen, met 5,64 miljoen transacties ter waarde van meer dan 154 miljard VND.

Hoewel mobiel geld nog niet zo groot is als de totale betaalmarkt, is het van bijzonder belang voor het bevorderen van financiële inclusie. Het wordt gezien als een "verlengstuk" dat mensen in gebieden met beperkte toegang tot bankdiensten helpt om toch betalingen te doen, geld over te maken en gebruik te maken van basis financiële diensten.

Een andere cruciale basis voor digitale transformatie is data. De afgelopen jaren heeft de banksector de verbinding met de Nationale Bevolkingsdatabase, de VNeID-applicatie en identiteitskaarten met chip voor klantauthenticatie versterkt.

Eind april 2026 waren meer dan 156,6 miljoen klantgegevens biometrisch geverifieerd. Het Vietnamese Nationale Kredietinformatiecentrum heeft bovendien bijna 44,5 miljoen klantgegevens opgeschoond. Gegevenssynchronisatie helpt niet alleen om nepaccounts te beperken en de transparantie te vergroten, maar legt ook de basis voor de ontwikkeling van veiligere digitale financiële diensten.

Bij de beoordeling van de rol van beleid bij het bevorderen van digitale transformatie in de banksector, is universitair hoofddocent Phan Anh, adjunct-directeur van het Instituut voor Bankwetenschappelijk Onderzoek van de Bankacademie, van mening dat het perfectioneren van het wettelijk kader voor contactloze betalingen, elektronische identificatie en de bescherming van persoonsgegevens heeft bijgedragen aan het verkleinen van beleidsachterstanden en het versterken van het vertrouwen van banken, technologiebedrijven en het publiek.

Volgens deze expert is digitale transformatie in de banksector niet langer alleen een zaak voor de bankwereld, maar heeft zich sterk verspreid naar vele andere gebieden van het sociaaleconomische leven. Zo heeft momenteel meer dan 88% van de ziekenhuizen contactloze betalingen ingevoerd; incasseert 100% van de universiteiten en hogescholen in stedelijke gebieden collegegeld via banken; en ontvangt meer dan 80% van de uitkeringsgerechtigden in stedelijke gebieden hun uitkering via een persoonlijke rekening.

Deze resultaten tonen aan dat digitaal bankieren geleidelijk aan een essentiële infrastructuur van de digitale economie wordt, die bijdraagt ​​aan meer transparantie, lagere transactiekosten en een betere servicekwaliteit voor de consument.

Verwachtingen ten aanzien van snelle groei en de uitdagingen van de nieuwe fase.

Naast de positieve resultaten betreedt de digitale transformatie van de banksector ook een meer geavanceerde fase met veel nieuwe eisen op het gebied van technologie, beveiliging en servicekwaliteit.

Een van de grootste uitdagingen van vandaag is het waarborgen van de systeembeveiliging in de context van toenemende cybercriminaliteit. Naarmate de schaal van digitale transacties dramatisch toeneemt, worden online oplichting, accountfraude en datadiefstal ook steeds geavanceerder.

Om dit risico aan te pakken, heeft de Vietnamese centrale bank (SBV) diverse oplossingen voor risicomonitoring en -waarschuwing geïmplementeerd. Een prominent voorbeeld is het Risk Management, Monitoring and Prevention Information System (SIMO), waarmee aangesloten organisaties informatie over verdachte rekeningen kunnen delen om klanten vroegtijdig te waarschuwen. Op 27 april 2026 was SIMO geïmplementeerd bij 149 entiteiten, waaronder 99 kredietinstellingen en 50 betalingsverwerkers. Het systeem heeft waarschuwingen verstuurd naar meer dan 3,8 miljoen klanten, van wie ruim 1,2 miljoen proactief transacties hebben stopgezet of geannuleerd vanwege het risico op fraude.

Volgens Pham Tien Dung, vicegouverneur van de Staatsbank van Vietnam, heeft de banksector weliswaar veel positieve resultaten geboekt, maar staat het digitale transformatieproces nog steeds voor talrijke moeilijkheden en uitdagingen.

De vicegouverneur verklaarde dat de snelle technologische ontwikkeling voortdurende upgrades van beveiligingssystemen vereist, terwijl de eisen van gebruikers ten aanzien van de dienstverlening steeds hoger worden. Bovendien is het nog tijd nodig om institutionele knelpunten voor nieuwe bedrijfsmodellen volledig aan te pakken.

"Het handhaven van accurate, complete, schone, actuele, consistente en gedeelde data is een taak die aanhoudende investeringen op lange termijn vereist," benadrukte vicegouverneur Pham Tien Dung.

De bankensector heeft voor de komende periode drie pijlers geïdentificeerd om de digitale transformatie verder te bevorderen: processen, technologie en mensen. Wat processen betreft, zal de sector de instellingen blijven verbeteren en de bedrijfsvoering herstructureren, zodat 100% van de werkdossiers elektronisch wordt verwerkt. Tegelijkertijd zal de sector de administratieve hervormingen versnellen, met als doel dat ten minste 80% van de administratieve procedures met betrekking tot bedrijven wordt vervangen door digitale gegevens.

Op technologisch gebied geeft de banksector prioriteit aan onderzoek naar en toepassing van nieuwe technologieën zoals kunstmatige intelligentie (AI), big data, cloud computing en open API's om het nationale interbancaire elektronische betalingssysteem te moderniseren.

Het doel is dat de waarde van contactloze betalingen minstens 27 keer het bbp bereikt en dat minstens 87% van de mensen van 15 jaar en ouder een bankrekening heeft.

Ondertussen wordt de menselijke factor beschouwd als de basis voor het succes van de digitale transformatie. De banksector blijft de "Digitale Geletterdheidsbeweging" implementeren en bevordert trainingen in digitale vaardigheden voor haar personeel.

Volgens het plan zal ten minste 50% van de IT-specialisten tegen 2026 een diepgaande training in datamanagement hebben gevolgd. Tegelijkertijd zal de Vietnamese centrale bank blijven samenwerken met grote commerciële banken om hooggekwalificeerd technologisch personeel aan te trekken.

In deze context wordt de wedstrijd "Digitale transformatie in de banksector" van 2026 georganiseerd als een praktische activiteit om de innovatiegeest te verspreiden, het bewustzijn te vergroten en de ontwikkeling van digitale vaardigheden in de hele sector te bevorderen. Het is meer dan alleen een professionele wedstrijd; het biedt bedrijven ook de mogelijkheid om te netwerken, ervaringen uit te wisselen en praktische oplossingen voor de digitale transformatie van de banksector aan te dragen. Deze praktische activiteit sluit tevens aan op de "Digitale geletterdheidsbeweging" en draagt ​​bij aan de popularisering van digitale kennis en vaardigheden onder ambtenaren, vakbondsleden en werknemers. Daarmee wordt de geest van proactief leren, aanpassing aan de digitale omgeving en het gezamenlijk bevorderen van de ontwikkeling van de digitale economie, de digitale samenleving en de digitale burger bevorderd, in lijn met de nationale digitale transformatiestrategie.

Met als thema "Proactieve digitalisering - Doorbraak naar de toekomst" zal de wedstrijd naar verwachting plaatsvinden vanaf 22 mei 2026, met de finale op de ochtend van 23 mei 2026 in het Vietnamees-Sovjet Vriendschaps Cultureel Paleis ( Hanoi ).

Bron: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-so-tang-toc-mo-rong-khong-gian-phat-trien-kinh-te-so-181991.html