Herstructurering in verband met de afwikkeling van oninbare vorderingen in de periode 2021-2025 bij Agribank Deel 1: Kansen en uitdagingen

In de periode 2021-2025 is "herstructurering in verband met de afhandeling van oninbare vorderingen" niet alleen een interne managementvereiste, maar ook een test voor het uithoudingsvermogen van het banksysteem in de context van vele schommelingen in de binnenlandse en internationale sociaal-economische context. Voor Agribank - een 100% staatsbank die een sleutelrol speelt in de ontwikkeling van "drie landbouwsectoren", zal de herstructurering van het systeem, hoewel moeilijk, een belangrijke steun zijn voor de bank om zowel haar politieke taken uit te voeren als financiële zekerheid te waarborgen.

Báo Đại biểu Nhân dân•05/10/2025

Voordelen van het legaliseren van Resolutie 42

Vanaf 1 januari 2024 is Resolutie 42/2017/QH14 (Resolutie 42) over het proefdraaien van de regeling voor oninbare vorderingen officieel verlopen. De "speciale" wettelijke corridor waar het bankwezen de afgelopen zes jaar op heeft gewacht, is gelegaliseerd in de Wet op de kredietinstellingen (gewijzigd) van 2024 met nieuwe regels over het recht om beslag te leggen op en te beschikken over onderpand. De legalisatie van Resolutie 42 brengt veel grote voordelen met zich mee voor kredietinstellingen in het algemeen en Agribank in het bijzonder, met name door oplossingen te bieden voor het probleem van de maatschappelijke middelenvoorziening.

Voor Agribank is dit des te betekenisvoller omdat 2025 een belangrijk jaar is om te beslissen over de voltooiing van het herstructureringsplan van Agribank met betrekking tot de regeling van slechte schulden voor de periode 2021-2025, goedgekeurd door de gouverneur van de Staatsbank (SBV). En, samen met de 5 pijlers die in het herstructureringsproces zijn geïdentificeerd: (1) Regeling van slechte schulden en versterking van voorzieningen; (2) Herstructurering van organisatie en netwerk; (3) Digitale transformatie en upgrading van technologie voor risicobeheer; (4) Verhoging van het charterkapitaal om de kapitaalveiligheid te versterken; (5) Herstructurering van kredietportefeuilles; Agribank beschouwt schuldregeling en -invordering als een kerntaak. Tegelijkertijd moeten er synchroon oplossingen worden geïmplementeerd om mensen en bedrijven te ondersteunen bij het overwinnen van moeilijkheden, het bevorderen van productie en zakendoen en het snel voldoen aan de kapitaalbehoeften van de economie .

Agribank begeleidt mensen en bedrijven altijd bij landbouw- en plattelandsontwikkeling. Foto: Agribank

Agribank heeft specifiek doelstellingen vastgesteld voor het implementeren van kapitaalmobilisatieplannen in lijn met de kredietgroei en het optimaliseren van de kapitaalstructuur; duurzame kredietgroei gekoppeld aan beheersing, verbetering van de kredietkwaliteit en toename van de inning van slechte vorderingen; implementatie van oplossingen om de financiële capaciteit te verbeteren en uit te breiden om operationele veiligheidsratio's te garanderen; herstructurering, inrichting en aanpassing van het netwerk in overeenstemming met wettelijke voorschriften en praktische vereisten van Agribank; verdere modernisering van het informatietechnologiesysteem en sterke digitalisering; verdere inrichting en consolidatie van de activiteiten van dochterondernemingen op een veilige en effectieve manier, in lijn met de ontwikkelingsoriëntatie van Agribank; versterking van het risicomanagement, verbetering van de interne inspectie- en toezichtactiviteiten, implementatie van personeelswerk, focus op verbetering van de kwaliteit van human resources, voldoen aan governance-behoeften; implementatie van beleid, salaris- en bonusmechanismen, prikkels en het creëren van motivatie voor personeel in het hele systeem om krediet te bevorderen en slechte vorderingen te innen.

