Techcombank behaalde een winst vóór belastingen van ruim 27,5 biljoen VND, een stijging van 20,3% ten opzichte van dezelfde periode.

Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) maakte haar bedrijfsresultaten voor 2024 bekend. Deze waren positief, veel indicatoren stonden aan de top en bereikten een recordniveau. De winst vóór belastingen van de bank bedroeg VND 27,5 biljoen, een stijging van 20,3%; de totale operationele winst (TOI) bedroeg VND 47,0 biljoen, een stijging van 17,3% ten opzichte van dezelfde periode in 2023.

De lopende rekening (CASA) bereikte 40,9%, waarbij het CASA-saldo van Techcombank, inclusief het saldo van de automatische rente, een recordhoogte bereikte van bijna VND 231 biljoen. Techcombank behield haar leidende positie in de sector met een verdere stijging van de Basel II-kapitaalratio (CAR) tot 15,3% en een rendement op activa (ROA) van 2,4%.

Netto rente-inkomsten en investment banking-kosten groeien indrukwekkend

Techcombank boekte over heel 2024 een netto rente-inkomen (NII) van meer dan VND 35,5 biljoen, een positieve groei van 28,2% op jaarbasis met een 12-maands netto rente-inkomen van 4,2%, een stijging van 20 basispunten op jaarbasis. Aan de andere kant handhaafde Techcombank, dankzij een sterke CASA-groei, de financieringskosten in het vierde kwartaal op 3,4%, een daling van 76 basispunten op jaarbasis.

De nettowinst uit diensten (NFI) steeg met 4,4% op jaarbasis tot meer dan VND 10,6 biljoen. Deze groei met enkele cijfers was voornamelijk te danken aan het hoge basisniveau van het voorgaande jaar. Met name de kosten voor investment banking bereikten VND 3.461 miljard, een stijging van 88,2% op jaarbasis. Alleen al in het vierde kwartaal werd een omzet van bijna VND 914,6 miljard behaald, het op één na hoogste niveau in een kwartaal in de geschiedenis van de bank.

Eind 2024 realiseerde Techcombank een indrukwekkende groei met een totale operationele winst (TOI) die met 17,3% steeg en een winst vóór belastingen (PBT) die met 20,3% steeg ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar. Dit overtrof het door de Algemene Vergadering van Aandeelhouders goedgekeurde plan. Tot nu toe bedient de bank bijna 15,4 miljoen klanten met een uitstaand kredietsaldo dat met 20,85% is gestegen, terwijl de oninbare debiteurenratio (NPL) aanzienlijk is verbeterd tot 1,17%. Baanbrekende datagestuurde oplossingen zoals Automatic Profitability, het loyaliteitsprogramma (Techcombank Rewards), samen met vele nieuwe functies voor retailers (merchants), hebben bijgedragen aan een stijging van het saldo van niet-termijndeposito's (CASA) met 27% in 2024, waardoor de CASA-ratio eind Q4 uitkwam op 40,9%.

Ondanks het onzekere wereldwijde economische landschap wordt verwacht dat de Vietnamese economie in 2025 een sterke groei zal doormaken, wat ons vertrouwen geeft in onze strategie. Techcombank zal de uitbreiding van haar ecosysteem met verzekeringsoplossingen en andere uitgebreide financiële oplossingen versnellen en zich tegelijkertijd blijven inzetten voor een duurzame ontwikkelingsstrategie en risicospreiding.

"Met geavanceerde technologische mogelijkheden en een klantgerichte filosofie zijn we klaar om kansen te grijpen, de bank- en financiële sector naar een nieuw tijdperk te leiden en in de komende jaren uitzonderlijke waarde te creëren voor aandeelhouders", aldus de heer Jens Lottner, algemeen directeur van Techcombank.

Techcombank handhaaft voor heel 2024 een kosten-inkomstenratio (CIR) van 32,7%, lager dan het niveau van 33,1% in 2023.

Handhaaf de kwaliteit van uw activa en een sterke balans

Op 31 december 2024 bedroegen de totale activa van Techcombank VND 978,8 biljoen, een stijging van 15,2% ten opzichte van het begin van het jaar. De kredietverlening groeide met 20,85% tot VND 640,7 biljoen, binnen de door de Staatsbank goedgekeurde limiet. Geconsolideerd stegen de kredieten met 21,7%, waarvan de persoonlijke leningen met 28,4% stegen, aanzienlijk hoger dan de stijging van 17,3% van de bedrijfskredieten.

De activakwaliteit van Techcombank liet in het vierde kwartaal van 2024 een positieve verbetering zien. De uitstaande leningen die aandacht behoeven (B2) daalden fors met 14,0% op kwartaalbasis tot VND 4.441 miljard, wat neerkomt op een B2-ratio van 0,73% (vergeleken met 0,86% in het voorgaande kwartaal). De B2-ratio vóór CIC bedroeg slechts 0,56%.

De NPL-ratio (non-performing loans) van de bank verbeterde eveneens tot 1,17%, van 1,35% eind derde kwartaal. Inclusief obligaties en leningen bedroeg de bad credit ratio (B3-B5) slechts 1,09%. De NPL-ratio vóór CIC lag op een laag niveau van 1,0%.

De voorzieningen bedroegen VND 4.082 miljard, een lichte stijging van 4,1% ten opzichte van dezelfde periode, hoewel de kredietverlening in 2024 met 21,7% steeg dankzij inspanningen op het gebied van risicobeheer, inning van dubieuze debiteuren en de aanhoudende verbetering van het ondernemingsklimaat. Over het geheel genomen bedroegen de kredietkosten van de bank voor heel 2024 slechts 0,8%, gelijk aan het voorgaande jaar en in lijn met de prognose van de Raad van Bestuur. Daarnaast steeg de dekkingsgraad van dubieuze debiteuren van Techcombank tot 113,8%.

