Banken streven ernaar de kredietvraag te stimuleren

De vraag naar leningen van bedrijven en particulieren neemt vaak toe in de laatste maanden van het jaar. Banken proberen daarom de kredietvraag te stimuleren, in de verwachting dat de uitstaande leningen sterker zullen toenemen.

Motivatie voor kredietpromotie

Volgens de heer Pham Hong Hai, algemeen directeur vanOCB Bank, zijn de toegenomen overheidsinvesteringen en het herstel van de vastgoedmarkt de belangrijkste drijvende krachten achter de systeembrede kredietgroei van bijna 10% in de eerste helft van 2025.

Wat betreft de vooruitzichten voor de laatste zes maanden van het jaar, merkte de heer Hai op dat de kapitaalstromen zich zullen richten op de productie- en zakelijke sectoren en projecten voor hernieuwbare energie. Recentelijk hebben veel bedrijven grootschalige projecten gelanceerd, wat positieve signalen afgeeft en de kredietvraag de komende tijd stabiel houdt.

De kredietgroei in de eerste helft van 2025 werd aangevoerd door bedrijfskredieten, dankzij de lage kredietrentes. Tegelijkertijd vertraagde de groei van de retailkredieten door de zwakke kredietvraag.

MB Securities Joint Stock Company (MBS) voorspelt dat de kredietgroei in 2025 ongeveer 17-18% zal bedragen. De kredietverlening in de laatste maanden van het jaar zal worden gestimuleerd door drie belangrijke factoren: versnelde uitbetaling van overheidsinvesteringen; een versnelde groei van de particuliere economische sector dankzij Resolutie nr. 68-NQ/TW; en de oriëntatie om de "kredietruimte" te verminderen.

Kapitaal vrijmaken voor kleine en middelgrote ondernemingen

De heer Tu Tien Phat, algemeen directeurvan ACB, sprak met verslaggevers van Dau Tu Newspaper en vertelde dat de bank gelijktijdig veel oplossingen implementeert, waaronder: de implementatie van een kredietpakket van 40.000 miljard VND met lagere rentetarieven dan de markt, flexibele financieringsproducten zoals leningen op basis van kasstroom, rekening-courantkredieten, langetermijnleningen zonder onderpand; ondersteuning van bedrijven bij het toepassen van digitale oplossingen op het gebied van verkoopbeheer, facturering en betalingen; en tegelijkertijd het verbinden van bedrijven met bijna 8 miljoen particuliere klanten en 300.000 zakelijke klanten in het ACB-ecosysteem om de consumentenmarkt uit te breiden.

Ongeveer 70% van de kleine en middelgrote ondernemingen ondervindt problemen bij het lenen van kapitaal vanwege een gebrek aan onderpand, het niet kunnen aantonen van een stabiele kasstroom en onduidelijke boekhoudkundige gegevens. Slechts 30% heeft toegang tot ongesecuriseerde leningen of voorkeursprogramma's.

Met begrip voor deze situatie is ACB overgestapt van de gedachte "uitsluitend kredieten verstrekken op activa" naar "gebaseerd op cashflow en operationele capaciteit", met oplossingen zoals kredietverstrekking op basis van cashflow, met een limiet tot VND 10 miljard, een roodstand tot VND 3 miljard, langlopende leningen met afbetalingstermijnen tot 15 jaar en zonder vereiste onderpanden. Taxatie op basis van cashflow vereist dat banken hun bedrijfsvoering nauwlettend volgen en risico's nauwlettend beheren, maar dit is de juiste richting om de toegang tot kapitaal voor dynamische en transparante bedrijven te vergroten.

"Om het probleem van vraag en aanbod van kapitaal op te lossen, moeten zowel banken als bedrijven veranderen. Banken kunnen niet een rigide model toepassen op alle klanten. Bij ACB ontwikkelen we een apart beoordelingsmodel voor kleine en middelgrote ondernemingen, waarbij we digitale managementtools integreren om zowel kapitaal te verstrekken als bedrijven te helpen hun operationele normen te verbeteren. Bedrijven moeten daarentegen documenten standaardiseren, financieel transparant zijn en hun managementcapaciteit verbeteren. Wanneer beide partijen samenwerken, komt het ontmoetingspunt op het juiste moment en de juiste behoefte", aldus de heer Phat.

OCB Bank richt zich eveneens op het retailsegment, het midden- en kleinbedrijf, inclusief startups. OCB kiest er dan ook voor om startups te ondersteunen die hun ideeën succesvol hebben geïmplementeerd, een levensvatbaar bedrijfsmodel hebben aangetoond en een positieve cashflow hebben gegenereerd.

De heer Pham Hong Hai zei dat de kapitaalbehoefte van startups normaal gesproken niet groot is. Een kortlopende lening kan een aanzienlijke impact hebben en bedrijven helpen om toegang te krijgen tot kapitaal, zelfs zonder onderpand. Veel Vietnamese startups zijn zorgvuldig beoordeeld door investeringsfondsen voordat ze investeren, waardoor banken de risico's kunnen minimaliseren. OCB verstrekt niet alleen kapitaal, maar begeleidt startups ook met cashflowmanagementoplossingen, digitale bankdiensten en connecties binnen het zakelijke ecosysteem van OCB om de duurzame ontwikkeling van klanten te ondersteunen.

In de retailsector kiest OCB voor een segmentgerichte aanpak. Concreet verdeelt de bank haar klanten in drie hoofdgroepen: welgestelden (welgestelde klanten), massaal welgestelden (massaklanten) en loontrekkenden (salarisinkomensgroep). Elk segment heeft zijn eigen kenmerken en financiële behoeften, dus OCB stelt proactief passende productpakketten samen om zo goed mogelijk aan de behoeften van elke groep te voldoen.

Bron: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html