De slechte schulden zijn sterk gedaald

Kijkend naar de gehele periode 2021-2025 heeft Agribank trotse resultaten behaald. Agribank heeft haar strategische doelstellingen qua schaalgrootte en groei overtroffen – factoren die interne kracht en concurrentievermogen aantonen; de totale activa hebben de VND 2,3 miljoen miljard bereikt, een gemiddelde groei van 9,6% per jaar, ruimschoots boven de doelstelling van 7-11% per jaar; het gemobiliseerde kapitaal bereikte VND 2,159 miljoen miljard, een gemiddelde groei van 8,95%; de uitstaande leningen bereikten 1,851 miljoen miljard, een gemiddelde groei van 9,93% per jaar. Opvallend is dat het kapitaal in de eerste zes maanden van 2025 met 130 biljoen is toegenomen, vijf keer meer dan in dezelfde periode vorig jaar; de uitstaande leningen namen met 130 biljoen toe – de hoogste stijging sinds 2021...

Met name de ratio van slechte schulden volgens het herstructureringsplan is sterk gedaald, waardoor de doelstelling voor slechte schulden bijna een jaar eerder dan gepland is behaald. Daarnaast bereikte de gemiddelde inning en afwikkeling van schulden ongeveer 10.800 miljard per jaar, een verdubbeling van de oorspronkelijke doelstelling. De ratio van slechte schulden op de balans is met name veel lager dan die van de Big4-banken. De leidende positie in het banksysteem blijft op veel vlakken behouden en bevestigen: het netwerk wordt grondig geherstructureerd met meer dan 2.300 transactiepunten die bijna 100% van de gemeenten in het hele land bestrijken; de leidende commerciële bank is qua totale activa, kapitaal en uitstaande leningen; de belangrijkste motor in de ontwikkeling van "drie plattelandsgebieden" met uitstaande leningen in de landbouw en plattelandsgebieden, goed voor bijna 30% van de uitstaande leningen van het gehele systeem in dit gebied...

Daarnaast heeft Agribank de digitale transformatie geleidelijk doorgevoerd en haar informatietechnologiesysteem gemoderniseerd, meer dan 200 producten en diensten en 150 digitale tools geïmplementeerd. 95% van de transacties verloopt via digitale kanalen en 47% van de klanten maakt gebruik van digitale diensten. Agribank Plus heeft momenteel meer dan 150 functies en tools. Het aantal klanten met een deposito bedraagt momenteel 23,2 miljoen, een stijging van bijna 5,8 miljoen ten opzichte van 2020.

Ondanks deze voordelen krijgt Agribank ook te maken met veel moeilijkheden en uitdagingen, vooral in 2024-2025. Denk bijvoorbeeld aan: hoge kredietkosten wanneer schuldsanering moet worden heringedeeld en er voldoende voorzieningen moeten worden getroffen. Ook is er druk om het kapitaal te verhogen om te voldoen aan de Basel II-normen. Ook de afhandeling van onderpanden in landelijke gebieden kent nog steeds veel juridische en handhavingsproblemen. Als de autoriteiten geen oplossingen bieden voor deze problemen, zal het vermogen om de slechte schulden onder de 2% van het totale systeem te houden in de komende periode met veel uitdagingen te maken krijgen.

De inspanningen van Agribank zijn erkend met een reeks prestigieuze nationale en internationale prijzen, zoals: de National Quality Award 2024, gerangschikt als Ba2 door Moody's Rating en BB+ door Fitch Rating. Agribank staat al vele jaren op rij in de top 10 van grootste belastingbetalers en is de op één na grootste vennootschapsbelastingbetalende bank in Vietnam... Deze cijfers illustreren de inspanningen en zeer trotse resultaten van Agribank bij de implementatie van het herstructureringsplan in verband met de afwikkeling van oninbare vorderingen in de periode 2021-2025.

Reactie (0)