Factoren die kredietverlening beïnvloeden
Volgens de heer Pham Hong Hai, algemeen directeur vanOCB Bank, zijn de versnelde overheidsinvesteringen en het herstel van de vastgoedmarkt de belangrijkste drijfveren achter de verwachte kredietgroei van bijna 10% in de eerste helft van 2025.
Wat de vooruitzichten voor de laatste zes maanden van het jaar betreft, voorspelde de heer Hai dat kapitaalstromen zich zouden richten op de productie- en bedrijfssector en projecten op het gebied van hernieuwbare energie. Recentelijk hebben veel bedrijven grootschalige projecten opgestart, wat een positief signaal afgeeft en de kredietvraag in de komende periode stabiel houdt.
De kredietgroei versnelde in de eerste helft van 2025, met name dankzij zakelijke leningen als gevolg van de aanhoudend lage rentetarieven. De groei van particuliere kredieten vertraagde daarentegen door de zwakke vraag.
MB Securities Joint Stock Company (MBS) voorspelt dat de kredietgroei in 2025 ongeveer 17-18% zal bedragen. De kredietverlening in de resterende maanden van het jaar zal worden gestimuleerd door drie belangrijke factoren: versnelde uitbetaling van overheidsinvesteringen; een versnelling in de private sector dankzij Resolutie nr. 68-NQ/TW; en de intentie om de "kredietlimiet" op te heffen.
Kapitaal vrijmaken voor kleine en middelgrote ondernemingen
In een gesprek met een verslaggever van de Investment Newspaper zei de algemeen directeurvan ACB, de heer Tu Tien Phat, dat de bank een uitgebreid pakket aan oplossingen implementeert, waaronder: het uitrollen van een kredietpakket van 40.000 miljard VND met rentetarieven lager dan de marktrente; flexibele financieringsproducten zoals leningen op basis van cashflow, rekening-courantkredieten en langetermijnleningen zonder onderpand; het ondersteunen van bedrijven bij het toepassen van digitale oplossingen voor verkoopbeheer, facturering en betalingen; en het verbinden van bedrijven met bijna 8 miljoen particuliere klanten en 300.000 zakelijke klanten in het ACB-ecosysteem om hun consumentenmarkt uit te breiden.
In werkelijkheid ondervindt ongeveer 70% van de kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's) moeilijkheden bij het verkrijgen van leningen vanwege een gebrek aan onderpand, het niet kunnen aantonen van een stabiele kasstroom en onduidelijke boekhoudkundige gegevens; slechts ongeveer 30% heeft toegang tot leningen zonder onderpand of preferentiële leningprogramma's.
Met oog voor deze situatie heeft ACB de denkwijze verlegd van leningen op basis van activa naar leningen op basis van cashflow en operationele capaciteit. Dit biedt oplossingen zoals kredietverlening op basis van cashflow, met limieten tot 10 miljard VND, rekening-courantkredieten tot 3 miljard VND, langlopende leningen met een looptijd tot 15 jaar en zonder onderpand. Een beoordeling op basis van cashflow vereist dat de bank de bedrijfsactiviteiten nauwlettend volgt en risico's streng beheert, maar dit is een geschikte aanpak om de toegang tot kapitaal voor dynamische en transparante bedrijven te vergroten.
“Om het probleem van vraag en aanbod van kapitaal op te lossen, moeten zowel banken als bedrijven veranderen. Banken kunnen niet één rigide model toepassen op alle klanten. Bij ACB hebben we een apart beoordelingsmodel ontwikkeld voor kleine en middelgrote ondernemingen (mkb's), waarbij we digitale managementtools integreren om zowel kapitaal te verstrekken als bedrijven te helpen hun operationele standaarden te verbeteren. Omgekeerd moeten bedrijven hun documentatie standaardiseren, financiële transparantie waarborgen en hun managementcapaciteiten versterken. Wanneer beide partijen veranderen, zal het juiste moment aanbreken en aan de juiste behoeften voldoen”, aldus de heer Phat.
Ook OCB Bank richt zich op het retailsegment, met name kleine en middelgrote ondernemingen, waaronder startups. OCB kiest er daarom voor om startups te ondersteunen die hun ideeën succesvol hebben uitgevoerd, een levensvatbaar bedrijfsmodel hebben aangetoond en een positieve cashflow genereren.
De heer Pham Hong Hai stelde dat de kapitaalbehoeften van startups doorgaans niet groot zijn. Een kortlopende lening kan een aanzienlijke impact hebben en bedrijven helpen toegang te krijgen tot kapitaal, zelfs zonder onderpand. Veel Vietnamese startups zijn grondig gescreend door investeringsfondsen voordat ze financiering ontvingen, waardoor banken het risico kunnen minimaliseren. OCB verstrekt niet alleen kapitaal, maar begeleidt startups ook met oplossingen voor cashflowbeheer, digitale bankdiensten en connecties binnen het zakelijke ecosysteem van OCB, met als doel de duurzame ontwikkeling van klanten te ondersteunen.
In de retailbanksector hanteert OCB een segmenteringsaanpak. De bank verdeelt haar klanten in drie hoofdgroepen: vermogende klanten (klanten met een hoog inkomen), middenklasse vermogende klanten (de doorsnee klant) en mensen met een vast salaris (de groep met een inkomen op basis van een vast salaris). Elk segment heeft zijn eigen kenmerken en financiële behoeften; daarom ontwikkelt OCB proactief passende productpakketten om zo goed mogelijk aan de behoeften van elke groep te voldoen.
Bron: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
Reactie (0)