De kapitaalpositie van Techcombank blijft sterk eind 2024, met een loan-to-deposit ratio (LDR) van 77,1% per 31 december 2024, een verbetering ten opzichte van het voorgaande kwartaal en nog steeds onder de limiet van 85% zoals gereguleerd door de State Bank of Vietnam (SBV). De verhouding van kortetermijnfondsen gebruikt voor middellange- en langetermijnleningen bedroeg 26,5%, vergeleken met 24,2% eind Q3.

De Basel II-kapitaalratio (CAR) van de bank is verder gestegen en bedroeg per 31 december 2024 15,3%. Dat is aanzienlijk hoger dan de vereiste van Basel II pijler I (8,0%).

Techcombank blijft met name koploper in de CASA-ratio-index, met klantdeposito's van VND 565,1 biljoen, een stijging van 24,3% ten opzichte van het begin van het jaar. Dankzij de uitstekende resultaten van de Automatische Winst-functie blijft het CASA-saldo van de bank een nieuw record vestigen, met bijna VND 231 biljoen, waarmee de CASA-ratio van Techcombank op 40,9% komt.

TCBS behoudt zijn leidende positie met indrukwekkende groei van het marktaandeel

TCBS had een indrukwekkend boekjaar met een groei van 130% in de planning. In het vierde kwartaal van 2024 boekte TCBS een winst.   Een winst vóór belastingen van 933 miljard VND brengt de geaccumuleerde winst in 2024 op 4.802 miljard VND, een indrukwekkende groei van 58,6% op jaarbasis. TCBS behoudt marktaandeel #3 op HOSE en #2 op HNX.   met een groter marktaandeel   significant   (een stijging van 7,7% ten opzichte van 7,1% op HOSE, een stijging van 8,3% ten opzichte van 7,9% op HNX in het derde kwartaal). Dit toont aan dat TCBS nog steeds de beste keuze is voor beleggers dankzij de kwaliteit van de dienstverlening en de strategie van nul kosten.

Wat het obligatiesegment betreft, zal het door TCBS geadviseerde volume aan obligaties in 2024 ongeveer VND 75 biljoen bereiken, goed voor bijna 50% van het marktaandeel van uitgegeven obligaties, exclusief bankobligaties. Het obligatiedistributievolume van TCBS liet ook een sterke groei zien en bereikte VND 87,3 biljoen in het jaar, 44,4% hoger dan het voorgaande jaar.

TCBS blijft zijn leidende positie in de financiële sector versterken door kunstmatige intelligentie (AI), en met name generatieve AI (GenAI), krachtig toe te passen op de kernactiviteiten, wat uitstekende voordelen oplevert voor klanten en organisaties. Het bedrijf past AI toe op het programmeer- en geautomatiseerde testproces met behulp van tools zoals Co-pilot en AWS, waardoor de tijd van het programmeerteam met 40-50% wordt verkort en er doorbraken in prestatie- en kostenoptimalisatie worden gerealiseerd. TCBS heeft met name een platform voor geautomatiseerd machine learning (AutoML) ontwikkeld om potentiële klanten te zoeken, geschikte producten aan te bevelen, bedrijfsindicatoren te voorspellen en ongebruikelijke transacties te detecteren.

Aanhoudende klantengroei en positieve hoogtepunten

Techcombank sloot 2024 af met ongeveer 15,4 miljoen klanten en trok in de loop van het jaar meer dan 1,9 miljoen klanten aan. Hiervan sloot 55,1% zich aan via digitale platforms en 43,6% via filialen, dankzij de inspanningen van de bank om haar particuliere klantenbestand (handelaren) uit te breiden met oplossingen zoals Automatic Profitability, Soft POS en vele andere aantrekkelijke programma's en producten.

Volgens NAPAS is Techcombank de grootste transactiebank in Vietnam qua inkomende en uitgaande transactiewaarde in alle opeenvolgende maanden sinds juli 2024, en het grootste marktaandeel voor het hele jaar 2024. In 2024 zullen het volume en de waarde van de transacties van individuele klanten via digitale kanalen 3,3 miljard transacties en 11,3 miljoen miljard VND bereiken, respectievelijk een groei van 51,1% en 20,0% ten opzichte van dezelfde periode van het jaar.

Techcombank staat voor het eerst op nummer 1 in de Brand Health Index (BEI) en is volgens Nielsen IQ een van de twee Vietnamese banken in de groep 'Growing Brand'. Techcombank heeft een opmerkelijke groei doorgemaakt dankzij haar juiste visie, superieure technologieplatform en klantgerichte bedrijfsfilosofie. Bovendien bereikte de NPS-score van de bank in het vierde kwartaal van 2024 een score van 91, waarmee ze de tweede plaats in de sector inneemt.

In het vierde kwartaal van 2024 lanceert Techcombank de functie "Automatic Profit - Versie 2.0": een baanbrekende oplossing voor de ongebruikte cashflow van klanten. Daarnaast is het de eerste particuliere commerciële bank op aandelen in Vietnam die het Green Bond Framework uitgeeft.

Techcombank is tevens de eerste bank in Zuidoost-Azië die de Innovation Excellence Award van Oracle heeft ontvangen voor haar AML-antiwitwassysteem. Het systeem heeft Techcombank geholpen de effectiviteit van haar antiwitwasbestrijding en -preventie verder te verbeteren, conform internationale normen.

Bron: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm